Взять кредит под залог автомобиля (нового или б/у) в Сбербанке намного проще, чем обычный потребительский. Наличие обеспечения делает сделку в глазах банка сравнительно малорисковой и, соответственно, повышает шансы на получение положительного ответа, способствует снижению процентных ставок. Подробнее о доступных программах, их особенностях, условиях оформления читайте далее.
- Как взять ссуду под залог автомобиля
- Критерии для заемщика
- Каким должен быть залог
- Какие документы нужны
- Условия и сроки
- Проценты
- Особенности ссуды под залог
- Доступные программы
- Бизнес
- Экспресс
- Другие
- Что с правом собственности
- Где будет находиться залоговый автомобиль
- Плюсы и минусы залоговых программ Сбербанка
Как взять ссуду под залог автомобиля
Залоговое кредитование – неплохой вариант решения финансовых проблем, который предполагает сниженные процентные ставки, позволяет получать на руки значительную сумму денег. Чтобы оформить кредит под залог ПТС на нужный срок в Сбербанке, потенциальному заемщику нужно отвечать ряду требований. Максимальная сумма кредитования составляет 5 млн. рублей, но более чем 60-80% от реальной стоимости авто (по результатам экспертной оценки) не выплачивается. Оценку проводит банковский специалист.
Подавать заявки на оформление ссуды под залог автомобиля могут лица старше 21 года, текущие и новые кредитного учреждения. Для займа принимаются ТС не старше 10 лет, для некоторых категорий не более 5 лет. Процент зависит от валюты кредитования и составляет:
- от 14.5 – рубли;
- от 11.5 – доллары.
Зарплатные, корпоративные и некоторые другие категории клиентов Сбербанка могут рассчитывать на снижение процентов. Данное решение принимается строго в индивидуальном порядке.
Процедура кредитования является максимально удобной и простой. Чтобы взять ссуду, вам нужно:
- Заполнить анкету или заявление на выдачу кредита.
- Дождаться ответ и, если он будет положительным, собирать документы.
- Подписать кредитный договор.
- Получить деньги.
Перечень необходимых документов вы найдете далее, иногда он корректируется. Подробнее обо всем вам расскажет сотрудник банка.
Критерии для заемщика
Кредит на любые цели под залог авто получить проще, чем беззалоговый, но это не означает, что банк дает его всем. Требования, предъявляемые к заемщикам:
- гражданство РФ;
- наличие регистрации (строго);
- возраст в диапазоне 21-75 лет (максимальная планка действует на момент выплаты кредита);
- трудовой стаж (официальный) на последнем месте работы от года;
- хороший кредитный рейтинг;
- документальное подтверждение уровня платежеспособности.
Важно. Самый простой способ подтвердить доход – предъявить справку с места работы, но другие документы тоже принимаются (договор аренды недвижимости, с которой заемщик получает деньги, банковские выписки, пр.).
Также устанавливаются критерии оценки для транспортного средства, предоставляемого в качестве залогового имущества. Под любой автомобиль деньги вам не дадут.
Каким должен быть залог
Требования к объекту залога банк предъявляет достаточно строгие, что объясняется критериями ликвидности. Например, старый отечественный или китайский автомобиль финансовое учреждение рассматривать не будет, поскольку в случае возникновения проблем с возвратом денег оно просто не сможет его выгодно реализовать.
Основные требования к машинам:
- иномарки – до 10 лет, китайские, российские машины – не старше 5 лет;
- займы на подержанные машины выдаются на срок 3-60 месяцев;
- доступные суммы кредитования – 45 тыс.-5 млн. руб.;
- минимальные размеры начального взноса – 15% от общей суммы покупки.
Процент будет рассчитан индивидуально с учетом «входящих данных».
Какие документы нужны
Необходимый пакет документов для подачи в Сбербанк в целях выдачи ссуды:
- внутренний паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- трудовая книжка;
- справка о трудоустройстве;
- паспорт транспортного средства.
Условия и сроки
Сбербанк рассматривает каждую заявку на выдачу ссуды в индивидуальном порядке, для расчета процентных ставок использует разные формулы. Рыночную стоимость ТС оценивает банковский специалист. На руки вы получите не более 80%, а для некоторых автомобилей 50% от суммы транспортного средства. Максимальный кредитный лимит по программе составляет 5 млн. рублей.
Условия получения кредита предполагают единовременное предоставление денег – то есть вы получаете ссуду единым платежом выбранным способом (банковский перевод, наличные). Заявки рассматриваются от 2 до 8 дней с учетом особенностей каждого конкретного случая. После получения положительного ответа воспользоваться предложением нужно в течение одного календарного месяца.
Проценты
Процентная ставка за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально с учетом таких параметров как:
- валюта займа;
- сумма кредита;
- сроки возврата денежных средств;
- платежеспособность заемщика;
- текущее состояние транспортного средства.
Полезно знать. Клиенты Сбербанка всегда могут рассчитывать на специальные условия сотрудничества. Например, зарплатникам часто предоставляются выгодные скидки.
Примерные условия:
- рубли – сумма до 5 млн., 14.5-16%;
- доллары – до 150 тыс., 11.5-13%;
- евро – до 120 тыс., 11.5-13%.
Особенности ссуды под залог
Получить в Сбербанке кредит под залог автомобиля можно на разумных условиях. Заемщик выбирает валюту, в качестве объекта залога может предоставлять подержанное ТС (правда, с определенными ограничениями). Процентные ставки гибкие, что позволит вам воспользоваться заемными средствами на максимально выгодных условиях.
Сейчас взять займ под залог автомобиля можно максимум на 5 лет, минимальная планка составляет 3 месяца. Сроки были снижены для уменьшения финансовых рисков кредитора. Для предварительного расчета процентов и платежей удобнее всего будет воспользоваться онлайн-калькуляторов.
Доступные программы
Взять кредит под залог автомобиля наличными или на карту в Сбербанке можно на разных условиях. Банк реализует несколько программ, о которых мы расскажем вам далее.
Бизнес
Программа банка, предназначенная для бизнес-структур с показателями оборота денежных средств до 400 млн. рублей ежегодно. Сроки пользования ссудой в данной схеме увеличены в сравнении со стандартным займом и составляют 8 лет. Другие условия:
- сумма – не менее 150 тыс. руб.;
- ставка – от 12.1%;
- внос – 10% и более.
На покупку новой сельскохозяйственной техники нужен будет первый взнос в размере 10%, для автотранспорта, спецтехники б/у данный показатель достигает 25%. В роли объекта обеспечения может использоваться как приобретаемое имущество, так и гарантия корпорации предпринимательства, поручители.
Экспресс
Программа быстрого кредитования под залог машины рассчитана на предприятия средних, малых форм. Формы – ИП, ООО, годовой оборот – не более 60 млн. рублей. Первый взнос составляет всего 10%, что позволяет бизнесу решать текущие задачи без лишних трат. Другие условия:
- сроки – 6-60 месяцев;
- суммы – от 150 тыс. до 5 млн. руб.;
- ставка – от 16.5 до 17.5%.
Другие
Еще одна программа – «Автокредит». Участником может быть только физлицо, ТС будет находиться в залоге у банка до полной выплаты денег. Это целевая ссуда, которая имеет более лояльные условия оформления, чем обычный потребительский займ.
«Экспресс» – выбор тех, кто не может долго ждать. Вы получите деньги в течение дня, но на руках должно быть 40%от стоимости оцененного транспортного средства. Есть еще партнерская программа, которую банк реализует совместно с некоторыми автоконцернами. Ставка всего 9%, но перечень авто ограничен.
Что с правом собственности
Взять банковскую ссуду под залог автомобиля имеет право только непосредственный собственник последнего. Право собственности не меняется на время выплаты денег по договору, но банк накладывает ограничения на совершение сделок купли-продажи, дарения, пр. После полного расчета по принятым обязательствам автомобиль возвращается к собственнику. Забирает на определенное время банк не право владения на автомобиль, а ПТС – документ, без которого автомобиль не получится продать, подарить.
Важно. Передавать машину банку до полного возврата денег не требуется, но права на нее вы делегируете.
Где будет находиться залоговый автомобиль
Машину в залоге Сбербанк не изымает – владелец может продолжать пользоваться ей, как обычно, но только в личных целях. Забирает кредитное учреждение только ПТС – главный документ, необходимый для совершения легальных сделок купли-продажи, дарения. Изъятие паспорта транспортного средства – вынужденная мера для кредитного учреждения, она позволяет сводить к минимуму число недобросовестных заемщиков.
В остальном ограничений нет, сообщать никому о том, что транспортное средство теперь в залоге, не нужно. То есть стеснения, помимо необходимости выполнения регулярных выплат, отсутствуют. Для выезда за рубеж нужно будет:
- погасить текущий долг по кредиту или сделать несколько наперед (в зависимости от обстоятельств);
- уведомить банковское учреждение о планируемой поездке;
- дождаться ответа на свой запрос и получить согласие.
С заложенным ТС при соблюдении данных требований проблем в будущем возникать не будет. Да, можно попробовать выехать за рубеж просто так, но при фиксации данного факта могут возникнуть проблемы с банком.
Важно. Перемещаться на залоговом авто можно без ограничений, но выезды за границу нужно согласовывать с банком.
Опасаться за сохранность транспортного средства не нужно – если вы будете делать выплаты своевременно, его никто не ликвидирует. Старайтесь не допускать просрочек, чтобы сохранить положительный кредитный рейтинг.
Плюсы и минусы залоговых программ Сбербанка
Основное преимущество залогового кредитования – лояльная процентная ставка. Банк не забирает машину, не требует переоформления права собственности на нее. То есть заемщик продолжает пользоваться транспортным средством на свое усмотрение, но строго в личных целях – сделки по купле-продаже, дарению запрещены. ПТС до полного расчета по финансовым обязательствам банк у клиента забирает.
Все плюсы залоговых схем:
- увеличенные суммы ссуд;
- сниженные процентные ставки;
- отсутствие комиссий за оформление;
- сохранение права собственности на машину;
- отсутствие потребности в подтверждении целей расходования средств.
Каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому условия могут незначительно различаться. И заемщики, и кредитные специалисты говорят, что недостатков у схемы кредитования с предоставлением ТС в качестве залога нет. Единственный нюанс, если верить отзывам – долгие сроки рассмотрения, они могут составлять 2 недели и более вместо заявленных 2-8 дней.
