Накопительная часть пенсии - что это такое

Пенсия – очень важное и порой единственное подспорье пожилых людей. До недавнего времени в России работала распределительная система пенсионных формирования – все взносы отправлялись в ПФ, а оттуда распределялись на покрытие пенсионных начислений россиянам. Но прошедшая реформа внесла некоторые коррективы в формирование пенсий.

На данный момент в России существует три вида пенсионных отчислений – страховая, государственная и накопительная. Если в первыми двумя видами все достаточно ясно, то накопительная вызывает множество вопросов и остается не до конца понятной. Стоит узнать подробнее, зачем нужна накопительная часть пенсии, что это такое и как складывается.

Накопительная часть пенсии существенно помогает увеличить размер пенсионных выплат

Накопительная пенсионная часть: законодательная база

Рассчитывать на получение пенсионных накоплений россиянин может лишь при достижении полного стажа трудовой деятельности, в ином случае придется рассчитывать лишь на государственную социальную выплату. Но после проведенной реформы пенсионеры приобрели возможность получить достаточно существенную надбавку, сформированную на базе предыдущих отчислений будущих пенсионеров.

Данные средства аккумулированы и закреплены за человеком и будут ему перечислены даже при неимении обязательного стажа. Накопительная часть пенсии – это часть перечислений лиц-работодателей, которые сохраняются на лицевом счете работников до оформления ими пенсии. Этот закон, регламентирующий создание накопительной части, был одобрен зимой 2013 года.

В чем разница со страховой частью

Некоторые россияне задаются вопросом, для чего нужна накопительная часть пенсии. Для этого стоит сравнить ее с уже известной, страховой, которая формируется на базе ежемесячных отчислений части зарплаты в ПФ. К основным отличиям можно отнести следующие нюансы:

1. Состоит из 6% общей суммы обязательных страховых взносов.
2. Каждый россиянин имеет право самостоятельно определить, куда инвестировать эти накопления для увеличения вложений. Это может быть ПФ России, негосударственный фонд либо частные управляющие компании.
3. Накопительную часть пенсионных вложений разрешается получать единовременной выплатой после выхода человека на заслуженный отдых. В результате смерти получателя, она передается по наследству и выдается родственникам либо доверенным лицам.

Из чего складывается современная пенсия

Из чего складывается накопительная часть

Для понимания того, что такое накопительная часть пенсии, следует знать и источники ее формирования. Действующим законом РФ предусмотрены такие особенности ее пополнения:

1. Отчисления в ПФ обязательного характера. Они формируются из вложений, поступивших на счета работников в период 2002–2004 г.г. А также части поступлений из отчисленных работодателем обязательных взносов (по итогам одобренной в 2013 году реформы). По законодательству на страховые взносы уходят 16%, из них 6% отправляется на накопительную часть. Но с 2014 г. такие отчисления были заморожены из-за недостатка госбюджета.
2. Добровольные отчисления самих граждан на свой пенсионный счет.
3. Средства из Фонда софинансирования пенсий. В период 2008–2015 г.г. лица, которые пополнили свой пенсионный вклад на сумму 2 000–12 000 руб. получили итоговое увеличение этой суммы в два раза. А тем людям, которые по выходу на отдых не воспользовались своими накоплениями, стоимость пополненного счета возросла в 4 раза.
4. Материнский капитал. Имеющие данную субсидию могут ею распорядиться и в целях пополнения накопительной части.

Где уточнить уровень пенсионных накоплений

Есть несколько методов получить точные сведения, касающиеся имеющихся накоплений. Стоит изучить все предложенные способы и выбрать наиболее подходящий.

По интернету

Поможет в этом сайт Госуслуги. Для тех, кто еще не зарегистрировался на государственном общем портале, следует пройти регистрацию и создать собственный кабинет. А затем приступать к работе с сайтом.

Чтобы выяснить сумму пенсии, следует воспользоваться такой инструкцией:

1. Авторизоваться в системе.
2. Отметить опцию Пенсионные накопления.
3. Получить сведения. Их можно переслать на электронный ящик и затем распечатать.

Разница между накопительной и страховой частью пенсии

С помощью работодателя

Полным доступом к данным по всем пенсионным накоплениям и пополнениям застрахованного человека обладает работодатель. Чтобы получить интересующую информацию, следует посетить бухгалтерию организации/производства и оформить соответствующую заявку. Затем ознакомиться с выданной на руки выпиской.

В ПФ России

Лицам, которые плохо ориентируются в онлайн-пространстве, стоит получить все необходимые сведения, которые касаются пенсионных отчислений, в местном отделении ПФ. Для этого следует обратиться за консультацией к работникам Фонда, имея на руках паспорт. Служащие помогут пройти регистрацию в Госуслугах и выдадут нужные сведения.

В Пенсионном Фонде также можно узнать накопительную часть пенсии умершего человека. Эти деньги будут разделены по равным частям между всеми родственниками, которые обратились за их получением. Чтобы узнать точную сумму, следует проконсультироваться с работниками ПФ, имея на руках следующую документацию:

• паспорт заявителя;
• свидетельство о смерти;
• страховое свидетельство почившего.

Варианты управления накопительной частью пенсии

Особенности получения денег с накопительной части

Чтобы получить причитающие пенсионные средства накопительной части, следует обратиться в местное отделение ПФ. При себе следует иметь ряд документов:

• паспорт получателя;
• справка с указанием общего стажа работы;
• документ, свидетельствующий о размере положенной к выплате пенсии.

Все необходимые справки оформляются в ПФ по предъявлении страхового полиса. Для перечисления средств оформляется соответствующее заявление, где указываются реквизиты счета/карты, куда и будут переведены полагающиеся деньги. Стоит учитывать, что для рассмотрения заявки госслужбы берут месяц времени. Затем заявитель либо получает причитающуюся сумму, либо официальный отказ в выдаче с указанием причины.

Кому положено получать

Накопительную часть пенсионных отчислений разрешается получать лицам, которые соответствуют следующим условиям:

1. Рожденные в период после 1966 года. Но только те лица, которые принимали участие в системе обязательного пенсионного страхования и были официально трудоустроены после 2001 года со стажем страхования более 6–ти лет. При условии достижения ими полагающихся пенсионных лет.
2. Категории граждан, родившихся в период 1953–1966 г.г. (для мужчин) и 1957–1966 г.г. (для женщин). Но при условии, что эти граждане официально работали в 2002–2004 г.г.
3. Участники госпрограммы софинансирования пенсий. К этой группе относятся пенсионеры, которые производили самостоятельные отчисления. А также граждане, использующие средства субсидии Материнского капитала для накопления пенсии.

Когда разрешается забрать деньги

Период обращения лиц за получением накопительной пенсионной части регламентируется действующим законом. Для проведения отчислений государством установлены такие сроки:

• последующие сутки после даты оформления заявки и передачи сотрудникам ПФ необходимой документации;
• последующая дата после увольнения (если заявка оформлена до окончания первого месяца после окончания профессиональной деятельности).

Гражданини вправе сам решать, куда направить накопительную часть пенсии

Можно ли получить сумму досрочно

Такое разрешается при условии инвалидизации гражданина. Также предусмотрена досрочная выплата и в случае кончины гражданина (средства получают его родственники). Право наследования получают ближайшие родственники при условии оформления ими заявления до истечения полугода со дня смерти человека.

Тонкости управления накопительной пенсионной частью

Опираясь на действующее законодательство, каждый человек, принимающий участие в программе страхования пенсионных отчислений, вправе самостоятельно определять судьбу своих вложений. Для этого следует составить соответствующую заявку в ПФ России и подобрать для себя наиболее подходящий вариант управления. Например:

1. Управляющую компанию (УК), аккредитованную ПФ.
2. Предложения по инвестированию от ГУК (государственная управляющая компания) Внешэкономбанка.
3. НПФ (негосударственный пенсионный фонд).

Что влияет на увеличение средств

За весь период трудовой жизни сумма пенсионных накоплений по инвестициям может быть значительно увеличен, благодаря грамотным инвестиционным вложениям. Все вложенные деньги используются выбранной компанией для эффективных вложений. Это могут быть акции успешно развивающихся предприятий, государственные облигации и иные направления увеличения вложений.

Кто имеет право на накопительную часть

Выбор НПФ

При определении компании, куда будет решено вложить накопительную пенсионную часть, стоит понимать, что застрахованное лицо так и остается в регистрации ПФ, а выбранная им организация получает право распоряжения средствами для проведения инвестиций. По мнению экспертов, наиболее высокий уровень отдачи можно получить при сотрудничестве с НПФ. Но к выбору организации, занимающейся инвестированием, следует подходить ответственно, обращая внимание на некоторые важные нюансы:

• отзывы лиц, сотрудничающих с данным фондом;
• стабильные и надежные финансовые рейтинг-показатели;
• база активных клиентов, уже вложивших туда свою пенсию;
• длительность работы данной организации на фондовом рынке;
• наличие положительных рейтингов по статистике от независимых эксперт-агентств.

Перевод накопительной пенсии

Каждый заявитель может использовать возможность перехода в другой фонд для продолжения сотрудничества. Следует посетить выбранную организацию с паспортом и СНИЛС для оформления договора. А затем оформить заявление на перевод накопительных отчислений в Пенсионном Фонде. Рассмотрение заявления и его исполнение длится до 31 марта последующего года.

Организации, управляющие вложенными отчислениями, обладают разрешенным правом не оформлять выплату дивидендов при нарушении застрахованным существующих правил. Если перевод осуществляется в убыточное для организации время, накопления становятся меньше номинальной стоимости.

Как разрешается использовать эти средства

По существующим законам застрахованному клиенту разрешается три варианта, которые помогут ему определиться с дальнейшим использованием перечислений:

1. Отказаться от накопительной пенсии за счет увеличения страховой части для повышения баллов.
2. Увеличивать свои скопления за счет вложений процентов в НПФ и получение прибыли от инвестиций.
3. Доверить управление активами УК либо ГУК. Стоит помнить, что деятельность данных организаций строго контролируется госорганами, но уровень доходности не так высок, как при сотрудничестве с НПФ.

Выводы

Накопительная часть пенсии — это дополнительная возможность граждан России увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования денег. По мнению большинства аналитиков, наиболее удачными и высокодоходными становятся вложения в НПФ. И безопасными, ведь в случае их банкротства, возврат всех вложенных средств (по номинальной стоимости) гарантирует ЦБ России.