Льготный кредит в Сбербанке

Сбербанк кредитует не только физических лиц, но и представителей бизнеса, частных предпринимателей. При наличии определенных условий все они могут воспользоваться льготным кредитованием. Финансовая организация не рассказывает о таких возможностях в рекламных буклетах, но, получив необходимую информацию, можно оформить льготный кредит в Сбербанке. На какие кредитные программы стоит обратить внимание клиентам, поговорим в нашей статье.

Особое предложение для зарплатных клиентов

Владельцы зарплатных карт Сбербанка обладают целым рядом преимуществ при получении кредитов. Они вправе подавать заявки на оформление любого займа, представленного в линейке продуктов банка, но на более выгодных условиях. На данный момент зарплатники могут получить потребительскую ссуду со следующими характеристиками.

1. Срок возврата долга – от 3 месяцев до 5 лет.
2. Сумма – до 5 млн. рублей.
3. Пониженный процент – от 12,9%. Если клиент подает заявку через личный кабинет на сайте или мобильное приложение, он будет минимальным.
4. Не требуется поручительство или залог.
5. Без дополнительных комиссий и платежей.
6. Быстрое рассмотрение кредитной заявки. Зарплатники могут узнать ответ банка уже через пару часов после отправки анкеты на проверку.
7. Возможность обратиться в любое отделение Сбербанка независимо от прописки.
8. Доступно получение быстрого займа без личного посещения офиса кредитной организации. Деньги зачисляются онлайн на карточный счет после рассмотрения электронной анкеты.

Участники зарплатных проектов обладают преимуществами и при получении ипотечных займов. Банк предлагает им более выгодные процентные ставки и ускоренное рассмотрение. Срок жилищного кредитования – до 30 лет, обязателен залог приобретаемого имущества или другой недвижимости. Для получения ипотеки нужно предоставить подтверждение не менее 15% первоначального взноса своими средствами.

Заявки на жилищные кредиты рассматриваются в течение недели, но владельцы зарплатных счетов обычно получают ответ раньше, иногда даже в течение суток. Они могут подать анкету на первичное рассмотрение через личный кабинет на сайте или с помощью менеджера, курирующего зарплатный проект на работе. Банковский сотрудник собирает заявки на ипотеку и самостоятельно отправляет их на проверку. Затем сообщает решение и направляет к специалисту для дальнейшего оформления документов.

Жилье с господдержкой для больших семей

В 2019 году действует государственная льгота на кредитование семей, в которых появился второй или последующий малыш в период с 2018 по 2022 год включительно. Согласно программе субсидирования ипотечные заемщики могут претендовать на получение или рефинансирование жилищного займа под пониженную ставку 6%. Параметры ипотечной ссуды должны соответствовать утвержденным законом правилам:

• сумма – до 8 млн. рублей в зависимости от региона;
• цель кредита – покупка жилого помещения в новостройке (на любом этапе строительства) или на вторичном рынке;
• срок выплаты долга – от 1 до 30 лет;
• первый взнос своими средствами – от 20% стоимости жилья;
• страхование жизни и здоровья заемщика в течение всего срока выплаты кредита.

Льготная ставка актуальна в течение 3 лет при появлении второго ребенка, 5 лет – третьего и последующих детей. Эти периоды могут суммироваться, если родились двое малышей. По окончании срока субсидирования процент вернется к базовому значению, который был установлен при получении ипотеки. Правительство РФ планирует продлить действие льготного кредита в Сбербанке и других банках на неограниченный срок.

Программа стимулирования кредитования для малого и среднего бизнеса

Льготы предоставляются не только частным лицам, но и бизнесменам. Сбербанк является партнером Корпорации МСП (поддержки малого и среднего сегмента бизнеса) и участвует в программе стимулирования получения займов предпринимателями. Таким образом, государство помогает российскому бизнесу решать насущные проблемы с инвестированием и пополнением оборотных средств. Программа предполагает получение льготного кредита в Сбербанке.

1. Сумма займа – от 10 млн. рублей.
2. Цель – обновление оборудования и производства, реализация новых проектов, пополнение средств для оборота и пр.
3. Направления бизнеса, которые могут воспользоваться льготной ссудой: сельское хозяйство, выпуск продуктов, производство и предоставление электричества, газа, водоснабжение, транспорт, строительная отрасль и др.
4. Низкий процент: 10,6% для представителей малого бизнеса, 9,6% для среднего бизнеса.
5. Комиссий и дополнительных платежей нет.
6. Срок выплаты устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
7. Льготный период по сниженному проценту – до 3 лет.

По бизнес-кредиту требуется обеспечение в соответствии с требованиями программы. Можно воспользоваться гарантиями АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Полный перечень требований следует уточнить у специалиста Сбербанка по обслуживанию юридических лиц.

Заем для животноводов

Это новое направление в работе Сбербанка, разработанное специально для поддержки предприятий, занятых в сфере агропромышленности. В зависимости от цели займа различается его срок. Так, можно взять ссуду на 10 лет для покупки крупного рогатого скота на мясо и лошадей. Если предприниматель приобретает скот молочного направления, ему предоставляется заем на 8 лет. Мелкий скот и свиньи покупаются по займам сроком на 5 лет. Требования к оформляемому кредиту для животноводов:

• приобретаемый скот находится в залоге у банка до момента погашения долга;
• аккредитивная форма расчетов значительно снижает риски непоставки товара;
• банк предоставляет до 80% от стоимости животных согласно контракту;
• льготный срок погашения с отсрочкой выплаты тела кредита может быть оформлен на срок от полугода до 2 лет;
• возможность финансировать экспортные договора.

Кредитными средствами можно частично погасить транспортные расходы и другие сопряженные траты. При этом покупатель должен внести своими средствами не менее 20% от стоимости заключаемого договора. При получении займа действует ограничение по количеству приобретаемых животных. Нельзя закупить в два раза больше голов скота, чем есть у фермера на данный момент. Правило действует, если кредит планируется гасить средствами, полученными в большей части от реализации проекта.

Заемщик должен быть резидентом России, то есть вести бизнес на территории страны и платить здесь налоги. Он обязан  предоставить на рассмотрение банка бизнес-план и проект будущего договора на покупку животных. К самому заемщику и оснащенности фермы также предъявляются строгие требования.

Что необходимо показать банку для получения льготного кредита? Для успешного разведения скота обязательно наличие на ферме персонала с опытом работы в животноводстве не менее 3 лет. У самого предпринимателя должен быть успешный опыт ведения бизнеса в данной сфере не менее 2 лет.

Требуется кормовая база или постоянный источник для пополнения корма животных. Необходимы помещения для размещения покупаемого поголовья и оборудование для его содержания. При этом существует запрет на приобретение некоторых пород, которые нельзя разводить на территории нашей страны. Особое внимание уделяется очагам опасных болезней, запрещено покупать скот в зонах карантина или для помещения в них.

Чтобы получить в Сбербанке льготный кредит, следует обратиться в отдел по работе с частными лицами или организациями. Проще всего взять ссуду заемщикам, выступающим в качестве розничных клиентов. Предприятиям и ИП придется собрать внушительный пакет документов и ждать длительное время, пока банк досконально проверит все бумаги. Также следует иметь в виду, что кредитор выставляет строгие требования к ведению бизнеса и проводит аудит текущей документации. К получению займа нужно подготовиться, привести в порядок документооборот и рассчитать свои финансовые возможности.