Поделюсь некоторыми моментами, как можно увеличить доходность по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Ничего архисложного. И сей фокус может проделать каждый. И гарантированно получить чуть большую прибыль. По сравнению с большинством владельцев ИИС.
Главное условие — у владельца ИИС нет возможности ежегодно пополнять счет на максимальную сумму в 400 тысяч рублей.
А таких я думаю, снова большинство.
Итак, поехали!
Время пополнения
Многих от открытия счета останавливают две причины:
- не хочется замораживать деньги на 3 года;
- нет денег для старта. Когда появятся деньги, открою ИИС и начну вкладывать.
А давайте порассуждаем.
Во-первых, при открытии ИИС никто не заставляет вас сразу вносить деньги на счет. Он может быть абсолютно пустой. Правда и вычет вы не получите.
Во-вторых. Открывая ИИС, вы можете внести деньги не в первый и даже не во второй год. А в последний.
Можно просто ждать удачного момента. Когда появятся «лишние» деньги (самому смешно стало про лишние деньги), может пройти и 2-3 года и 4-5. Счет открыт. Есть, пить не просит.
Зато вы получаете главный козырь. Постепенно истекает минимальный срок действия ИИС. И после первого пополнения, вы можете закрыть его раньше, чем через 3 года. Без потери налоговых льгот.
Пример. Прошло 2 года со дня открытия ИИС. Вы пополняете счет. Допустим на 100 000 рублей. Факт поступления денег на счет есть. Значит вы имеет право на вычет в 13%.
Вкладываете деньги в облигации. Текущая доходность около 7% годовых. Через год можно закрывать ИИС. И получаете еще 13% прибыли в виде вычета.
Итого: вы получаете прибыль по ИИС — 20% годовых.
Обратите внимание. Без всякого риска.
Апгрейд времени
Можно пойти еще дальше. Пополнить ИИС под закрытие. За 2 месяца до окончания 3-х летнего периода. Если счет более взрослый, то в любое время. Подержать деньги 2 месяца и закрыть ИИС с освобождением денег.
Здесь доходность на вложенный капитал получается просто фантастической.
Около 14% чистой прибыли за два месяца. Если перевести в годовую доходность выходит — 85% годовых.
Если нет денег или хочется получить дополнительную прибыль, можно пойти еще дальше и использовать …
Заемные средства
Алгоритм действий. В конце последней трехлетки вносим на ИИС заемные средства. Взятые в долг у друзей-знакомых. Под низкий процент или бесплатно. Подойдет и банковский кредит.
Смысл. После пополнения счета (чужими деньгами), мы имеем право получить 13% в виде вычета. Разница в процентной ставке и будет ваша доходность.
Например, взяли в долг (кредит) 100 000 рублей. Месяца на два. За пользование кредитом отдадите 2-4 тысячи сверху. В виде переплаты.
А гарантированное получите 13 тысяч.
Ваша прибыль — около 10 тысяч рублей с каждых кредитных 100 тысяч.
Более подробно про порядок действий, все расчеты и советы читайте в этой статье.
Открыл-закрыл-открыл
Нельзя войти в одну реку дважды.
Можно. Если это ИИС.
Минимальный срок жизни ИИС — 3 года. Как такового ограничения по максимальному периоду действия ИИС не предусмотрено. Можно продолжать пользоваться счетом. Вносить деньги и каждый год получать вычет.
А можно просто закрыть его. Снять все деньги. И начинать все заново …
Главная плюс. Все накопленные на 1-м ИИС деньги, включая прибыль от инвестиций и полученные вычеты, мы повторно направляем на второй счет. И со всего этого богатства получаем снова 13%.
Пример. Кидали вы каждый год на ИИС по 100 тысяч. Больше вносить нет возможности. Ежегодно можно возвращать по 13 тысяч.
За 3 года на счете скопится около 380 тысяч рублей. Закрываем. Выводим деньги.
В новый ИИС, можно уже направлять освободившиеся деньги. И получать вычет повторно на те же самые средства.
Зарабатываем 49 тысяч дополнительной доходности.
Зашел-вышел-зашел
Выводить деньги с ИИС раньше срока нельзя.
Но если очень хочется, то можно.
Перед открытием ИИС заранее выбираем брокера, позволяющего выводить прибыль на отдельный счет.
Если счет уже открыт, можно подумать о переносе ИИС к другому, «правильному» брокеру.
Прибыль — это купоны по облигациям и дивиденды по акциям.
По умолчанию, они зачисляются на ИИС.
Даем поручение брокеру — выводить прибыль «на волю». Например, на банковскую карту.
И что нам это дает?
После поступления денег на карту, вносим обратно на ИИС. И получаем право на новые 13% от суммы этой прибыли.
Сколько на этом можно заработать сверху?
Пополняете счет на 100 тысяч в год.
Берем облигаций с доходностью — 7% годовых.
За год вы получите на карту 7 тысяч в виде купонов.
Заносим деньги обратно и можно претендовать на 13% от этой суммы. 910 рублей.
Негусто. Но …
- Это деньги с неба. Для получения вам не нужно практически ничего делать.
- С каждым годом капитал на счете будет увеличиваться. Сегодня «лишняя прибыль» 900 рублей. На следующий год 2 тысячи. В третий — 3500. Итого за 3 года можно получить сверху тысяч 7-10 сверху. Кто бы отказался. Я бы точно нет.
- Мы рассчитали дополнительную выгоду при вложении 100 тысяч. Пополняете большими суммами. Будет выводится на карту больше. И левая прибыль тоже подрастет.
Тот же способ, только в профиль
Для особо жадных или тех, кто хочет еще больше увеличить прибыль, можно немного заморочиться. И повысить доходность предыдущего способа в разы.
Алгоритм действий:
- Выбираются облигации, с ближайшей датой выплаты купона (за несколько дней).
- После «Дня Х», продаем бумаги. Они нам больше неинтересны. По крайней мере пока.
- Получаем купоны на карту. И вносим деньги обратно на ИИС.
- Ищем новые облигации согласно пункту 1.
За год можно провернуть такую схему несколько раз.
И вместо 7 000 рублей (с каждой имеющейся сотни тысяч на счете) вывести 20-30 тысяч.
Получаем уже не скромные 910 рублей в первый год, а в 3-5 раз больше.
Более подробно про вывод денег с ИИС и некоторые нюансы схемы писал здесь.
Удачных инвестиций на ИИС!
