Кредитный рейтинг 5 в Сбербанке - что это значит

Не все знают, что банки не просто абстрактно анализируют каждого потенциального заемщика, а ставят ему оценку по особой шкале. У Сбербанка пятибалльная система оценивания, и чем выше рейтинг, тем охотнее кредитная организация пойдет на сотрудничество. Фактически, кредитный рейтинг 5 в Сбербанке – это возможность для клиента получить любой продукт, а так же заручиться лояльностью кредитора.

Что дают 5 баллов?

Нетрудно догадаться, что максимальный рейтинг – это залог самых продуктивных и лояльных отношений между клиентом и банком, так как кредитор уверен в своем заемщике и готов предоставить ему самые выгодные условия и предложения.

1. Можно получить в кредит без какого-либо обеспечения сумму до 5 000 000 на срок до 5 лет. Самая низкая процентная ставка составит 11,9% в год.
2. Такой же заем, только с привлечением поручителей, что еще больше повышает шансы на максимальную сумму и самую низкую ставку.
3. Ипотечный кредит на недвижимость в новостройке. Максимальный лимит – 30 000 000 на срок 25-30 лет. Ставка по процентам будет равняться 8,5% в год, а в качестве первоначального взноса – 15% от стоимости покупки.
4. На тех же условиях, кредит на покупку вторички. Единственное отличие, процентная ставка – 10,2% как минимум.
5. Ипотечный кредит на строительство частного дома. Сумма кредита и срок выплаты совпадают с кредитом на покупку городского жилья, а вот первоначальный взнос составит 25%. За счет этого ставка всего 11,6%.

Но будьте осторожны, не стоит думать, что максимальная оценка по кредитному рейтингу заведомо одобряет кредит на баснословную сумму. Банк, ни при каких, обстоятельствах не согласится выдать вам кредит, который вы не в состоянии будете погасить.

Откуда взялся максимальный балл?

Если вам однажды посчастливилось стать владельцем 5 баллов, не обольщайтесь. Что это значит? Рейтинг имеет свойство как повышаться, так и понижаться, и каждый раз при обращении за кредитом оценка ставится заново. Имейте это в виду при подаче заявки на заем. На рейтинг оказывают влияние самые разные аспекты.

• Кредитная история клиента. Сразу настройтесь на то, что если вы берете кредит впервые, хорошая оценка вам не светит. Банк не может оценить заемщика с пустой КИ объективно, поэтому предпочитает перестраховаться и поставить оценку пониже. Данный фактор является ключевым.
• Далее идет финансовая сторона вопроса: наличие, количество и состав займов физического лица в других организациях, а так же размер дохода. Этот аспект оценивает соотношение долговой нагрузки и ежемесячных прибавлений в бюджете. Если клиент и так с трудом покрывает уже имеющиеся задолженности, ему наверняка откажут.
• Опыт работы, а так же рейтинг компании-работодателя. Если клиент долгие годы работает в именитой организации типа Роснефти или Газпрома, почти со стопроцентной вероятностью, он не лишится внезапно своего места и не потеряет зарплату.
• Частота обращения за ссудами. Если клиент чаще раза в год прибегает к заемным средствам, это не очень хорошо сказывается на его кредитном рейтинге. А вот если за пять лет бралось всего 2-3 кредита, которые успешно выплачивались, то это положительно повлияет на оценку.
• Досрочное погашение. Все дело в том, что при досрочной выплате кредита, банку приходится пересчитывать проценты и лишаться доли запланированной прибыли. Именно поэтому погасители-досрочники постепенно теряют свои баллы.

В любом случае, всегда можно улучшить свой кредитный рейтинг. И даже если оценка не максимальная, это не означает, что клиенту обязательно откажут. Главное, стараться брать кредит себе по силам и добросовестно выполнять свои обязательства.