Кредитная карта через интернет с доставкой на дом

Оформить кредитную карту с доставкой на дом несложно. Большинство банков сегодня готовы привезти ее в указанное место с курьером. Требования к заемщикам минимальные. Но необходимо знать, как правильно выбрать банк, так как периодически появляются все новые предложения от банков.

Виды кредитных карт

Все кредитные карты можно разделить на несколько видов по определенным критериям, а именно:

• Статус – Standard, Gold, Platinum.
• Платежная система – МИР, Maestro, VISA, MasterCard и так далее.

• С cash back и бонусами или без них.
• Кредитная, карта рассрочки, зарплатная с функцией овердрафт.

Независимо от вида кредитной карты, она предполагает возможность использования банковских средств. Ими можно воспользоваться бесплатно, если успеть все вернуть до окончания льготного периода кредитования. В противном случае придется платить проценты.

Все банки России сегодня выпускают кредитные карты с чипами, что является дополнительной защитой денежных средств. Также пластик оснащен системой бесконтактной оплаты. Отказаться от нее невозможно, так как это стандартная опция. Срок действия карты достигает 5 лет, после чего банк бесплатно заменяет его.

Если клиент потерял банковскую карту до истечения срока ее действия, необходимо связаться со специалистами и заблокировать ее. Перевыпуск будет платным.

Кредитная карта или карта рассрочки – что лучше

Сегодня существуют не только кредитные карты, но и карты рассрочки. Последние позволяют приобрести товар, а рассчитаться позже. Расчетный период может составлять до 12 месяцев. Необходимо понимать, что карта рассрочки дает льготный период на каждый товар. Но его длительность различная, в зависимости от магазина и категории товара или услуги. Таким образом, необходимо внимательно следить за размером планового платежа.

Вот пример работы карты рассрочки, когда клиент купил:

• В первый месяц товаров на 9 000
  рублей с льготным периодом
  3 месяца.
• Во второй месяц товары на 1 000
  рублей с льготным периодом
  1 месяц.
• В третий месяц товары на 5 000
  рублей с льготным периодом
  2 месяц.

То есть, оплаты будут следующими:

• Первый месяц – 0 рублей.
• Второй месяц – 0 рублей.
• Третий месяц – 10 000 рублей.

Если часто использовать карту рассрочки, можно запутаться, сколько денег нужно вернуть в определенный месяц. Тогда будут начисляться штрафы. Поэтому этот продукт идеально подходит только тем, кто умеет считать деньги и постоянно пользуется личным кабинетом банка. Там указано, сколько необходимо заплатить к определенному числу. В других случаях лучше использовать стандартную кредитную карту с льготным периодом кредитования.

Требования к клиентам

Требования к заемщикам при оформлении кредитных карт примерно одинаковые во всех банках:

• Прописка в регионе оформления ссуды.
• Гражданство РФ.

• Возраст от 21 года.
• Стабильный источник доходов.

Это базовые требования, которые могут меняться, в зависимости от банка. Но, в большинстве случаев, достаточно предоставить только паспорт для получения карты. Некоторые финансово-кредитные организации предоставляют кредитные карты только с 23 лет.

Как оформить кредитную карту

Большинство заемщиков подают заявку в режиме онлайн. Через специализированные порталы можно обратиться сразу в несколько банков. Тогда можно будет выбрать, с кем выгоднее сотрудничать, исходя из размера кредитного лимита и условий программы.

Вот что необходимо сделать для оформления кредитной карты онлайн:

1. Оставить заявку с указанием нужной суммы и наименованием продукта.
2. Заполнить анкету, указав паспортные, персональные и контактные данные.
3. Дождаться звонка оператора для прохождения телефонного собеседования.
4. Дождаться ответа по заявке.

Если решение положительное, карту доставят в удобный офис обслуживания. Некоторые банки также предлагают привезти ее к клиенту домой или на работу. Во время ее получения потребуется предъявить паспорт и подписать кредитный договор.

Размер кредитного лимита может увеличиваться банком в одностороннем порядке, если заемщик пользуется кредиткой и своевременно восстанавливает лимит. Также допускается увеличение доступных средств по личному заявлению клиента. После рассмотрения заявки принимается соответствующее решение.

Как выбрать кредитную карту

Выбирая кредитную карту, необходимо смотреть не на процентную ставку, если планируется использовать льготный период кредитования. В этом случае высокая ставка будет мотивировать вовремя отдать деньги.

Вот основные критерии выбора кредитной карты:

• Наличие бонусов или cash back. Это позволит экономить и получать дополнительные услуги и товары за то, что используются деньги банка. Есть много продуктов, заточенных под конкретно взятую компанию. Например, карты «Пятерочка», Аэрофлот, РЖД и так далее.
• Стоимость годового обслуживания. Есть немало продуктов, по которым оплата не взимается в случае выполнения определенных условий. Но по статусным картам Gold и Platinum она достаточно большая. Зато клиенты получают повышенные бонусы и привилегии.
• Длительность льготного периода. На сегодня максимальный составляет 150 дней без процентов.
• Кредитный лимит. Чем выше статус карты, тем выше лимит. Максимальный составляет 2 миллиона рублей.

Также стоит обращать внимание на сам банк. Он должен быть надежным. Лучше работать с компаниями, которые входят в ТОП-50, так как у них нет проблем с ликвидностью. То есть, риск отзыва лицензии минимальный.

Наиболее привлекательные предложения сегодня у:

• Альфа-Банка.
• Газпромбанка.
• Почта Банка.
• ВТБ.

• Райффайзенбанка.
• Совкомбанка.
• Тинькофф Банк.
• УБРиР.

Хотя, можно обратиться и в другие финансовые организации для получения кредитной карты.

Как работает льготный период

Существует два вида льготного периода кредитования сегодня:

1. Когда расчет идет с первого числа месяца независимо от того, когда клиент воспользовался кредитным лимитом. Такая система используется небольшим количеством банков. Льготный период составляет 50 дней, а деньги надо вернуть до 20 числа следующего месяца, чтобы не платить проценты.
2. Исчисление ведется с того дня, когда заемщик воспользовался деньгами банка. Это наиболее часто встречаемая система сегодня.

То есть, заемщику требуется восстановить лимит в полном объеме, чтобы не оплачивать проценты. Если срок грейс периода более 60 дней, то необходимо в течение него оплачивать минимум 5% от суммы основного долга. Это позволяет понять, готов ли заемщик выполнять взятые на себя финансовые обязательства и своевременно отреагировать на действия, противоречащие условиям договора.

Не успев восстановить лимит, придется оплачивать минимум 10% плюс проценты. Поэтому, чтобы экономить на процентах, рекомендуется внимательно следить за состоянием счета и своевременно вносить оплату.

Как рассчитать сумму планового платежа и внести деньги

Необходимо знать, сколько именно необходимо оплачивать для внесения минимальной суммы по кредитной карты.

Если не рассчитать сумму планового платежа, то придется оплачивать штрафы. Но кредитная карта, в отличие от потребительского кредита, не имеет определенной суммы к оплате. То есть, она зависит от использованного кредитного лимита.

Большинство банков сегодня требуют оплачивать 5% или 10% от суммы долга. То есть, если клиент использовал 50 000 рублей, то ему нужно внести минимум 2 500 рублей или 5 000 рублей. Когда заемщик выходит за рамки льготного периода кредитования, ему необходимо дополнительно оплачивать проценты. Поэтому стоит вносить больше, чем минимальная сумма. Лучше стараться восстанавливать лимит до истечения грейс периода.

Узнать размер задолженности можно в личном кабинете, через банкомат или по телефону контакт-центра. В последнем случае придется дополнительно пройти идентификацию личности. Также можно получить информацию у сотрудника банка.

Сегодня существует несколько способов оплаты плановой задолженности:

• С другого счета того же банка.
• Офис обслуживания.

• Через банкомат.
• Через сторонние организации.

Если оплачивать через сторонние компании, взимается комиссия. Также деньги могут зачисляться сроком до пяти дней. Это следует учитывать, чтобы не выйти на просрочку.

Важная информация про кредитные карты

Есть несколько нюансов, о которых нужно знать при работе с кредитным картами:

1. При снятии наличных через банкомат бонусы не начисляются. В большинстве случаев обналичивание платное, комиссия может быть до 5% от суммы. Также не действует льготный период кредитования. То есть, деньги надо вернуть в течение 30 дней.
2. Запрещено использовать ПИН-код, который похож на дату рождения клиента или его родственников. Это должна быть случайная комбинация цифр, которую требуется запомнить. Ее нельзя говорить даже специалистам банка.
3. Информацию о размере планового платежа можно узнать в личном кабинете банка.
4. Необходимо изучать условия, когда оплата за годовое обслуживания списываться не будет. Это позволит понять, что нужно сделать для экономии средств.

При оформлении кредитной карты обязательно надо изучить рынок, потому что периодически появляются новые интересные предложения. Также стоит учитывать, где происходят основные траты и какие бонусы наиболее интересны в конкретно взятом случае.

Читайте также другие полезные статьи:

• Лучшие кредитные карты с льготным периодом более 100 дней
• Лучшие кредитные карты с бонусами за покупки. Критерии выбора и подводные камни кредитных карт
• Кредитные карты с льготным периодом. Выбираем лучшую
• Кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Какая лучше?

Видео-совет: как выбрать выгодную кредитную карту 2019. Онлайн-заявка на получение кредита