В конце 2018 года Альфа-Банк представил обновлённую линейку дебетовых карт, выведя на рынок продукты, не привязанные к пакетам услуг. Это породило у клиентов финучреждения определённые сомнения по поводу выгоды использования новых карточек. Обзор «Альфа-Карты» от Альфа-Банка позволит правильно сориентироваться в выборе тарифа, продемонстрировав преимущества каждого из видов пластика.
3 вида дебетовой Альфа-Карты
Альфа-Банк эмитирует три вида платёжных инструментов в линейке дебетовых Альфа-Карт. Это позволяет клиентам финучреждения подобрать наиболее подходящий продукт, исходя из стоимости, доступных услуг и опциональных предложений. Все карточки выпускаются бесплатно. Выбор интересующего вида производится во время оформления заявки.
Альфа-Карта
Карта с базовым тарифом, владельцы которой получают стандартный набор бесплатных функций дебетового продукта — переводы, платежи, обналичивание в банкоматах своей сети и партнёров. Оформление и обслуживание дебетовки полностью бесплатные, причём без каких-либо условий.
Пластик доступен в содержании, позволяет без доплаты пользоваться мобильным и интернет-банкингом, однако не предполагает получение возврата средств за покупки и начисления дохода на остаток. Эмитент установил месячный и дневной лимит на снятие наличности, а также плату за услугу «Альфа-Чек».
Альфа-Карта с преимуществами
Продукт обладает аналогичными достоинствами, что и более простой вариант, но к ним добавляется кэшбэк, проценты на остаток и возможность обналичивать средства в сторонних банкоматах без комиссии при соблюдении определённых условий.
Добиться бесплатного обслуживания поможет выполнение требований по величине покупок или средств на счёте. Сумма складывается из остатков на всех счетах клиента, в том числе валютном и брокерском.
Допускается выпуск к основной карточке дополнительного пластика для членов семьи. Кэшбэк не начисляется за оплату услуг казино, обналичивание, приобретение облигаций, драгметаллов, лотерейных билетов и подобные операции.
Альфа-Карта Premium
Дебетовая карта от Альфа-Банка с премиальным пакетом позволяет получить наибольшие преимущества держателям. Предусматривает самый большой в линейке cashback и увеличенный доход на остаток при соблюдении требований эмитента.
Карта довольно дорога в обслуживании при невыполнении условий по обороту, а компенсация больших расходов кэшбэком в 3% или несколькими бесплатными трансферами в аэропорт выглядит довольно сдержанной.
Все 3 варианта Альфа-Карты имеют ряд общих условий:
- Поддержка ПС Visa и MasterCard.
- Технология защиты платежей 3D-Secure.
- Бесконтактная оплата.
- Открытие счёта в нескольких валютах на выбор — рубль, евро, доллар, фунт, швейцарский франк.
Оформить карту
Тарифы и документы
Дебетовая карта доступна для граждан РФ, которые достигли 18 лет. Дополнительных требований, связанных с обязательной регистрацией в регионе присутствия финучреждения, не выдвигается. Из документов необходим только общегражданский паспорт.
Осенью 2018 года Альфа-Банк принял решение отменить для новых держателей карточек платные пакеты, оставив лишь «Премиум». Теперь можно открывать дебетовые карты самостоятельно, не привязывая их к определённому пакету. Это нововведение позволило сделать линейку дебетовок понятной и прозрачной, поставив в зависимость от оборота по карточке кэшбэк и доход на остаток.
Потенциальным владельцам предлагается три тарифных плана, которые отличаются пакетом услуг и стоимостью держания.
Альфа-карта
Бесплатный в обслуживании тариф предполагает без комиссий следующие функции:
- выпуск/перевыпуск пластика;
- обналичивание в своих банкоматах и у партнёров;
- переводы с карточек сторонних банков;
- внесение бюджетных платежей;
- перевод на карту через банкоматы партнёров;
- внесение средств на счёт через интернет или мобильный банк.
За снятие денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций взимается комиссия в размере 2% от операции, но не менее 200 рублей. Действует лимит на обналичивание — до 300 тысяч рублей в сутки и не более 500 тысяч в месяц.
Услуга «Альфа-Чек» (СМС-информирование) доступна при ежемесячной оплате 59 рублей в месяц.
Тарифы по карте
Альфа-Карта с преимуществами
Тариф предполагает бескомиссионное использование карты первые два месяца, затем взимается ежемесячная плата за обслуживание в сумме 100 рублей. Деньги не берутся при соблюдении одного из двух условий:
- величина среднемесячного остатка от 30 тысяч рублей;
- размер ежемесячных покупок превышает 10 тысяч рублей.
Также в течение первых 2 месяцев можно свободно снимать наличные через банкоматы любых банков, по окончании этого периода стоимость операции составит 1,5% от суммы, но не меньше 200 рублей. При выполнении условий, аналогичных бесплатному обслуживанию, комиссия за транзакцию не взимается.
Держателям карточки доступен кэшбэк. Первые 60 дней возврат со всех покупок составляет 2%, в дальнейшем эта величина дифференцируется в зависимости от суммы, потраченной на товары:
- свыше 10 тысяч рублей — 1,5%;
- свыше 70 тысяч рублей — 2%.
По условиям тарифа также начисляется процент на остаток средств. До истечения двух месяцев пользования карточкой ставка составляет 6% годовых. Затем она варьируется в соответствии с размером покупок:
- от 10 тысяч рублей — 1%;
- от 70 тысяч рублей — 6%.
Необходимо отметить, что доход на остаток начисляется только на сумму до 300 тысяч рублей.
Владельцам не придётся платить за бюджетные платежи, переводы с карточки и на счёт стороннего банка, а также за внесение денег на карту через партнёрские банкоматы.
Тарифы по карте
Альфа-Карта Premium
Премиальный пакет предполагает бесплатное обслуживание только при соблюдении одного из заявленных условий:
- перевод заработной платы свыше 400 тысяч рублей в месяц;
- средний размер остатка по счёту более 3 миллионов рублей;
- средний остаток на счетах от 1,5 миллионов рублей + покупки по картам от 100 тысяч рублей в месяц.
В противном случае придётся уплачивать 5 тысяч рублей ежемесячно.
При этом обналичивание через любые банкоматы в течение всего периода держания не требует оплаты. Размер кэшбэка в первые два месяца — 3%, затем процент определяется величиной покупок:
- от 10 тысяч рублей — 1,5%;
- от 70 тысяч рублей — 2%;
- от 100 тысяч рублей — 3%.
Максимальный месячный лимит кэшбэка составляет 21 тысячу рублей. Начисление средств осуществляется до 15 числа следующего месяца.
Доход на остаток средств находится в пределах от 1 до 7% и зависит от суммы месячных покупок:
- от 10 тысяч рублей — 1%;
- от 70 тысяч рублей — 6%;
- от 100 тысяч рублей по пакету услуг «Премиум» — 7%.
Процент начисляется на остаток денежных средств на карте величиной не более 300 тысяч рублей.
Платежи и переводы, а также СМС-информирование бесплатны. Исключение — перевод на карточку стороннего финучреждения по реквизитам (стоимость этой операции составляет 1,95% от суммы, но не меньше 30 рублей).
Бонусом держателям предлагается пакет нефинансовых сервисов: трансферы в аэропорт 2/12 раз в год или доступ в VIP-залы воздушных гаваней 4 раза в месяц/без ограничений в зависимости от величины среднемесячных остатков.
Тарифы по карте
Как оформить Альфа-Карту?
Заказать дебетовую Альфа-Карту можно на сайте финучреждения либо через мобильное приложение, заполнив стандартную онлайн-заявку. Она включает следующие данные:
- тип карты (по тарифу);
- ФИО клиента;
- номер сотового телефона;
- адрес E-mail.
Затем потребуется указать персональные сведения — адрес регистрации и фактического проживания, дату рождения, тип занятости, паспортные данные. О решении банка по запросу клиент информируется телефонным звонком или текстовым сообщением. Изготовление карточки занимает около пяти суток.
Забрать дебетовую карту можно в отделении обслуживания при предъявлении паспорта. Также в некоторых городах возможен заказ курьерской доставки по месту работы или проживания.
После получения карточки потребуется её активация. Для этого необходимо зарегистрироваться в приложении, используя номер счёта. Затем в категории «Все счета и карты» следует выбрать необходимый пластик и кликнуть на кнопку с активацией. После этого остаётся придумать уникальный PIN-код, и карточка готова к работе.
Оформить карту
Преимущества дебетовой Альфа-Карты
Тарифные планы, предложенные банком для Альфа-Карты, отличаются характером и объёмом услуг, что определяет их основные преимущества.
Таблица главных достоинств всех 3 вариантов Альфа-Карты представлена ниже.
| Альфа-Карта | Альфа-Карта с преимуществами | Альфа-Карта Premium |
| абсолютно бесплатное обслуживание без условий; бюджетные платежи без комиссии; возможность курьерской доставки; бесплатный выпуск; обналичивание без комиссий в банкоматах партнёрских банков; пользование интернет-банкингом без комиссии. | cashback до 2% на любые покупки; проценты на остаток средств до 6% годовых; при выполнении условий эмитента бесплатное обслуживание; возможность использования в роли зарплатной карты; бесплатные переводы на счёт в стороннем финучреждении; бесплатная оплата налогов, штрафов и коммунальных услуг. | кэшбэк до 3% на любые товары; повышенный доход на остаток по картсчёту до 7% годовых; бесплатные СМС-уведомления об операциях; привилегии от партнёров (бесплатные трансферы в аэропорт, обслуживание в VIP-залах); большинство переводов и платежей без комиссии; бесплатные PUSH-уведомления. |
Альфа-Банк предлагает своим клиентам довольно интересный продукт, который подойдёт разным категориям пользователей. Стандартная карта поможет получать базовые необходимые услуги и не потребует платы за обслуживание.
Премиальная версия позволяет воспользоваться полным пакетом банковских услуг и привилегиями от партнёров эмитента, но достаточно дорога в обслуживании и подойдёт владельцам с высоким уровнем дохода.
Флагманом линейки выглядит Альфа-Карта с преимуществами, которая способна претендовать на роль универсального платёжного инструмента в категориях, где не задействованы другие карточки с повышенным кэшбэком.
Видео по теме
