Стоимость ипотечного займа можно снизить путём использования различных льгот, предоставляемых государством. Субсидии могут получить многодетные семьи, военнослужащие и граждане, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Льготная ипотека в Сбербанке предоставляется при наличии заявления и пакета необходимых документов.
Ипотека и материнский капитал
Маткапитал — это субсидия, на которую могут рассчитывать многодетные заёмщики. Для получения соответствующего сертификата залогодатель должен обратиться с заявлением в Пенсионный фонд. Также соискатель обязан предоставить в ПФР:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Бумагу, подтверждающую рождение детей или решение суда об их усыновлении;
- Документ, подтверждающий российское гражданство ребёнка.
Подать документы можно в офисе ПФР или через электронный личный кабинет. Размер субсидии равен 453 тыс. рублей. Предоставляемые средства не облагаются НДФЛ и другими налогами. Право на оформление субсидии предоставляется только 1 раз. Заёмщик может направить бюджетные средства на погашение тела долга и начисленных процентов. Обналичивание субсидии не допускается.
Для получения жилищного кредита клиент Сбербанка обязан предоставить:
- Заявление;
- Паспорт (оригинал и копию всех страниц);
- Сертификат на получение семейного капитала;
- Документ, подтверждающий наличие средств на спецсчёте;
- Справку о заработной плате;
- Трудовую книжку;
- Документацию по залоговому обеспечению.
Квартира, предоставляемая в качестве залогового обеспечения, должна быть оформлена в общую долевую собственность титульного заёмщика и его супруга. Для увеличения размера займа контрагент вправе привлечь поручителей и созаёмщиков.
Ипотека с государственной поддержкой
Многодетные семьи могут рассчитывать не только на материнский капитал, но и на другие субсидии. Семьи, воспитывающие 2-х или трёх детей, могут получить жилищную ссуду по льготной ставке (6%). Кредит предоставляется на следующих условиях:
- Объём первоначального взноса не может быть меньше 20% от рыночной цены кредитуемого объекта;
- Максимальная сумма займа равна 8 миллионам рублей;
- Предельный срок льготной ипотеки в Сбербанке равен 30 годам;
- Клиент имеет стабильное материальное положение и постоянное рабочее место;
- Возраст титульного заёмщика не может быть меньше 21 года;
- Контрагент должен застраховать свою жизнь и залоговое имущество в обязательном порядке.
Льготная ставка по займу действует первые три года (при рождении третьего ребёнка этот период продлевается до 5 лет). После того как льготный период закончится, процентная ставка будет увеличена до 9,25% годовых. Льготная ипотека в Сбербанке предоставляются резидентам Российской Федерации.
Льготная ипотека для лиц, оказавшихся в непростой финансовой ситуации
С 2017 года в России действует специальная программа помощи ипотечным заёмщикам, позволяющая снизить стоимость заёмных средств. Субсидия выдаётся следующим категориям граждан:
- Опекуны малолетних детей;
- Ветераны локальных войн;
- Лица, имеющие инвалидность;
- Семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
- Родители, имеющие на иждивении студентов-очников.
Льготная ипотека в Сбербанке предоставляется при наличии двух обязательных условий:
- Ежемесячный доход семьи не превышает двойного размера МРОТа за последние три месяца;
- Аннуитетный платеж увеличился на 30% и более со времени подписания кредитного договора.
Заёмщик имеет право оформить субсидию, если залоговая квартира является его единственным жильём. Максимальный размер материальной помощи не может превышать 1,5 млн рублей. Реструктуризация задолженности проводится при наличии:
- Копии паспорта;
- Документов, подтверждающих принадлежность соискателя к целевой социальной категории (справка о наличии инвалидности, удостоверение участника локального конфликта и др.);
- Справки о полученных доходах за последние 90 дней;
- Заявления.
Если банк одобрит заявку на получение субсидии, то общая переплата по займу будет снижена. Заёмщику не придётся гасить неустойку и иные дополнительные платежи. Если кредит оформлялся в иностранной валюте, то объём задолженности будет пересчитан по выгодному для заёмщика курсу. Подать заявку на получение субсидии можно при помощи специальной электронной формы, размещённой на сайте Сбербанка.
Соискатель должен заполнить следующие поля:
- ФИО;
- Номер сотового телефона;
- Адрес электронной почты;
- Регион и город.
Потенциальный получатель льготной ипотеки в Сбербанке должен дать согласие на обработку персональных данных. После этого электронное заявление необходимо отправить менеджеру Сбербанка.
Льготная ипотека для бюджетников
Многие российские бюджетники имеют достаточно низкую зарплату, которая не позволяет приобрести собственную жилплощадь. Граждане, работающие в государственных организациях, получат дотации из бюджета при следующих условиях:
- Госслужащий стоит на учёте в качестве лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий;
- Общий стаж работы бюджетника не может быть меньше трёх лет;
- Работник бюджетной сферы не имеет собственной жилплощади или проживает в коммунальной квартире;
- Возраст заёмщика не превышает 35 лет.
Ипотека бюджетникам в Сбербанке позволяет приобрести жильё, возведённое аккредитованными застройщиками. Заёмщик, работающий в бюджетной сфере, получает ссуду со сниженной процентной ставкой. Максимальный срок ипотечного договора зависит от суммы займа, платёжеспособности и кредитной истории соискателя.
Ипотека бюджетникам в Сбербанке выдаётся не только врачам, полицейским и молодым учёным. Офицеры и солдаты российской армии могут оформить сертификат на получение целевого жилищного займа. После этого они смогут выбрать залоговый объект в новостройке или на рынке вторичного жилья. Если военнослужащий уволится из рядов Вооружённых сил РФ, то он потеряет право на получение жилищной субсидии.
Льготная ипотека
