Кредитный рейтинг — это сводная финансовая информация о каждом человеке, показывающая его денежную состоятельность: его счета, его платежи по действующим финансовым обязательствам. Это касается не только физических лиц, но и юридических, и регионов. Этот рейтинг является основанием для решения о выдаче кредита, микрозайма или кредитной карты.
Как получить бесплатно информацию о своём кредитном рейтинге
Бюро кредитных историй
Для обращения в бюро кредитных историй достаточно иметь с собой паспорт, это обязательный единственный документ, проверить кредитную историю только по фамилии нельзя. Но подобная услуга действует бесплатно только 2 раза в год, а дальше при обращении придётся заплатить от 300 до 1000 руб., на усмотрение администрации кредитного бюро. На бумажном носителе кредитная история выдаётся заявителю только раз в год, действует и такое ограничение. В отчёт о кредитной истории входят все данные о заёмщике, не только о действующих кредитах, но и об уже закрытых, а также о просрочках, о тех, кто и когда запрашивал кредитную историю.
Сайт «Банки.ру»
Этот сайт предоставляет не только бесплатные сведения о кредитной истории, но и получение предложений банков, в которых вероятно будет одобрение на кредит. Для этого на сайте заполняется анкета, в которой указываются сведения о заёмщике и выбирается цель кредита. Кредитная история заёмщика проверяется очень быстро, за несколько минут, на сервисе не надо официально регистрироваться.
Платное получение информации о кредитном рейтинге
Такую услугу оказывают некоторые микрофинансовые организации, например, «Веббанкир«. Для этого на сайте МФО заполняется анкета, дальше — ожидание в течение 1-2 часов. После результат приходит на электронную почту заявителя.
Услуга в любом случае платная, независимо от времени обращения и кредитного рейтинга заявителя. Платёж в размере 299 руб. списывается с банковской карты владельца, при оплате услуги после заполнения анкеты и введения соответствующих реквизитов в поля формы.
От каких факторов зависит кредитная история
Многие факторы могут повлиять на кредитную историю
На кредитную историю влияет не только наличие действующих кредитов и займов.
Кроме сведений об аккуратности вносимых платежей или просрочек по ним, на кредитную историю влияет много других разных факторов:
- Официальное трудоустройство и сумма заработной платы заёмщика.
- Состояние документов, они должны быть подлинными.
- Наличие судимости у клиента.
- Наличие постоянного места регистрации и частной собственности, что является обеспечением в случае выдачи кредита в крупной сумме.
- Частота обращения за кредитами и микрокредитами.
На подобные параметры, как правило, обращают внимание все финансовые организации при решении о выдаче займа. которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если человек имеет постоянное место работы, где стаж уже выше трёх месяцев, что является обычным испытательным сроком во многих организациях, получает хороший доход, не имеет судимостей и вовремя гасит все свои долги без просрочек, то кредитная история будет хорошей. Частые обращения за кредитами портят кредитную историю, так же как и тот факт, что клиент когда-либо попадал в чёрный список банка или микрофинансовой организации.
Меры предосторожности
- Не стоит проверять кредитную историю слишком часто, она от этого может испортиться.
- Сейчас существует множество ресурсов, где можно узнать свою кредитную историю. Но не всегда такие сервисы дают точную информацию, кроме того, на большинстве из них услуга — платная. Кроме того, полно мошеннических сайтов, которые могут украсть деньги или личные данные.
- В получении кредита могут отказать, если кредитная история хорошая. Как правило, это бывает от неправильно оформленной заявки или непредоставлении нужных документов, множества непогашенных долгов, плохой кредитной истории в прошлом. Можно просто не соответствовать индивидуальным требованиям организации, например, быть в возрасте моложе положенного, до 21 года или старше 65 лет.
Что такое кредитный рейтинг
Это цифровой показатель финансового благополучия, который измеряется в баллах. В соответствии с количеством баллов определяется кредитная история заявителя.
- Плохая кредитная история:300-500 баллов
Это практически стопроцентный отказ не только в обычных банках, но и во многих микрофинансовых организациях.
- Кредитная история ниже среднего: 500-600 баллов
Вероятность получения кредита есть, но слабая. Лучше обращаться в МФО, чем в банки.
- Нормальная кредитная история: 600-690 баллов
Обычный балл и надежда на получение кредита. Кредит в банке можно получить, но на обычных условиях, как правило, не очень большие суммы на небольшой срок.
- Хорошая кредитная история: 690-850 баллов
С таким баллом можно искать самые выгодные предложения от банков, это идеальный показатель кредитной истории.
Цифровой показатель финансового благополучия имеет название, как «Кредитный рейтинг»
На кредитный рейтинг влияют только долги в банках или в микрофинансовых организациях. Неуплаченные налоги, штрафы, алименты, жилищно-коммунальные платежи на кредитный рейтинг не влияют, но всё же их лучше не иметь, так как в будущем, если их будет слишком много, они могут и испортить кредитную историю.
Плохую кредитную историю нельзя исправить сразу вдруг и немедленно, но можно со временем улучшить, если обратиться к программе исправления кредитной истории, которую предлагают некоторые банки, например, программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Для каждого клиента подбираются индивидуальные условия.
Допускать порчи кредитной истории нельзя, так как это в дальнейшем может сильно повлиять на рейтинг. Поэтому не стоит брать слишком много кредитов, это может вызвать повышенный и ненужный интерес со стороны банков и микрофинансовых организаций, а потом стать причиной для отказа. Лучший вариант для тех, кто чувствует, что не сможет платить кредит, это программа рефинансирования, которая действует на сегодняшний день у многих банков. К рефинансированию можно обращаться тем заёмщикам, которые платят кредит уже в течение года и не разу не нарушили своих финансовых обязательств.
Читайте также другие полезные статьи:
- Где взять кредит если везде отказывают? Рассмотрим способы
- Как быстро рассчитаться с кредитами? Способы и советы
- Уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж ? Что выгоднее?
Видео-инструкция: Как бесплатно проверить кредитную историю?
