Как часто бывает? Хочешь хороший кэшбэк за покупки, ну например в супермаркетах, заведи специальную карту. Бесплатную Халву c 12% cash back (но не всех продуктовых магазинах, а только Пятерочка и Перекресток) или Отличную — платную и «всего» с 5% (но зато во всех продуктовых супермаркетах). Нужен возврат за ЖКХ или аптеки — для этого есть карта Тепло (5%). И так далее.
Охотники за кэшбэком и просто люди, привыкшие экономить на покупках, знают, что какая бы выгодная не была карта, она дает преимущество только в определенной категории. А за остальные покупки начисляется весьма скромное вознаграждение (0,5 — 1%).
Поэтому приходится либо смириться с тем, что есть. Либо иметь в арсенале сразу несколько разных карт. Каждая под свою покупку. Выхлоп получается максимальный. Но и мороки тоже становится больше.
Не забывать пополнять нужную карту вовремя. Перекидывать деньги с карты на карту (хорошо, если бесплатно с помощью C2C).
Плюс некоторые карты могут быть платными. Кто-то еще оставляет СМС информирование (с помесячной оплатой).
Как было бы хорошо, если имелась карта, включающая в себя основные категории расходов с хорошим кэшбэк. Желательно бесплатная и без дополнительных расходов в виде sms и навязываемых страховок.
Наверное представители ОТП банка тоже так подумали и создали если не идеальный, до довольно интересный и привлекательный продукт.
С говорящим названием БОЛЬШОЙ CASHBACK.
Меряемся размером Cash Back
Сразу начнем с самого интересного. За что дают cash back?
Банк предлагает выбрать одну из 6 категорий с повышенным начислением КБ:
- путешествия;
- авто;
- все для ремонта;
- шоппинг и красота;
- развлечения;
- семейная.
По каждой из них банк будет наливать 7% каши.
Самый большой интерес вызывает не очень понятная категория «Семейная».
Что скрыто под ней?
И вот здесь ждет сюрприз.
В нее банк «впихнул» наверное самые распространенные категории трат:
- продуктовые супермаркеты;
- сетевые магазины продуктов;
- аптеки, поликлиники;
- ЖКХ;
- товары для детей и будущих мам.
И за все это будет начисляться 7%.
В тарифах банк конкретно прописал, за какие МСС коды будет начисляться кэшбэк.
Другие категории тоже интересные. Но как можно сказать — «на любителя». Немассовые, но тоже довольно «вкусные».
И здесь банк ничего не скрывает. Четко обозначает, за что точно будет зачислен кэшбэк.
Категория Развлечения
- рестораны и кафе;
- фаст-фуд;
- кино и театры;
- музеи и картинные галереи;
- парки аттракционов.
Категория Шоппинг и Красота
- одежда, обувь и аксессуары;
- ателье;
- фитнес-клубы;
- салоны красоты массаж.
Категория Авто
- заправки, сервис, мойки;
- запчасти и аксессуары;
- покупка транспортных средств.
Категория Путешествия
- ж/д и авиабилеты;
- отели и гостиницы;
- аренда авто;
- магазины Duty Free.
Категория Ремонт
- стройматериалы;
- сантехника;
- мебель;
- материалы для ремонта;
- аксессуары для дома;
- покупка в магазинах сотовой связи и электроники.
Было любопытно увидеть в категории магазины электроники. Под этот критерий попадают к примеру федеральные сети Эльдорадо, М.Видео, ДНС (mcc code -5722) и Ситилинк (код — 5732).
Еще немного про Кэшбэк
Самый главный минус карты: Выбрать «Любимую» категорию можно только один раз. В момент заказа и оформления карты. В будущем изменить ее не получится.
По остальным покупкам будет идти стандартный 1%.
За покупки до 100 рублей кэшбэк не начисляется.
Максимальный месячный размер вознаграждения — 3 тысячи рублей.
При превышении этой суммы, cash back начисляться не будет.
С кэшбэком разобрались.Поехали дальше.
Основные условия и тарифы
Карта полностью бесплатная. За выпуск и обслуживание вы заплатите … ноль рублей.
СМС -оповещение идет подарком от банка. ))) Без дополнительных расходов для клиента.
Процент на остаток. Банк обещает на сумму от 10 до 500 тысяч — 4% годовых. В расчет берется минимальный остаток на карте в течении месяца. Если хотя бы в один день сумма упадет меньше 10 тысяч — вы получите ноль процентов или ноль рублей.
Немного, но сама возможность получать проценты по кредитной карте довольно интересна. Редко у кого можно встретить подобное.
Карта кредитная. С беспроцентным периодом 55 дней.
Расчетный период — 30 дней. В течении него вы совершаете покупки.
По его завершению, начинается платежный период. Вам дается 25 дней для погашения задолженности.
При выполнении условий, проценты банку платить не нужно.
Как и все аналогичные кредитные продукты других банков — просрочки и пользование кредитом сверх льготного периода чревато высокой процентной ставкой (24,9% годовых).
Если вы не успеваете погасить кредит полностью к установленной дате, нужно хотя бы внести минимальный платеж.
Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. Но не менее 500 рублей.
Если этого не сделать, попадаете на дополнительный штраф или неустойку — еще плюс 20%. На всю сумму долга.
Естественно, обналичка тоже под запретом. За снятие с кредитки банк хочет 34,9% годовых. Плюс сразу же спишет комиссию 3,99% (минимум 390 рублей).
Обналичка собственных средств по карте, через родные банкоматы ОТП банка стоит 1,5%. Но не менее 150 рублей.
Чтобы не попадать на проценты и пользоваться картой бесплатно нужно:
- четко следить за своевременным погашение задолженности (банк заранее оповещает клиентов о дате и сумме очередного платежа + вся инфа есть в личном кабинете);
- либо не заморачиваться и пополнить карту сверх кредитного лимита собственными средствами. И расплачиваться только ими.
Кстати, кредитная задолженность, помимо попадания на штрафы и пени, влечет полное аннулирование накопленного (но еще не начисленного) кэшбэк. Пока полностью не погасите кредит — каши не ждите.
Страшно? Будет хороший стимул не попадать на деньги.)))
Идем дальше.
Нюансы получения карты
Карту можно заказать и получить только в отделении банка (список и адреса можно посмотреть на официальном сайте).
Идем ножками в офис. Попадаем на «прием к Маринке». Оставляем заявку в письменном виде (попутно заполнив анкету и предоставив необходимые документы). И ждем одобрение (максимум минут 5) из ЦЕНТРА.
Если приходит отказ, попытаться получить карту снова можно будет через месяц.
Кстати про отказы. Непонятно по каким критериям банк одобряет пластик.
Но направо и налево он его не раздает. ФАКТ.
На форумах многие пишут, что полностью подходили под условия и требования банка. Идеальная кредитная история, наличие высокой зп и отсутствие действующих кредитов. И все равно ОТКАЗ.
Другим людям, с более скромными доходами, возможно с небольшими кредитными проблемами в прошлом и настоящем, карту выдавали без проблем.
На первый взгляд логики нет никакой.
Но давайте порассуждаем.
Для чего банк выпускает карту?
И не простую, а имеющую хорошие плюшки для клиентов:
- Бесплатную.
- С льготным грейс периодом — 55 дней.
- С кэшбэк — 7% за самые жирные категории.
Ответ очевиден: привлечь новых клиентов и самое главное — ЗАРАБОТАТЬ на них прибыль.
Рекомендую: Как банки зарабатывают деньги?
А как заработать? Если даже СМС-бесплатное.
Напрягаем мозги, думаем и … получаем: процентная ставка по кредиту (не успели погасить вовремя) + штрафы и прочие неустойки.
Но заставить не платить вас вовремя, банк не может. Но он может выбрать «правильных» для своего бизнеса клиентов.
У банка всегда есть статистика: какой процент клиентов в среднем являются дисциплинированными и гасят задолженность в срок. И сколько людей часто и не очень допускают просрочки … и приносят банку основную прибыль.
Дополнительно есть инфа в разрезе каждой категории: люди какого социального статуса, профессии и получаемого дохода более выгодные для банка.
А какая категория граждан не приносит банку ни копейки. И даже уводит из банка часть прибыли в виде получаемого кэшбэк.
Раз так, то логичнее банку шибко умных и хитрожопых отсечь на этапе одобрения карты.
А выдавать пластик только клиентам, которые потенциально могут принести банку прибыль в будущем.
Условно: выбрать клиентов, которые с большей вероятностью попадут на штрафные санкции, но в тоже время смогут полностью рассчитаться с возникшим кредитным бременем. В течении нескольких месяцев.
Такие люди банку нужны как воздух.
Документы и требования
Для получения нужен только паспорт РФ (с пропиской на территории страны). Разные места прописки и проживания не имеют значения. Люди, прописанные в других городах (и даже областях), вполне успешно получали пластик по текущему месту проживания.
СНИЛС и ИНН — банк относит к категории необязательных (в тарифах прописано «предоставляется при наличии»). Но на всякий случай лучше взять.
Требования к месячному доходу заемщика:
- для Москвы и Московской области — от 70 тысяч рублей;
- для остальных регионов — +50 000 рублей.
Требуют оставить контакты работодателя для сверки данных. Учитывая, что карту одобряют с момента отправки заявления буквально в течении 2-3 минут, по факту никому не звонят.
По поводу требуемого высокого дохода. Здесь тоже нет никакой проверки. (У нас джентльменам принято верить на слово).
Вот банк и верит инфе указанной в анкете. А джентльмены пишут свой «честный» ежемесячный заработок.
Есть много таких случаев, где люди признаются, что «чуть-чуть» приукрасили свой доход, для достижения минимального уровня в 50 (или 70 в Москве) тысяч рублей.
Справки 2-НДФЛ банк не требует. И все проходит удачно. Карты успешно получаются.
В заключение
Карта «Большой Кэшбэк» от ОТП банка получилась довольно привлекательной. С вкусными категориями, особенно «Семейная» с высоким семипроцентным возвратом за покупки.
Плохо, что нельзя менять любимую категорию.
Например, поехали в отпуск или запланировали ремонт. Собираетесь покупать бытовую технику. Выбрали нужную новую категорию на этот период. Попользовались благами определенное время. А потом «ушли» обратно на старую.
Но это я уже придираюсь. )))
Хотя….если немного пораскинуть мозгами, можно заполучить на семью (если одобрят) несколько карт с разными выбранными категориями. И снимать сливки каждый месяц.
Соблюдая «правила игры» банка ОТП, можно бесплатно пользоваться всеми плюшками карты и получать свою выгоду.
Лимит каши в месяц ограничен 3 тысячами. Но думаю, для большинства вполне хватит. Если использовать пластик только в «выгодных» категориях — максимальная бонусируемая сумма расходов составит 42 тысячи рублей (с «копейками»).
Брать или брать?
Отвечу так: если вы на 100% уверены, что сможете избежать просрочек (будете вовремя погашать все долги точно в срок или тратить только собственные деньги с карты), то ОДНОЗНАЧНО ДА! Пластик ОГОНЬ!
В противном случае, даже одна просрочка сразу «съест» всю вашу выгоду за несколько месяцев (аннулирование кэшбэк + проценты и штрафы). И вы сразу в ЖО … глубоком минусе.
