Во Всемирной паутине проходит значительная часть жизни современных людей. Это с одной стороны облегчает повседневные нужды, а с другой создает немалый риск. Особенно это касается при банковских операциях и оформлении кредитов — ведь человек «засвечивает» в интернете и паспорт, и карту. Но и совсем без кредитов тоже не получается, поэтому вопрос «как избежать мошенничества с займами» не теряет остроты.
Как мошенничают с займами?
Будьте осторожны беря кредит онлайн, можно легко попасть в цепкие лапы мошенников
В настоящее время существуют разные способы преступлений в сфере кредитов-онлайн.
Целью их всех выступает нажива через:
- Получение данных о карте клиента — открывается доступ к его счету.
- Оформление кредита на другого человека — это возможно, если паспортные данные попадут в руки преступников (особенно это касается сканированных страниц).
- Получение предоплаты за различные услуги, например, предоставление аккаунта, услуги посредника.
- Завышение процентов.
Строго говоря, никто не может считать себя стопроцентно защищенным от мошенничества в Сети. Последний пункт — завышенные проценты — строго говоря, даже не мошенничество, ведь кредиторы, особенно микрофинансовые конторы, называют привлекательные цифры — от 1% в день. Вопрос, сколько же это будет процентов годовых, приходит в голову не каждому. И человек подписывает договор с грабительскими для себя условиями.
Как взять заем и не стать жертвой мошенников
Самый лучший способ не стать жертвой мошенников это жить без долгов и не брать кредиты
Самый лучший выход, конечно — вообще не влезать в долги, ведь любая кредитно-финансовая организация ставит своей целью получение прибыли, а не благотворительность. Поэтому в любом случае придется отдать больше, чем брали.
Если обойтись без кредитов все же не получается, необходимо следовать следующим правилам:
- Подавать заявку только в банки. Если услуги предлагает микрофинансовая контора, стоит зайти на официальный сайт и поинтересоваться, с каким банком они взаимодействуют.
- Не передавать никому документов и их электронных образов. Если это просят в офисе банка, клиент ничем не рискует.
- Никому не сообщать пароль-логин от личного кабинета, а также код CVC на оборотной стороне карты. Даже если этот человек представляется сотрудником банка.
- Не соглашаться на поручительство и не платить по чужим долгам.
- Принимать предложения только от официальных кредитных брокеров, которым платит банк за совершение сделки. С так называемыми «служащим службы безопасности банка» и прочим, кто предлагает больший кредит, используя некие знакомства и связи, иметь дело нельзя.
- Не использовать поддельные документы и сообщать о себе только действительные данные.
- Никогда и никому не платить за получение кредита.
- Брать крупные суммы (свыше десяти тысяч рублей) только в официальных банках.
Если же микрофинансовая компания имеет свой сайт с прозрачными условиями ссуды, следует подсчитать годовую ставку, а затем еще раз проверить фирму через сайт Центробанка. Это не займет много времени.
Как проверить честность микрокредитной организации
Проверка возможного заимодавца займет всего несколько этапов:
- Открыть в браузере сайт Центробанка РФ (www.cbr.ru).
- Слева в основном меню выбрать рубрику с названием «финансовые рынки».
- Из открывшегося списка выбрать раздел надзора за участниками финансовых рынков.
- Откроется список, в нем найти пункт с названием «Микрофинансирование и финансовая доступность».
- В открывшемся окне выбрать пункт «Субъекты микрофинансирования».
- Откроется список, нужно выбрать госреестр микрофинансовых организаций.
База скачается на компьютер. Она удобна тем, что в ней два раздела — действующие компании и исключенные из реестра. Это позволит проверить, что за фирма предлагает свои услуги и стоит ли ей доверять.
Подводные камни
Итак, если клиент убедился, что потенциальный кредитор ведет бизнес честно, остается только заполнить заявку,. соблюдая правила осторожности и отправить ее. И тут может возникнуть следующая проблема: отказ. Особенно это относится к тем гражданам, которые в силу экономических потрясений или собственной недисциплинированности испортили свою кредитную историю.
Из этой ситуации есть два выхода:
- Действовать через фин.брокера.
- Подать заявку в несколько банков.
К услугам брокеров хорошо прибегать потому, что они сами подберут среди имеющихся вариантов подходящий и получат вознаграждение от банка за совершенную сделку.
Правда, и здесь подстерегает мошенничество. А именно: черные брокеры.
Осторожно! Брокеры тоже могут оказаться мошенниками
Мошенничество брокеров
О том, что посредник не достоин доверия, говорит ряд признаков:
- Он требует деньги за свои услуги.
- Он предлагает «подправить» кредитную историю или вовсе ее выкупить.
- Он называет себя сотрудником безопасности банка (возможно, бывшим) и предлагает существенно больший заем по низкой процентной ставке , но за это надо заплатить.
- Он предлагает повысить шанс одобрения заявки путем покупки трудовой книжки или справки 2-НДФЛ.
- Он просит скан паспорта или коды карты.
Если из уст посредника прозвучало что-то из этого списка — с ним не следует сотрудничать. Мало того, что никаких денег клиент не увидит, даже отдав немалую сумму за мнимую помощь. Подложные документы и фирмы, занимающиеся их выдачей, известны банкам давно и любая заявка, где мелькнет такая фирма, гарантирует, что заявителя внесут в стоп-лист все действующие банки и кредит тогда уж точно не получить.
Ни исправить, ни выкупить кредитную историю невозможно.
Но даже если обмануть банкиров удастся, это грозит еще большими неприятностями — уголовной ответственностью за мошенничество (ст 159 УК) и незаконное получение кредита (ст. 176 УК).
Займы от частных лиц
Потенциальным заемщикам, особенно тем, у кого плохая кредитная история, оставляющим во многих местах заявки и общающихся на соответствующих форумах, часто поступают предложения от частных лиц — так называемых заливщиков. Некоторые из них требуют предоплату, другие — нет. Они просят данные карты, на которую впоследствии должна придти определенная сумма (обычно гораздо превышающая запрошенную), после чего посреднику следует отдать его оговоренную долю. Никакому банку ничего отдавать не надо.
Это тоже мошенничество, но сотрудничество с такими людьми делает преступником и потенциального заемщика — здесь речь идет обычно об обналичивании нелегально полученных денег, например, украденных со вскрытых аккаунтов.
С позиции закона выгодополучателем будет тот, у кого на руках оказались деньги, а это как раз заемщик. Преступником он становится в момент получения купюр из банкомата.
Итак, получается, что взять кредит в Сети небезопасно, но все-таки можно. Прежде чем оставлять кому бы то ни было свои данные, следует внимательно изучить, что именно предлагает кредитор и сколько придется отдавать.
Читайте также другие полезные статьи:
- Что делать, если мошенники с карты сняли деньги
- Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
- Микрокредиты онлайн на карту срочно. Преимущества и недостатки МФО
Видео: Как мошенники берут на вас кредиты в интернете?
