Современные мультивалютные карты банков позволяют клиентам не держать несколько карт в кошельке для оплаты в различных странах. Можно самостоятельно решать, в какой валюте хранить деньги и осуществлять конвертацию через мобильный или интернет-банк онлайн.
Что такое мультивалютная карта
Пользуйтесь мультивалютной картой в своих путешествиях за границей
Это специальная карта, которая позволяет осуществить привязку нескольких счетов для оплаты товаров и услуг за границей и в России. Люди, которые часто путешествуют, используют ее. Это позволяет экономить деньги и место в кошельке.
Вот основные достоинства мультивалютных карт:
- нет необходимости платить за обслуживание каждой карты;
- не требуется запомнить ПИН-коды;
- возможно конвертировать средства по курсу банка онлайн;
- выгодный курс покупки валюты при переводе денег между счетами.
Мультивалютная карта – это дебетовый продукт. Количество привязанных счетов в другой иностранной валюте зависит от класса карты, подключенного пакета услуг и предложений банка. Обычно основной валютой является национальная, а дополнительными евро и доллар. Но иногда можно дополнительно привязать счета в швейцарских франках, японской йене и китайском юане.
Несмотря на преимущества, есть и недостатки. Так, если на одном счете не хватает денег, то будет происходить списание с другого с конвертацией по невыгодному курсу.
Механизм действия мультивалютных карт
Во время совершения транзакции оптимальная валюта выбирается банком автоматически. Но можно задать счет списания по умолчанию вручную. Тогда деньги будут списываться оттуда, независимо от страны, в которой происходит взаиморасчет с поставщиком товара или услуги.
Автоматическое списание
Эта функция действует по умолчанию в соответствии с договором. То есть, у клиента к карте привязано несколько счетов. Например, в долларах, евро и в рублях. Находясь в одной из стран Евросоюза, клиент расплачивается за товары или услуги безналичным способом. Если деньги есть на счете, который в евро, то списание происходит именно с него.
При недостатке денежных средств происходит списание с рублевого счета. Конвертация обычно происходит по курсу банка.
Если оплата происходит в третьей валюте, то требуется конвертация. Суть следующая:
- Магазин отправляет банку запрос в осуществлении транзакции, например, в турецких лирах.
- Банк проверяет, есть ли у клиента такой счет. Если его нет, то списание происходит с основного.
- Рубли, если это основная валюта, переводятся в доллары по курсу банка.
- Доллары переводятся в турецкие лиры по курсу банка клиента или стороннего банка, если клиентский банк не работает с этой валютой.
- Средства переводятся магазину.
Чем больше структур задействовано, тем выше комиссия. Поэтому не рекомендуется использовать карту для оплаты в третьей валюте. Обычно выгоднее обналичить деньги и конвертировать их по курсу в стране пребывания.
Если на двух счетах не хватает денег для осуществления оплаты, то используется дополнительно третий.
Мультивалютными картами можно управлять из мобильного банка
Ручное управление
Суть та же, но клиент сам указывает в личном кабинете или при подписании договора основной счет и резервные в порядке приоритета их использования. Настройки можно поменять в любой момент самостоятельно. Для этого требуется зайти в личный кабинет через мобильный банк или интернет-банк и выполнить соответствующие действия. Данная функция реализуется бесплатно.
ТОП-5 мультивалютных карт в России
Есть немало банков, которые предлагают данный продукт своим клиентом. Но клиенты предпочитают подобные карты оформлять в крупных компаниях. Стоит рассмотреть более подробно, где и на каких условиях можно получить этот продукт.
Альфа-Банк
Это крупный банк, который входит в ТОП-10 в России. Он предлагает мультивалютную карту, которая обладает рядом важных достоинств:
- использование чипов для обеспечения большей безопасности при оплате за пределами РФ;
- конвертация по курсу, приближенному к курсу Московской биржи;
- снятие наличных без комиссии в любых банкоматах мира (необходимо приобрести соответствующий пакет услуг);
- получение информации о совершенных транзакциях по смс;
- бесплатный интернет-банк;
- доступ к мобильному приложению;
- возможно самостоятельно осуществить перепривязку.
Это предложение действует только в рамках пакета услуг Максимум. Он подходит состоятельным людям, так как стоимость годового обслуживания составляет 5 000 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание предполагается при зарплате от 250 000 рублей в месяц на счет в Альфа-Банке, наличии неснижаемого остатка 3 миллиона рублей или при покупках от 100 тысяч рублей в месяц безналичным способом.
Тинькофф Банк
Этот банк тоже предлагает мультивалютную карту для состоятельных граждан. Речь идет про Тинькофф Блэк. Вот ее основные достоинства:
- 6% на остаток средств;
- cash back до 5% реальными деньгами, а не бонусами;
- бесплатное снятие денег в банкоматах любого банка;
- курс валюты на 0,25% отличается от курса на ММВБ;
- удобный интернет-банк и мобильное приложение.
Стоимость обслуживания всего 1188 рублей в год. Но при наличии вклада в банке, остатка более 30 00 рублей или кредита оплачивать ничего не нужно.
Сбербанк
Многие работают с этой структурой и им удобно открывать новые продукты в ней. Мультивалютная карта обслуживается платежной системой MasterCard. Вот основные условия по этой карте:
- срок действия пластика 3 года;
- стоимость годового обслуживания 3 года;
- лимиты на обналичивания 3 миллиона рублей в месяц и 300 000 рублей в день;
- действует привязка карты к счетам электронных кошельков;
- автоматическое подключение к программе Спасибо от Сбербанка.
Не нужно покупать специальный пакет услуг для оформления этого продукта. Но дополнительные привилегии в виде премиального обслуживания в России и за границей и Priority Pass действовать тогда не будут.
Интерпрогрессбанк
Это относительно небольшая компания, но ее карта Travel Card пользуется большой популярностью у клиентов и у путешественников. Многие специально оформляют ее перед поездкой за границу. Вот особенности этого продукта:
- открытие счетов в долларах, рублях и евро;
- ежемесячная оплата за обслуживание 150 рублей или бесплатно при остатке более 20 000 рублей или совершении транзакций на 10 000 рублей в месяц;
- отсутствие комиссии при обналичивании в банкоматах этой компании;
- лимит на снятие 400 000 рублей в месяц.
Существует cash back. Можно один раз в месяц снимать деньги в чужих терминалах без комиссии. Но смс-информирование, запрос баланса и другие услуги оплачиваются согласно тарифам банка.
ВТБ
Еще один финансовый гигант, который предлагает Мультикарту с возможностью привязать несколько счетов к ней. Вот ее особенности:
- cash back до 2%;
- наличие различных бонусных программ;
- функция овердрафт при заключении дополнительного соглашения с банком;
- начисление на остаток до 10% годовых;
- бесплатное обслуживание при наличии остатка более 15 000 рублей или при ежемесячных расходах безналичным способом на аналогичную сумму.
В заключении
Таким образом, мультивалютные карты – это удобный продукт, который используют часто путешествующие граждане. Оформить их возможно в различных банках. Надо учитывать свои реальные возможности и необходимые дополнительные услуги. При соблюдении определенных требований не придется оплачивать стоимость годового обслуживания. Лучше всего работать с банком, в котором оформлен зарплатный проект. Тогда есть высокая вероятность подключения овердрафта к данной карте.
Читайте так же статьи по теме:
- Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
- Лучшие банковские карты для путешествий и работы за рубежом: несколько практических советов по выбору
- Что делать, если мошенники с карты сняли деньги
Видео-пояснение об особенностях мультивалютных карт
