Лучший путь - вступать с банком в диалог.
Если вы взяли кредит и теперь не можете его платить, прежде всего нужно ответить себе на сложный вопрос - как быть дальше.
Первый совет
Первое, что обычно приходит на ум должникам - не платить вообще ничего. Приняв такое решение, надо быть готовым к судебной тяжбе с банком и исполнительной службой. Сначала банк вам позвонит и пришлет письмо с требованием оплатить кредит.
В случае отсутствия какой-либо реакции от должника – погашения долга или хотя бы какого-то ответа - он подготовит исковое заявление и направит его в суд. Если обоснованных возражений со стороны заемщика не будет, а их, как правило, нет, суд за два-три заседания принимает решение о взыскании долга.
Если должник не видит для себя перспектив для обжалования решения и не оспаривает его в апелляционном и кассационном суде, банк получает в суде исполнительный лист и направляет в исполнительную службу для исполнения.
Какие минусы этого варианта? Если диалога с банком нет, то у вас есть риск получить необоснованно большую сумму долга. Даже после принудительного отъема жилья у человека может остаться долг. Чтобы этого избежать, с банком желательно договариваться о добровольной продаже жилья для погашения долга и списания окончательной суммы долга. На самом деле банки не заинтересованы в долгосрочной судебной волоките и принудительной продаже имущества, поскольку им приходится тратить на это достаточно много времени и денег.
Совет второй
Второе, что делает большинство должников банку - платить кредит частично. В таком случае надо понимать, что сумма долга не будет уменьшаться. Соответственно, претензии банка к вам не исчезнут – для него вы все равно будет оставаться должниками, которые не выполняют свои кредитные обязательства. Поэтому поступая так, заемщики фактически выбрасывают деньги на ветер.
В конечном итоге результат будет таким же, как и в первом варианте - судебный иск от банка. Хотя пространства для маневров немного больше: если вы займете активную позицию и будете отстаивать свои интересы в суде и исполнительной службе, сможете немного отсрочить логическую концовку неудачных отношений с банком.
Поэтому советую заморозить конфликт и вообще ничего не платить. А деньги, которые планировали направить на частичное погашение долга, лучше собирайте. Когда удастся накопить более-менее существенную сумму, выходите на переговоры с банком – чтобы попробовать договориться о частичной уплате долга и окончательное списание той суммы долга, которая осталась.
Иногда вполне платежеспособные клиенты намеренно перестают оплатить кредит в надежде на то, что банк пойдет на уступки и даст существенную скидку при условии немедленной уплаты долга. И что удивительно, банки поддаются на такой шантаж. Иногда дисконт на окончательную сумму долга достигает 50 процентов - то есть клиент предлагает банку оплатить лишь половину долга с одновременным списанием второй половины.
Коллекторские компании
Одним из вариантов развития событий может быть продажа банком вашего долга коллекторской компании. Обычно коллекторы начинают морально давить на заемщиков, звонят днем и ночью, присылают смс с сообщением о выезде всевозможных служб, которые на самом деле входят в те же коллекторские компании. Такие действия коллекторов являются незаконными, поэтому вы смело можете обращаться в полицию. Если дело дошло до суда, с правовой точки зрения разницы между коллекторской компанией и банком нет.
Вступая в противостояние с банком, необходимо учесть то, каким образом была получена справка о доходах заемщика, соответствует ли действительности сумма доходов, указанных в данной справке, с реальными показателями. Также необходимо помнить, что много справок о доходах, полученные из организаций, где человек вообще не работала ни одного дня (на такое нередко идут ради получения больших сумм займов). В случае жесткого противоборства банк всегда будет иметь козырь в виде такой справки, которую он может использовать в качестве рычага воздействия на вас.
Отдельно стоит вопрос уплаты кредитов жителями зоны АТО. В будущем они могут просто игнорировать их и ничего не платить. Также существует угроза того, что определенные люди будут заказывать похищение кредитных соглашений с банков и нотариальных контор, которые принимали участие в их оформлении, ведь не все учреждения смогли вывезти документацию. Это существенно усложнит взыскание долгов после нормализации ситуации на Донбассе. То есть вероятность того, что банкам вообще ни с чем будет идти в суд для взыскания долга в связи с отсутствием оригинальных документов.
Итак, лучший путь - вступать с банком в диалог, предлагая варианты, отличные от принудительного отъема имущества. Уверен, арсенал предложений, которые могут вам предложить в банковском учреждении, есть значительно более широкий, чем описанный здесь. Кроме того, для оптимального поиска путей выхода из личного кризиса заемщикам необходимо заручиться поддержкой юристов и банковских сотрудников.
