Куда лучше вложить деньги в 2015

Если вы читаете эту статью, то вам интересен вопрос – «куда вкладывать деньги?» Значит вы на правильном пути и хотите разорвать замкнутый круг, в который нас с рождения загоняет государство: дом – работа, работа – дом. Реалии жизни таковы, что человеку приходится постоянно работать, чтобы поддерживать определенный уровень жизни. Не будешь работать, умрешь с голоду (слова РАБ и РАБОТА однокоренные). Таковы принципы, заложенные нам с детства. И получение какого-либо дохода, без усилий с нашей стороны воспринимается некоторыми (да даже большинством) как что-то сверхъестественное.
Однако многие вполне себе припеваючи живут на деньги, полученные от инвестиций в те или иные отрасли. Конечно, все это достигается не одним днем, и даже не годом. На создание более менее приличного пассивного дохода могут уйти годы. Но начинать когда-то нужно. И большинство, так же как и вы сейчас, не могли особо похвастаться хорошим материальным положением. Но потихоньку, по копеечке, по рублику создавали приличные источники пассивных поступлений.

Итак, с чего начать?

Первое, что вы должны сделать – это оптимизировать свои расходы. Неважно как, возможно вы будете экономить, либо вообще избавитесь от каких-либо расходов (курение например). Главное чтобы ваши доходы превышали ваши расходы. Именно эту разницу и можно будет инвестировать, для дальнейшего получения прибыли.

Далее вы должны определиться со следующими целями:

• Цель инвестирования – для чего вы все это затеваете (купить новый дом, автомобиль, обеспечить себя дополнительным доходом и т.д.)
  Срок инвестирования – на какое время вы готовы инвестировать (год, 5 лет, а может быть всего полгода). Чем больше срок – тем более заметных результатов вы можете добиться.
• Сколько вы можете откладывать на эти цели ежемесячно
• И наконец, на какие риски вы готовы пойти. Помните чем выше риск, тем выше потенциальная прибыль. И наоборот, низкодоходные инструменты имеют практически нулевую степень риска.

Но тут следует помнить, что идеального финансового инструмента не существует, каким бы надежным он не был. Поэтому гуру финансовых рынков советую распределить все имеющиеся средства по разным инструментам с разной степенью доходности и соответственно риска. Такая диверсификация, позволит снизить риски до минимума и в тоже время сохранит неплохую доходность.

Куда выгодно вкладывать деньги?

На самом деле, выгодных способов инвестирования достаточно много. От довольно простых (банковские вклады), до экзотических или технически сложных, с очень большой суммой средств. Перечислю только самые распространенные, доступные большинству.

Банковские вклады

Всем известные и понятные. И нечего тут добавить.

Преимущества:

• Доступность, понятность
• Низкая сумма входа. Открыть вклад можно имея всего тысячу рублей.
• Гарантированная доходность
• Защищенность (вклады до 700 000 рублей застрахованы государством)
• Возможность открытие вклада на любой удобный для вас срок, хоть от одного месяца
• Чем больше сумма вклада и длиннее срок, тем выше доходность по депозиту

Недостатки:

• Низкая доходность на уровне инфляции
• При досрочном расторжении – потеря всех процентов

Обычно, про банковские вклады знаю все. На этом собственно их познания и заканчиваются. А куда еще можно инвестировать деньги – это для них темный лес.

Инвестиции в недвижимость

Кто и что бы не говорил про крах жилищного рынка, про скорый обвал цен на недвижимость в период кризиса, недвижимость – это материальная вещь. Вот они стены, вот окна, потолок и прочее. И они никуда не денутся.
И всегда будут приносить доход.

Достоинства:

• Недвижимость всегда имеет цену, независимо от политической и экономической ситуации в стране. Возможны небольшие коррекции, но в долгосрочной перспективе стоимость на недвижимость всегда растет.
• Помимо роста стоимости от купленного жилья, второй его составляющей, получения прибыли является сдача в аренду.
• Третий пункт спорный – это доходность. С одной стороны, при сдачи в наем обычной недвижимости (тех же квартир) доходность не очень высокая, в районе 5-10% в год от стоимости жилья.
  Но с другой стороны, коммерческая недвижимость позволяет получать очень и очень значительные прибыли (до 30% и даже выше)

Недостатки:

• Высокая стоимость цен на недвижимость сразу отсекает большинство инвесторов с их небольшими капиталами.

Покупка акций на фондовом рынке

Еще одна перспективная возможность инвестиций для получения дополнительного дохода. Все что нужно, это открыть счет у брокера (не сложнее открытия того же вклада).
Доход формируется за счет повышения стоимости купленных акций и от выплат дивидендов.

Достоинства:

• Российский фондовый рынок является самым недооцененным в мире. Соответственно,  стоимость акций в ближайшем будущем будет только расти.
• Вместе с акциями вы покупаете долю в бизнесе, который приносит постоянный доход и соответственно можете смело рассчитывать на свою долю прибыли в виде дивидендов.
• Покупка (да и продажа) осуществляется всего за пару щелчков мыши. Причем все действия контролируются соответствующими органами, и поэтому не торговые риски минимальны

Недостатки:

• Для получения максимальной прибыли нужно обладать определенными навыками и опытом. Постоянно проводить мониторинг ситуации на финансовых рынках.
• Инвестиции в ценные бумаги рассчитаны на срок от нескольких лет. Вряд ли вам удастся что-либо нормальное заработать за несколько месяцев.
  Стоимость цен на акции подвержены серьезным колебаниям. Стоимость акций может проседать на 20 и даже больше процентов. Если вы готовы переждать плохие времена, то вам это не помеха.

Для тех, кто не хочет вникать в тонкости и специфику работы финансовых рынков существует так называемая стратегия Уоррена Баффета, зарекомендовавшая себя с положительной стороны. Называется она «стратегия идиота». Не смейтесь. Так оно и есть. Она рассчитана на инвестиции от нескольких лет.

Смысл заключается в следующем. Вы покупаете акции надежных компаний (голубых фишек) и дальше, независимо от их дальнейшей стоимости покупаете, допустим каждый месяц, дополнительно еще на одну и туже сумму этих акций.
Цена выросла, вы купите меньше акций. Цена упала – получится взять больше на эту же сумму. В итоге вам не страшны падения и взлеты акций.

Ну а для тех, кто не хочет вообще сильно напрягаться есть

Инвестиции в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды – покупают акции разных компаний. И определенная доля от этого портфеля называется пай, которые продают всем желающим. При покупке пая, вы соответственно покупаете долю во множестве компаний.
При росте стоимости акций, растет и стоимость паев.

Достоинства:

• Простота, заключаете договор вносите деньги (покупаете паи) и на этом ваше участие заканчивается. Деньги начинают работать уже без вашего участия.
• Доступность – низкая сумма входа. Стоимость пая начинается обычно от 3-5 тысяч рублей. Хотя и не исключение 500, 1000 рублей.
• За относительно небольшие деньги,  вы становитесь совладельцем сразу нескольких надежных и перспективных компаний.
• Хорошая диверсификация портфеля. Множество акций, низкие риски.

Недостатки:

• При покупке паев, вы платите определенный процент (скидка) на приобретение. Обычно это от 1 до 5%.
• При продаже тоже самое. Однако у большинства ПИФов при держании паев на руках  больше года – это правило аннулируется.
• Вознаграждение за управление. Взимается раз в год. Составляет около 1-3% от стоимости купленных паев, и не зависит от результата. Получили вы прибыль или убытки – с вас все равно удержат эти проценты.
  Опять же лучше вкладываться на длительный срок, так как фондовый рынок подвержен высокой волатильности, которая сглаживается на высоких периодах инвестирования.

Инвестиции в драгоценные металлы

Под драг. металлами подразумевается конечно золото, платина, палладий и серебро. На самом деле возможностей вложений в подобные металлы несколько, от приобретения  физического золота на руки до покупки контрактов на финансовых рынках. Но большинство их имеют серьезные недостатки для обычных инвесторов, такие как сложность, невыгодность либо большой порог входа.

Наиболее оптимальным является открытие т.н. металлических счетов. Вы открываете металлический счет в банке и покупаете допустим золото по текущему курсу, допустим 1 кг. На руки конечно вам его никто не даст. Оно подобно вкладу, будет храниться в банке. Вы можете в любой момент продать его, когда допустим цена вырастет. Либо переждать плохие времена.

Достоинства:

• Простота и доступность. Подобны счета можно открыть практически в любом банке. Процедура ничем не отличается от открытия обычного банковского вклада.
• Инвестировать можно любые сумму хоть 1000 рублей, хоть миллион
• Надежность. Цены на металлы в долгосрочной перспективе всегда растут, поэтому можно рассчитывать на солидный доход в будущем
• Безопасность. Вы не храните золото (серебро) дома, и риск потери нулевой.

Недостатки:

• Солидная разница между ценами на покупку и продажу, которая может достигать 10%.
• Доход формируется только за счет изменения цен на металлы. Если цена не двигается у вас нет никакой прибыли. В отличии от банковских вкладов, позволяющих получать деньги от вложений.
• Длительный горизонт инвестирования. Здесь на прибыль можно рассчитывать после нескольких лет вложения. В течении этого времени обязательно будет просадка стоимости (коррекция).

Как видите способов вложений денег достаточно много. И мой совет начинайте лучше с них. Не лезьте пока в другие (и как кажется более доходные) проекты. Помните, халявы нигде нет. И не забывайте комбинировать их. Так вы добьетесь значительных снижений рисков и в случае форс-мажорных обстоятельств в одном секторе, вы сохраните доход от вложений в другие.

А для тех кто хочет большего, есть так называемые

«Инвестиции в интернете»

Почему они в кавычках? Потому что подвержены повышенным рискам потери средств. Но в то же время при таких рисках существенно повышается доходность. Если при вышеперечисленных методах вложений средств можно рассчитывать на среднюю годовую доходность в размере 10-20%, в редких случаях до 25%, то в этом случае годовая доходность начинается от 50%, и нередко превышает даже 100%.

Куда же еще можно инвестировать?

Высокодоходные проекты или хайп (HYIP) инвестиции

По своей сути это финансовые пирамиды, рассчитанные на обман вкладчиков. Но на них тоже можно зарабатывать, если знать  принцип действия хайпов и некоторые правила и стратегии  работы с ними. Здесь можно рассчитывать на доходность от 5 до 10% в месяц.

ПАММ счета

Инвестируя в PAMM счета, вы доверяете свои деньги трейдерам, которые торгуя на рынке Форекс, зарабатывают для вас деньги. Взамен вы делитесь с ними определенной долей прибыли. Потенциальная доходность составляет около 50-80% в год и даже выше.

К минусам следует отнести тот факт, что неправильный выбор счетов для инвестиций способен принести одни убытки, да и успешная торговля трейдера в прошлом, не гарантия получения прибыли в будущем.

Здесь тоже есть свои уловки и методы повышения прибыли. Используя их, можно поднять общую доходность еще процентов на 25-30.

В заключении

Я успешно применяю все вышеперечисленные способы (за исключением ПИФов, т.к. покупаю акции самостоятельно) вложений денег для получения дополнительного дохода. И в принципе довольно успешно. Бывали конечно и неудачные периоды, но если брать в долгосрочной перспективе профит в зеленой зоне.

По поводу высоко рисковых инвестиций, есть много методов снижения рисков при инвестиции в такие проекты. Если их применять правильно, то можно рассчитывать на получение стабильной и постоянной прибыли.