Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим? Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 18 минут
АА

Кризисы – это нормальное и логичное явление для экономики, ведь они представляют собой особый элемент подстройки финансовых рынков и рынков труда под новые условия и технологические изменения.

В среднем их продолжительность составляет от полугода до нескольких лет. В такие моменты людям крайне важно не поддаваться панике и действовать грамотное, не вкладывая деньги в сомнительные активы. В противном случае существует большой риск потерять все свои сбережения.

О кризисе 2020

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

За последние годы о приближении серьезных проблем в экономике многое говорилось в среде финансистов. Однако, в конце 2020 года эксперты выразили серьезные опасения относительно ситуации на фондовом рынке в 2020 году.

При этом никто не мог предсказать, что пандемия коронавируса приведет к обострению ситуации в экономики, станет причиной срыва сделки ОПЕК+ и закрытия границ. Все это привело к тому, что фондовые и сырьевые рынки рухнули, доллар вырос, люди пострадали от безработицы.

Разделить портфель

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?Портфель представляет собой бюджет, который использует инвестор. Необходимо правильно распределять накопления. 20% портфеля должны составлять наличные деньги.

Это будет подушка безопасности, которой можно воспользоваться в «черный день». В идеале ее должно хватить на полгода.

Рубль дешевеет. В последние годы валюта регулярно подвергается серьезному давлению. Каждый год рубль урезается в несколько раз.

Для примера:

  • Минимальная стоимость доллара в рублях в 2016 году составила 60,65 руб.,
  • В 2017 году позиции рубля немного улучшились и доллар стал стоить в среднем 58.35 руб.,
  • В 2018 году российская валюта снова ослабла и за 1 доллар в среднем приходилось платить 62, 72 руб., в 2019 году, несмотря на среднегодовой курс в 64.73 руб., достигались отметки в 69.47 руб.
  • На сегодняшний день ситуация обострилась еще сильнее и доллар стал стоить 75,05 руб.

Таким образом, если деньги хранить в рублях, то изначально их может хватать на полгода, а фактически хватит лишь на 2-3 месяца в силу послабления валюты.

S&P 500

Один из вариантов вложения денег в кризис – это ставка на американскую экономику, а именно на S&P 500. Данный индекс отражает движение экономики.

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Инвестировать можно тремя способами:

  1. купить ETF (БПИФ) на Московской бирже;
  2. купить ETF через американского брокера (IB);
  3. купить акции, которые составляют данный индекс на Санкт-Петербургской бирже.

В идеале в S&P 500 должно быть вложено 50% портфеля. Индекс ведется уже более 64 лет. При этом статистика S&P 500 ежегодно демонстрирует стабильный рост даже в сложные годы. Показатели кризисного 2008 года не так сильно отличались от не кризисного 2011.

Американская экономика – это огромнейшая монополия, которая не прекращает своего роста. В результате чего S&P 500 продолжает обновлять свой исторический максимум.

Весной 2020 года произошла небольшая коррекция, в результате чего индекс снизился на 30%. Однако, такое уже бывало во время крупных кризисов, и практика показала, что S&P 500 быстро восстанавливается. Что-то можно пойти не так лишь при одном условии – если падет экономика США, а этого еще очень долго не будет.

Фондовые рынки других стран – это тень американского рынка. Нельзя сказать, что они так уж стабильны и самостоятельны. Поэтому многие инвесторы и ориентируются на американский рынок, чтобы следовать за глобальным развитием мира.

S&P 500 представляет собой 505 наиболее крупных американских компаний по показателю капитализации. Он постоянно находится в динамике. Если меняется экономике и положение в мире, то индекс тоже меняется. Компании, капитализация которых становится меньше, исключаются из S&P 500.

На сегодняшний день актуальны предприятия, занятые доставкой еды и стриминговыми сервисами. По этой причине растет их капитализация, в результате чего они оказываются включёнными в S&P 500. Соответственно, вложение в S&P 500 – это практически беспроигрышный вариант в случае формирования долгосрочного инвестиционного портфеля.

IPO

Сюда целесообразно инвестировать около 20% средств. IPO — это новые американские компании, которые только выходят на биржу и начинают привлекать денежные средства. Иными словами, это «свежая кровь». Выгодность инвестирования в IPO

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Можно объяснить тем, что даже в разгар пандемии 2020 на рынке постоянно появлялись новые идеи, которые обретали популярность. Экономика и мир не стоят на месте. Старое уходит, его место занимает что-то новое.

Криптовалюта и Биткоин

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?Биткоины – это главная криптовалюта, с которой все и начиналось. В нее целесообразно инвестировать около 10% портфеля.

Конечно, есть и другие криптовалюты, однако, самый показательный рост именно у лидера. На сегодняшний день стоимость одного Биткоина равняется 785168 рублям.

Плюсы инвестирования в Биткоин:

ПлюсыМинусы
децентрализованная валютавысокая стоимость
криптография
ограниченность выпуска и дефляционность

Куда вложить деньги в кризис в условиях российского рынка? Самые безопасные варианты

Драгоценные металлы

Те, кто вложил в них деньги еще в начале 2020 года, уже получили отличную прибыль. При этом даже банальное серебро принесло больше, чем акции и облигации крупных компаний. К примеру, в марте 2020 года по курсу Сбербанка серебро стоило в среднем 36 рублей за 1 г, а в сентябре этого же года цена колеблется от 60 до 67 рублей за грамм. То есть, деньги были преумножены почти вдвое.

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Золото и палладий также постоянно дорожают. Поэтому грамотные инвесторы постоянно пополняют свои металлические счета. Например, цена 1 грамма золота на 1 марта 202 года составляла 3 409,23 рублей. 10 сентября 2020 года такой же вес драгоценного металла стоит уже 4 719,92 рублей. В целом, инвестиционные золотые монеты и золотые слитки – это хорошая инвестиция не только в кризис, но и в спокойное время.

Несмотря на постоянное колебание курса драгоценных металлов, ясно одно: в ближайшее время золото точно не будет дешеветь.

Приобретение облигаций федерального займа

Такой вид вложений – это отличный вариант, если не заработать, так хотя бы сохранить свои деньги в текущем году. На сегодняшний день доходность по ОФЗ выше лучших вкладов в банках. То есть, при любом раскладе инвестор получит от 7 до 10% годовых. Чем дольше погашается облигация, тем больше прибыли с нее можно получить.

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Приобрести ОФЗ можно Московской бирже. Делается это через любого отечественного брокера.

Можно приобрести облигации с помощью ИИС, после чего возместить 13% за счет НДФЛ. Вернуть более 52 000 рублей в год нельзя.

Образование

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?Нас с детства учили, что знания – сила. И это, действительно, так. Чем больше человек знает, тем больше он умеет, а значит, у него появляется больше возможностей заработать.

Речь необязательно идет о получении второго или третьего высшего (что в целом, тоже весьма хорошо).

Это могут быть полезные курсы, которые помогут человеку освоить новую профессию и получить новые навыки, которые в ближайшем будущем могут потребоваться для того, чтобы остаться наплаву. Например, изучить профессию, работать по которой можно прямо из дома.

Веб-дизайн, программирование, иностранные языки, создание сайтов, тестирование приложений – все это даст возможность зарабатывать даже в случае вынужденной самоизоляции.

Покупка земельного участка

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Это один из наиболее безопасных видов вложений. Землю никто не отнимет, не сможет украсть. А если приложить усилия, то можно получить с нее еще и выгоду в виде урожая, который прокормит целую семью при наступлении материальных проблем. Рынок земли сегодня предлагает множество вариантов по привлекательным ценам. Стоимость
участков падает в связи с уменьшением покупательской способности у россиян.

Недвижимость

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Падают во время кризиса и цены на квартиры и дома. Поэтому люди, у которых есть достаточно свободных средств, вкладывают их в недвижимое имущество. В дальнейшем потраченные деньги можно «отбить» за счет сдачи квартиры в аренду, обеспечивая, таким образом, возможность заработка даже в случае потери основной работы.

Акции

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?Конечно, в период пандемии и мирового кризиса их стоимость снижается во много раз, но затем может и резко вернуться к своему историческому максимуму.

Кроме того, некоторые компании, наоборот, в период экономических сложностей занимают более выгодную позицию на рынке за счет востребованности предлагаемых ими товаров и услуг.

В период кризисной ситуации лучше всего вкладывать деньги в «голубые фишки». То есть, в акции крупных компаний, которые ни при каких обстоятельствах не обанкротятся и не уйдут с рынка. Например, «Сбербанк», «Альфабанк», «Русал», «Газпром», «Яндекс» и пр.

Банковские депозиты

Даже во время мирового кризиса можно открыть депозит на выгодных условиях. Главное – выбрать надежный банк, чтобы быть уверенным в сохранности своих денег.

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

Куда вложить деньги в кризис и не остаться нищим?

В первой половине 2020 года себя отлично показали:

  • Банк «Премьер БКС» и его депозит «Гарантированная доходность» с 10% годовой ставкой при вложении денег на срок от полугода.
  • ПАО «Московский кредитный банк» с «Выгодным доходом» в размере 7,3% годовых на срок от 375 дней.
  • Уральский банк со своим депозитом «Хорошее начало». Вкладчикам предлагалось вложить деньги на срок от 120 дней под 6,5%.

Таким образом, основное правило вложения денег в кризис – сохранить и только потом преумножить. Однако, это не означает, что получить прибыль в сложные времена невозможно. Все реально, главное – выбрать надежный вариант.

Видео-совет, куда вложить деньги в кризис

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5832
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

шесть + 12 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682