Новые карты из продуктовой линейки Opencard были представлены банком Открытие в сентябре 2018 года. В рамках данного тарифа осуществляется выпуск дебетовых и кредитных карточек, которые участвуют в программе лояльности, позволяющей получать повышенный кэшбэк за покупки. Карты имеют единый бонусный счёт, при этом кредитку можно оформить отдельно и накапливать баллы только за счёт использования заёмных средств. Условия кредитования, а также особенности бонусной программы рассмотрены в сегодняшнем обзоре кредитной карты Opencard от банка Открытие.
Особенности карты
Кредитка Opencard выпускается в двух вариантах — Visa Gold и MasterCard World. Обе категории пластика являются абсолютно равноценными, открываются исключительно в рублях и имеют одинаковые тарифы. Различие заключается лишь в принадлежности к той или иной платёжной системе, что играет роль только при использовании карточки за границей (Visa предпочтительней для Америки, MasterCard — для Европы).
В целях предотвращения мошеннических действий пластиковый носитель оснащается чипом и поддерживает все безопасные платёжные сервисы, в числе которых:
- Технологии бесконтактной оплаты (payWave для карт Visa и PayPass для MasterCard). Благодаря этой опции можно рассчитываться за покупки в магазинах при помощи одного касания терминала.
- Система 3D Secure. Её суть заключается в том, что любой платёж, который проводится через интернет, должен подтверждаться одноразовым кодом из СМС. Сообщения поступают на номер телефона, привязанный к карточке.
- Поддержка опций Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Технология позволяет оплачивать покупки и снимать деньги в банкоматах без фактического наличия пластика. Все операции проводятся при помощи смартфона.
Карта предназначена для наличного или безналичного расходования кредитного лимита, использование собственных средств исключается. Лимит постоянно возобновляется за счёт регулярных погашений задолженности.
Оформить карту
Условия обслуживания по кредитной карте Opencard
К основному продукту можно выпустить до 5 дополнительных карточек. При этом каждая из них будет участвовать в программе лояльности, а кэшбэк за покупки будет поступать на общий бонусный счёт. Обслуживание основной и всех дополнительных карт осуществляется бесплатно на постоянной основе без каких-либо условий.
В тарифах продукта предусмотрено однократное списание комиссии в размере 500 рублей за выпуск каждой новой карточки (основной и дополнительных). Плата взимается после совершения первой приходной или расходной операции. Если общая сумма покупок по кредитной карте Opencard достигает отметки в 10 000 рублей, то указанная комиссия возвращается в виде бонусов.
Остальные тарифы по обслуживанию кредитки имеют следующий вид:
- комиссия за снятие наличных в банкоматах любых банков — 3,9% плюс 390 рублей;
- лимиты по выдаче наличности — до 100 000 рублей в сутки и в месяц;
- плата за переводы на номер карты — 3,9% плюс 390 рублей;
- стоимость сервиса СМС-уведомлений — 59 рублей в месяц.
Базовые условия кредитования представлены в следующей таблице.
| Кредитный лимит (по каждому клиенту рассчитывается индивидуально) | От 20 000 до 500 000 рублей |
| Процентная ставка | от 19,9 до 29,9% годовых, 0% — в рамках льготного периода |
| Льготный период | до 55 дней |
| Неустойка за несвоевременную или неполную оплату минимального взноса | 0,05% от суммы просрочки за каждый день до момента её погашения |
| Пеня за несанкционированный овердрафт | 1,4% от суммы, на которую превышен лимит |
| Размер минимально допустимого платежа | 5% от суммы основного долга плюс начисленный процент |
Действие льготного периода охватывает только безналичные операции покупки товаров и услуг. Если своевременно погасить эту задолженность в полном объёме, то проценты начисляться не будут — переплата составит 0%.
Кэшбэк-программа
Программа лояльности, в которой принимают участие кредитные и дебетовые карты Opencard, называется «Друг». Согласно её условиям, владелец пластика может выбрать одну из двух схем получения бонусов:
- Кэшбэк за любые покупки по карте. В рамках акции «Двойные бонусы» по всем картам, оформленным с мая по июль 2019 года, будет начисляться повышенный кэшбэк (до 6%). Предложение действует до 31 июля 2019 года включительно. Далее в силу вступят стандартные условия — на бонусный счёт будет возвращаться до 3% с каждой покупки. По всем новым картам в первый месяц обслуживания также всегда действует максимальный кэшбэк.
- Повышенный кэшбэк за покупки в любимой категории. До 11% бонусами возвращается за приобретение определённых групп товаров или услуг и 1% — за прочие операции. Владельцу карточки предлагается выбрать одну из четырёх категорий — «АЗС и транспорт» (включая метро и такси), «Кафе, рестораны, фудкорты», «Аптеки и салоны красоты» и «Отели, билеты, аренда авто».
Схема начисления кэшбэка и бонусная категория меняются в личном кабинете не чаще одного раза в месяц. По умолчанию после получения карточки подключается первый рассмотренный вариант. Поступление бонусных рублей на счёт осуществляется в месяце, который следует за расчётным периодом. То есть кэшбэк за все покупки, совершенные в текущем месяце, будет зачислен только в следующем.
Чтобы получить максимальное вознаграждение в размере 6 или 11% (в зависимости от типа кэшбэка), необходимо одновременно выполнять несколько условий (подробнее в таблице ниже).
| Тип кэшбэка | Сумма платежей в интернет-банке превышает 1 000 рублей в месяц | Сумма покупок превышает 5 000 рублей в месяц | Задолженность погашается минимальными взносами или совокупный остаток по всем счетам составляет не менее 100 000 рублей |
| До 6% за все покупки (начиная со второго месяца — до 3%) | +2% (со второго месяца +1%) | +2% (со второго месяца +1%) | +2% (со второго месяца +1%) |
| До 11% за покупки в категориях и 1% — в иных случаях | 5% | 1% | 5% |
Общий максимальный ежемесячный лимит бонусных начислений составляет 15 000. Бонусными рублями можно компенсировать стоимость совершённых покупок в соотношении 1:1. Обмен осуществляется через интернет-банк не ранее, чем через месяц после совершения оплаты. Минимальная сумма покупки, подлежащей компенсации, составляет 3 000 рублей. Срок действия бонусов составляет 2 года.
Преимущества кредитки Opencard
Кроме выгодной бонусной программы, данный карточный продукт обладает такими полезными характеристиками, как:
- бесплатное обслуживание и лёгкие условия для возврата комиссии за выпуск (сумма покупок должна составить 10 000 рублей);
- карту с кредитным лимитом до 100 000 рублей можно получить по 2 документам — паспорту + загранпаспорту / ПТС / СТС (есть требования к документам — подробнее здесь);
- возможность выпуска дополнительных карточек;
- бесплатное пополнение с карт других банков через личный кабинет;
- честный льготный период.
Также держателям пластика открывается доступ к удобному мобильному приложению от банка Открытие. Благодаря использованию данного сервиса можно управлять кэшбэком (менять категорию и тип), совершать денежные переводы, создавать шаблоны платежей, осуществлять блокировку и разблокировку карты, а также многое другое.
Как получить карту?
Стать владельцем карточки может гражданин России в возрасте от 21 года, который имеет постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и может подтвердить доход. Стаж работников по найму должен составлять не менее 3-х месяцев. Зарплатным клиентам не требуется предоставлять документы, подтверждающие доход.
Чтобы заказать кредитную карту от банка «Открытие» с высоким кэшбэком, необходимо оформить заявку на официальном сайте. Сначала следует выбрать платёжную систему, а затем перейти к заполнению формы.
Анкета состоит из 6 блоков информации:
- ФИО, пол, номер телефона. На данном этапе необходимо подтвердить оформление заявки по коду из СМС.
- Данные паспорта и адрес постоянной регистрации.
- Сведения о доходах. Здесь указывается сумма заработной платы или пенсии (минимально допустимое значение — 15 000 рублей), тип подтверждающего документа — справка по форме банка, по форме 2-НДФЛ, выписка по счёту или справка о получении пенсии. В этом же шаге нужно отметить город получения карты и тип образования.
После заполнения первых 3-х блоков необходимо отправить анкету на предварительное рассмотрение. Процедура займёт около 2-х минут. Получив предварительное одобрение, следует продолжить оформление заявки.
- Желаемый лимит и сведения о месте работы — правовая форма организации, её адрес, наименование, должность заёмщика и стаж.
- Выбор отделения для получения карты, ввод кодового слова.
- Сведения о контактном лице — тип родства, ФИО, мобильный телефон. В этом же шаге указывается совокупный доход семьи.
После заполнения всех блоков заявка отправляется в обработку для получения окончательного решения. О результатах клиент будет уведомлён по СМС. Далее необходимо посетить указанный офис банка и предъявить указанные документы. Также есть возможность бесплатной курьерской доставки кредитки по 28 городам России.
Оформить карту
Отзывы о кредитной карте Opencard
Несмотря на то, что данный проект был реализован банком относительно недавно, кредитка уже заслужила популярность у клиентов банка. Это объясняется, в первую очередь, выгодными условиями кэшбэка. Действующие держатели в своих отзывах отмечают удобную схему компенсации покупок в мобильном приложении или интернет-банке. Наличие общего бонусного счёта по дебетовой и кредитной карте Opencard ускоряет накопление баллов.
В то же время в процессе использования карточки владельцы столкнулись с несколькими отрицательными моментами, в числе которых:
- отсутствие возможности самостоятельного регулирования лимитов;
- навязывание страховки при получении карты в отделении;
- трудновыполнимые условия получения минимальной процентной ставки (доступна только для держателей зарплатных карт).
Многие клиенты, которые хотели воспользоваться данным предложением, сообщают о высокой вероятности отказа. Необходимость подтверждения дохода также является причиной негативных отзывов, так как в большинстве других банков это требование отсутствует.
Видео по теме
