Среди всех кредитных продуктов особой популярную пользуются быстрые займы или экспресс-кредиты. Такие услуги предоставляют не только МФО, но и коммерческие банки, например, в форме товарного кредита. Одним из таких видов заимствования является POS-кредитование, то есть, целевой займ на приобретение каких-либо товаров или услуг. Суть такого кредитования заключается в том, что посредником между заемщиком и кредитором выступает магазин. В данной статье вы узнаете, что такое POS-кредитование, и какими характеристиками оно обладает.
Что это такое
POS-кредиты знакомы, наверное, многим покупателям, потому что такой вид заимствования несколькими годами ранее называли товарным займом. То есть, это целевой кредит на приобретение каких-либо товаров в одном конкретном магазине. Клиенту при оформлении заявки не нужно непосредственно обращаться к кредитору, в качестве которого может выступать микрофинансовая структура или коммерческий банк.
Обратите внимание, что в словосочетании POS-кредит аббревиатура POS дословно расшифровывается как «точка продажи».
Основной чертой такого кредита является, то что заемщик напрямую денежных средств не получает, так как деньги выделяются на покупку товара. То есть, заемные деньги, по сути, получает продавец, который продал товар или услугу. При такой форме заимствования заемщик подписывает договор на обслуживание кредита через посредника.
Для того чтобы получить такой займ, магазин и банк должны состоять в партнерских отношениях. Зачастую, применяется такая практика, что сетевые магазины имеют среди партнеров сразу несколько кредитных организаций. Это позволяет им увеличить продажи за счет того, что большинству клиентов гарантированно будет одобрен займ на покупку товара.
Какие банки предоставляют экспресс-кредиты
Таких банков в нашей стране достаточно много, и практически каждому из нас они известны. К ним относится:
- Ренессанс Кредит банк;
- Хоум Кредит Банк;
- Альфа-Банк;
- Сетелем Банк в некоторые другие.
Далеко не каждый банк готов предоставить высоко рискованный займ. Так как проверка клиентов осуществляется автоматически. То есть, у банка практически нет времени убедиться в кредитоспособности заемщика. Справки по таким займам не потребуются.
Примечательно, что первым в России POS-кредиты начал представлять Хоум Кредит Банк. На тот момент его основная специализация была – предоставление товарных кредитов. Он является лидером среди прочих банков за 2017 год, второе место занял ОТП-банк.
Как получить POS-кредит
Независимо от торговой точки, процесс оформления займа везде одинаковый. Обычно продавцы не все товары предоставляют в кредит, их стоимость должна быть достаточно высокой, чтобы распределить ее на несколько платежных периодов. Процесс кредитования будут выглядеть следующим образом:
- Покупатель выбирает товар или несколько товаров из представленного ассортимента продавца и заявляется о своем намерении приобрести его в кредит.
- Менеджер собирает анкетные данные клиента и посылает запрос в один или несколько банков в зависимости от своей партнерской сети.
- На рассмотрение таких заявок отводится срок не более 30 минут, как правило, ответ можно получить через одну-две минуты.
- В случае положительного решения менеджер предоставляет договор на обслуживание кредита на подпись клиенту.
- Затем он снимает копии личных документов заемщика и отправляет их в банк. В обязательном порядке потребуется паспорт и второй документ на выбор, например, водительские права или СНИЛС.
- Затем покупатель забирает товар и получает кредитный договор, в соответствии с которым в будущем будет оплачивать займ.
- Банк переводит деньги продавцу в полном объеме на его счет.
Сразу следует ответить на часто задаваемые вопросы. В первую очередь, приобретенные товары не являются залогом по кредиту. В случае неплатежеспособности, возвращать их в магазин не следует. Вопрос страхования личных рисков обсуждается индивидуально. При подписании договора внимательно посмотрите, не прилагается ли к нему страховое соглашение. Вы имеете право от него отказаться. Любые вопросы, связанные с выплатой займа, следует задавать банку или иному кредитору, но не магазину, так как менеджеры не отвечают за выданный вам кредит.
Обратите внимание, что по некоторым быстрым кредитам требуется первоначальный взнос, это условие является строго индивидуальным и определяется банком.
Выгода POS-кредита
При таком способе заимствования выгоду имеют все: банк, покупатель и продавец. Подробнее:
- Продавец имеет возможность приобрести тот товар, который ему необходим, но собственных финансов для крупной покупки ему недостаточно.
- Магазины привлекают покупателей и увеличивают объемы продаж.
- Банк привлекает целевую аудиторию к своим услугам и получают выгоду от процентов.
Однако, у такого способа заимствования есть и недостатки, особенно для покупателей. Стоит обратить внимание, что по таким кредитам годовая ставка может достигать 70% и срок кредитования, как правило, не превышает 12 месяцев.
При выборе товарного кредита особое внимание стоит обратить на условия кредитования и размер ежемесячного платежа. До подписания договора вы можете отказаться от займа без каких-либо последствий.
Кредитование в интернет-магазинах
Онлайн-шопинг сегодня востребован, многие предпочитают покупать крупные товары в интернет-магазинах, так как в итоге их стоимость ниже, нежели в розничных торговых точках. Но POS-кредитование через интернет – это услуга относительно новая и банки такой способ заимствования не рассматривают. Так как здесь риск увеличивается в разы за счет того, что отсутствует контакт покупателя с продавцом и с банковским сотрудником. Следовательно, снижается возможность оценить кредитоспособность клиента.
Такую услугу на текущий момент предоставляет Тинькофф Банк. Схема кредитования будет выглядеть так: клиент выбирает товар в интернет-магазине и оформляет покупку в кредит. Затем, он заполняет анкету и передается в банк заявку. Тинькофф оперативно рассматривает ее в автоматическом режиме и выдает ответ. В случае положительного решения, клиент получает свой товар и кредитный договор, его позже доставит курьер по указанному в анкете адресу. После этого клиент может оформить доставку в интернет-магазине, и в будущем оплачивать кредит.
Выводы
Итак, мы выяснили, какими характеристиками обладает POS-кредитование, что это и чем отличается от потребительского кредита. Кстати, большинство магазинов в настоящее время называют POS-кредитование рассрочкой. Суть ее заключается в том, что продавцы делают скидку на товар, компенсируя, таким образом, часть процентов покупателю.
