Все крупные банки предоставляют кредиты частным предпринимателям. Заемные деньги могут быть потрачены на пополнение оборотных средств, покупку недвижимости и транспорта, погашение срочных платежей и пр. Наибольшей популярностью пользуются ссуды для малого бизнеса в Сбербанке. Какие условия предоставления кредита для ИП действуют в 2019 году, расскажем в нашей статье.
Выгода обращения в Сбербанк
Основное преимущество кредитования в Сбербанке – пониженные процентные ставки. Какие еще выгоды получают клиенты банка при оформлении займа для ИП? Предприниматели могут претендовать на комфортные условия кредитования:
- Отсутствие залога по некоторым программам.
- Процентная ставка от 11,8%.
- Срок кредитования – до 120 месяцев.
- Отсутствует комиссия за выдачу денег и досрочное погашение.
- При рассмотрении делается акцент на сферу деятельности фирмы.
- Есть возможность взять кредит на развитие бизнеса.
Оформляя ссуду в Сбербанке, предприниматель получает полную защиту от мошенничества при проведении сделки (например, по ипотеке, на покупку оборудования и пр.). На определенные кредитные программы можно подать онлайн заявку через сайт банка. В случае финансовых трудностей заемщик может попросить отсрочку выплаты основного долга.
Лучшие программы
Потребительский кредит для малого бизнеса «Доверие» выдается без поручительства и залога имущества. Полученные деньги можно потратить на развитие своего дела, покрыть ими текущие платежи или рефинансировать имеющиеся долги. Срок кредитования составляет 36 месяцев, процентная ставка начинается от 15,5%.
Оформить ссуду могут предприниматели, годовая выручка которых не более 60 млн. рублей.
Экспресс-кредит под залог можно оформить на развитие нового направления. Обязательным условием является залог недвижимости или имеющегося оборудования. Рассмотрение кредитной заявки происходит достаточно быстро, а подтверждать расходование денег не нужно. Максимальный срок выплаты займа составляет 36 месяцев, процентная ставка – от 15,5%. Возможная сумма кредита – до 5 млн. рублей.
Потребительский заем наличными средствами для текущих расчетов с партнерами. По этой программе можно получить 1 млн. рублей на срок до 60 месяцев. Обязательно предоставление отчета о расходовании денег. Для обеспечения кредита необходимо отдать в залог банку недвижимость, оборудование, транспорт или другое имущество.
Что потребуется от заемщика?
Как и по другим видам кредитования, заемщик должен соответствовать особым требованиям банка. В первую очередь обращается внимание на возраст предпринимателя, он не может быть младше 21 года и старше 70 лет. Что еще потребуется от ИП?
- Обязательно российское гражданство.
- Выручка в год не более 400 млн. рублей.
- Открытие счета в Сбербанке.
- Если фирма занимается производством, срок ее существования должен быть от 2 лет. Другие ИП – от 1 года.
Кредитование предпринимателей в Сбербанке происходит при условии предоставления достаточно большого пакета документов. В него входит анкета-заявление и паспорт бизнесмена. Далее следуют бумаги, касающиеся ведения собственного дела. Необходимо показать налоговую отчетность, предоставив декларацию за последний период и чек об оплате налога.
Также потребуется финансовая отчетность и хозяйственные документы, в том числе свидетельство о регистрации ИП, выписка из реестра предпринимателей. Если для осуществления деятельности требуется специальное разрешение или лицензия, ее следует вложить в пакет бумаг. Перечень может отличаться в зависимости от ситуации, его следует уточнить у кредитного менеджера, работающего с вашей заявкой.
Если по условиям кредита предусмотрен поручитель, от него потребуется отдельный пакет бумаг. В него входит паспорт, заполненная анкета, справки о доходе и трудовой занятости. Кроме физических лиц можно заручиться поручительством организаций, банков и пр. Обязательно предоставление бумаг по залогу, если вы решили обеспечить кредит своим имуществом. Заложить можно недвижимость, транспорт, ценные бумаги, оборудование, товарные остатки.
Причины частых отказов
Несмотря на обилие кредитных программ для предпринимателей, в том числе потребительских, Сбербанк строго проверяет каждого заемщика. Почему кредитор может отказать в предоставлении займа? Частные фирмы представляют повышенный риск невозврата долга, поэтому кредиты им выдают неохотно. Если ИП не может показать достаточную доходность и надежность бизнеса, ему откажут.
Важно! Чтобы повысить шансы на получение ссуды, указывайте в анкете только достоверную информацию о себе.
Частой причиной отказа является плохая кредитная история. Вы можете оформить в залог имущество, тогда финансовая организация не обратит внимание на просрочки при выплате прошлых кредитов. Однако если банковская история серьезно испорчена, о кредитовании в Сбербанке можно забыть.
Если вам отказались выдать ссуду на нужды бизнеса, вы можете получить простой потребительский кредит как физическое лицо. Процентная ставка будет выше, но оформить его гораздо проще. Розничное кредитование не предполагает сбора большого пакета документов, да и решение банком принимается более лояльно.
Предпринимателям, желающим оформить ссуду, следует обратить внимание на кредитование малого бизнеса в Сбербанке. Условия получения займа здесь достаточно привлекательны, но положительное решение принимается далеко не всегда. Вам следует уделить повышенное внимание сбору пакета документов и предоставляемому обеспечению. Если кредитор посчитает, что ваше дело приносит доход, достаточный для погашения займа, он одобрит заявку.
