Рефинансирование ипотеки в банке Открытие
Программа рефинансирования кредитных продуктов позволяет заемщикам динамично двигаться в пределах своего долгового бремени между различными банками. Долгосрочные кредиты не являются неизменной долговой ношей, они также могут изменяться в сторону существенной экономии для клиента.
Рефинансирование ипотеки сегодня получило широкое распространение. Рефинансироваться могут как долги в пределах одного банка, так и обязательства в других кредитных учреждениях.
Главным условием такого шага является потенциальная выгода для клиента. Она может проявляться в сниженной ставке, более коротком сроке выплаты кредита или иных условиях нового договора кредитования.
Ответственным решением при переходе к рефинансированию является выбор банка. Банк должен быть надежным, удобным и выгодным. Рассмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», и стоит ли останавливать свой выбор на данном кредитном учреждении.
- Что такое рефинансирование?
- Перекредитование ипотеки в банке «Открытие»
- Условия рефинансирования
- Требования к кандидатам на рефинансирование
- Какие документы необходимо предоставить в «Открытие»?
- Алгоритм подачи заявки на реструктуризацию ипотеки в 2019 году
- Рефинансирование ипотеки других банков в «Открытии»: плюсы и минусы
- Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
Что такое рефинансирование?
Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.
Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.
Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.
Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.
Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.
Перекредитование ипотеки в банке «Открытие»
Банк «Открытие» на рынке кредитования существует сравнительно недавно. Свою деятельность кредитное учреждение берет с 1995 года. Однако, за время свой работы банк охарактеризовал себя как надежного партнера. Он имеет стойкий внушительный капитал, а число его отделений с каждым днем увеличивается по всей стране.
Как и многие другие банки, «Открытие» оказывает услуги по ипотечному кредитованию. В банке можно получить заем на приобретение вторичного или нового жилья по программам «Квартира» и «Новостройка». Клиенты других банков могут рефинансировать ипотеку в «Открытии» даже с переменой валюты кредитования.
Для сотрудничества по рефинансированию ипотеки с банком «Открытие» необходимо, чтобы сумма нового кредита не превышала остаток по действующей ипотеке.
Условия рефинансирования
Банк «Открытие» предъявляет некоторые требования к своим клиентам, желающим рефинансировать свои ипотеки. Это обусловлено необходимостью гарантии защиты своих капиталов банка.
Итак, главные условия перекредитования от банка «Открытие» выглядят следующим образом:
- У заемщика должны отсутствовать просрочки по уплате основного долга и процентов;
- Квартира или иная приобретаемая недвижимость становится объектом залога при рефинансировании;
- Срок рефинансирования не должен превышать 30 лет;
- Возможно привлечение до 3 созаемщиков.
Программой рефинансирования в банке «Открытие» могут воспользоваться военные в отношении военной ипотеки на особых условиях.
Ставки кредитования нового договора определяются индивидуально и зависят от множества факторов. Максимальные и минимальные суммы новых ипотечных кредитов в банке определены в разрезе различных регионов страны. Так, для Москвы и Санкт-Петербурга клиенты могут кредитоваться суммами, в два раза превышающими установленные нормативы для остальных регионов.
Стоит учитывать, что в банке «Открытие» применяются некие скрытые надбавки к процентной ставке, в частности:
- При отказе от страхования вторичного жилья – 2%;
- При отказе от страхования жизни – 2%;
- До регистрации залога на недвижимость – 2%;
- Если прошло более 30 дней с момента одобрения заявки на рефинансирование до заключения нового договора – 0,25%.
Все ставки могут меняться и определяются на основании исходных данных клиента, которые он может внести в специальный калькулятор на официальном сайте банка — https://www.open.ru/.
Требования к кандидатам на рефинансирование
Помимо того, что клиент банка должен быть надежным заемщиком, к его личности предъявляются также особые жесткие требования, касающиеся его профессиональных характеристик, возрастных и личностных.
В частности, воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» могут следующие категории граждан:
- Имеющие российское гражданство и временную или постоянную регистрацию;
- Им не должно быть более 65 лет;
- Последние 3 месяца они официально должно быть трудоустроена на одном рабочем месте;
- Ведя предпринимательскую деятельность, заемщик должен быть зарегистрирован в стране более 2 лет.
По желанию клиента в договор могут быть включены созаемщики в лице детей, родителей, супругов, братьев или сестер основного заемщика.
Кроме того, у банка «Открытие» есть целый список профессий, владея которыми клиенты не могут сотрудничать с банком, в том числе и на условиях рефинансирования ипотеки.
Не могут стать клиентом «Открытия»:
- Бармены и официанты;
- Работники казино и игровых клубов;
- Телохранители;
- Риелторы;
- Члены международных морских экипажей;
- Лица, работающие без оформления трудового или гражданско-правового договора.
Какие документы необходимо предоставить в «Открытие»?
Пакет документов, который необходимо в обязательном порядке предъявить в банк при попытке получения одобрения рефинансирования ипотеки, должен подтверждать финансовую надежность клиента.
Вместе с заявкой о рефинансировании необходимо представить:
- Паспорт;
- Копия трудового договора, заверенного отделом кадров;
- Справка 2-НДФЛ;
- Иные документы, подтверждающие дополнительные доходы: выписки со счетов, пенсионные справки и иные сведения;
- Финансовые и уставные документы в случае, если клиентом выступает ИП.
Когда у банка не возникнет вопросов относительно платежеспособности заемщика, он потребует представить на обозрение документы, касающиеся самой недвижимости. К ним относятся, в частности, договоры купли-продажи, выписки из ЕГРН, выписки из домовой книги и иные свидетельства.
Алгоритм подачи заявки на реструктуризацию ипотеки в 2019 году
Как всегда, подать заявку клиент может двумя способами: через личное посещение ипотечного отделения банка и через отправку онлайн заявки на официальном сайте.
Второй способ является более быстрым, ведь спустя короткое время клиент получает ответ об одобрении или об отказе в сотрудничестве с банком.
Банк «Открытие» рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки в течение 48 часов.
После одобрения услуги заемщику перезванивает менеджер банка, дает точные разъяснения относительно дальнейших действий и условий сотрудничества. После этого клиент должен будет посетить офис банка с оригиналами необходимой документации и заключить новый договор на ипотеку.
Рефинансирование ипотеки других банков в «Открытии»: плюсы и минусы
Банк «Открытие» имеет довольно конкурентоспособную ипотечную программу, отчего многие заемщики останавливают свой выбор именно на нем при принятии решения о рефинансировании кредита.
Основные преимущества банка «Открытие»:
- Конкурентная процентная ставка по ипотеке;
- Специальные условия рефинансирования для военных;
- Возможность использования материнского капитала при кредитовании ипотеки;
- Большое количество отделений и филиалов банка в стране;
- Исчерпывающая информация о документах, необходимых для оформления рефинансирования.
Из негативных моментов, связанных с рефинансированием ипотек в банке «Открытие» можно отметить лишь:
- Жесткие требования к профессиональной деятельности будущего клиента;
- Наличие скрытых процентных ставок.
В целом, банк «Открытие» — это неплохая альтернатива при переоформлении кредитов других финансовых институтов. Многие заемщики остановили свой выбор именно на этом банке.
Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
