Если вы решили участвовать в государственном тендере как ИП или юридическое лицо, то от вас потребуют предоставить залоговое обеспечение. В ситуации, когда нет возможности набрать нужную сумму, можно оформить кредит под госконтракт без залога. Какие банки предоставляют подобные кредиты, и чем эта процедура отличается от обычного бизнес-кредитования, вы узнаете из этой статьи.
Как и где взять заем без залога?
Деньги на госконтракт предоставляются как по стандартному сценарию (разовая выдача), так и в виде кредитной линии. Последняя бывает невозобновляемая и возобновляемая. Возобновляемая дает возможность получать ссуду периодически в рамках определенного лимита. Во всех случаях, чтобы получить средства, обычно необходимо открыть расчетный счет. Условия, предлагаемые банками, следующие:
- деньги могут быть выданы в рублях, евро, долларах (в зависимости от того, в какую банковскую организацию вы обратились);
- срок выплаты составляет срок государственного контракта плюс 1-2 месяца (некоторые банки устанавливают собственный временной лимит);
- кредит выдают на 70-90% от суммы годовой выручки компании или выручки, ожидаемой после исполнения госконтракта, при этом часто предлагают максимальное значение;
- размер выплат зависит от размеров кредита и выручки.
Рассмотрим лучшие банковские предложения. Так, Сбербанк предлагает сумму до 3 000 000 руб. сроком до трех лет (кредит для малого бизнеса на любые цели). Процентная ставка начинается от 15,5% годовых, решение выносится в течение трех рабочих дней. Банк Восточный может дать до 20 миллионов руб., ставка от 19,5% годовых, срок равен сроку госконтракта плюс два месяца, но требуется поручительство. В Промсвязьбанке все условия индивидуальны, сумма может достигать 50 миллионов руб., а кредит оформляется в рублях, долларах или евро.
Данный вид кредитования относится к целевым (согласно статье 96 ФЗ-44, целью в этом случае выступает пополнение оборота компании для заключения государственного контракта). Возврат денег происходит либо аннуитетными платежами раз в месяц/квартал, либо разово в срок погашения. Условия для каждой организации рассматриваются персонально, в рамках банковского регламента.
Кто может претендовать на заем?
Всем желающим получить средства на исполнение госконтракта рекомендуется предварительно ознакомиться с требованиями банка. У компании-претендента не должно быть негативной кредитной истории, задолженностей в налоговой отчетности (перед подрядчиками, заказчиками, сотрудниками фирмы). Организация должна иметь опыт работы с госконтрактами в течение последнего года-двух, а срок ее деятельности — составлять более 6 месяцев, для ИП — от года. Сам владелец бизнеса обязан выступить как поручитель.
Важно! Если ваша фирма относится к финансовым кооперативам, или не имеет достаточного оборота, чтобы рассчитаться впоследствии с долгом, банк откажет в кредите.
Отказ также получат организации, занимающиеся незаконной деятельностью, страхованием, микрокредитованием, лизингом. Не подлежат кредитованию ломбарды, букмекеры, казино. У юридических лиц «в анамнезе» должны отсутствовать дела по признанию компании банкротом.
Список бумаг и оформление
Для получения денег необходимо собрать солидный пакет документов. Индивидуальных предпринимателей попросят предоставить выписку из ЕГРИП, ОГРНИП и СНИЛС. Кроме того, понадобятся бумаги о состоянии счетов, включая справки из налоговой службы. Также потребуются:
- отчетность за последние полтора года;
- заключенный госконтракт;
- документы по участию в предыдущих тендерах и по итогам сотрудничества;
- приказы о назначении на должности руководителей;
- регламент компании.
Вы можете сначала дистанционно заполнить анкету и отправить ее на предварительное рассмотрение, и только потом прийти в выбранный банк с собранными бумагами. Все документы, кредитная история, система управления, конкурентоспособность тщательно проверяется службой безопасности и аналитиками. Банк выносит решение по заявке в течение 21 дня.
Внимание! Большинство подобных целевых кредитов, взятых на исполнение госконтракта, обеспечиваются исключительно выручкой, поэтому при возникновении финансовых проблем банк просто ее забирает.
Само оформление выглядит следующим образом. К вам приезжает на работу менеджер, изучает документы и забирает ксерокопии, фотографирует оборудование, беседует с местными управленцами. Вы согласовываете размер кредита и сроки платежей. После положительного ответа подписываете договор с банком и договор залога. Только потом нужная сумма будет перечислена на указанный вами расчетный счет.
