Когда человек берет кредит, он полностью уверен в своих финансовых возможностях и думает, что с возвратом денег не возникнет никаких проблем. Но на самом деле случиться может все, что угодно. И погашение превратится в тяжелую повинность.
Но есть возможность немного облегчить это долговое бремя. Речь про снижение размера ежемесячных выплат. Более того, если ситуация совсем тяжелая, есть даже варианты законно не платить кредит (но только временно). Об этом и расскажем в этой статье.
Способ № 1 – рефинансирование кредита
Это самый распространенный способ уменьшить ежемесячные платежи. Суть заключается в том, что вы берете новый кредит, чтобы погасить старый. Но этот заем выдается на более выгодных условиях.
Простой пример. Вы пользуетесь кредитной картой, по которой предусмотрено 20 процентов годовых. Потратили 100 тысяч рублей, а возвращать-то придется 120 тысяч. Чтобы заплатить чуть меньше, можно обратиться в банк за новым кредитом. Например, нужные вам 100 тысяч, но уже под 13 процентов. После этого вы спокойно погашаете задолженность на кредитной карте, а выплачивать по новому займу вам придется уже только 113 тысяч рублей. Согласитесь, разница в 7 тысяч выглядит вполне ощутимой.
Для рефинансирования вы можете обратиться в свой же банк. Если с вашей кредитной историей все в порядке, то вам, скорее всего, пойдут на встречу. Но и в случае отказа, не стоит отчаиваться. Никто не мешает оформить заем в другом банке.
Единственное, что нужно учитывать в этом случае – в банке могут взять с вас дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита. Так что перед тем, как реализовать эту схему, просчитайте все максимально подробно и решите, стоит ли игра свеч.
Способ № 2 – ходатайство о снижении ставки
Этот способ похож на рефинансирование, хотя заключается чуть в другом. Дело в том, что один и тот же кредит банки в разное время могут выдавать под разные проценты. Например, изменилась общая экономическая ситуация в стране или финансовое учреждение решило привлечь большее количество клиентов. И тот заем, который год назад давался под 20 процентов, теперь решено выдавать под 17 процентов.
И в этом случае вы можете попросить ваш банк снизить и вам процентную ставку. Конечно, по закону финансовое учреждение не обязано идти вам навстречу. Но в российской практике было немало случаев, когда желание клиентов удовлетворяли, чтобы не потерять их в будущем. Благо, далеко не все граждане знают, что можно воспользоваться такой возможностью. А потому банк не рискует уж очень большими деньгами, зато создает себе положительную репутацию лояльного к клиентам учреждения.
Единственное, что нужно учитывать для данного способа, – необходимо грамотно составить заявление в банк. Так, не нужно писать, что вы просто хотите платить меньше. Нужно твердое обоснование. Например, расписать, что финансовая ситуация в стране изменилась, во всех банках снизились проценты по аналогичным кредитам. Так же не лишним будет упомянуть, что вы хотите оставаться клиентом именно этого банка. Ну и, конечно, многое будет зависеть от вашей кредитной истории – чем она чище, тем больше шансов, что вам пойдут навстречу.
Способ № 3 – реструктуризация кредита
Реструктуризация – еще один способ понизить ежемесячные выплаты, обратившись непосредственно в банк. К такому варианту чаще всего прибегают, когда возникли проблемы с погашением долга. Например, вы брали долларовый кредит, а со временем курс сильно увеличился, при этом ваша зарплата осталась прежней. Или резко упали доходы семьи. Или возникла необходимость серьезных трат. Ситуация может быть любой. И можно попросить банк пойти вам навстречу и уменьшить ежемесячные платежи, а как вариант – и вовсе заморозить на какое-то время выплаты.
Но тут надо понимать, что совсем отказаться от кредита не получится. Более того, в итоге вы даже заплатите больше. То есть банк согласится с вашей ситуацией, войдет в положение и растянет выплату кредита на более длительный срок. Сумма платежей, естественно, уменьшится. Но выплачивать по процентам придется больше. Поэтому реструктуризация – это не самый популярный способ, к которому прибегают только в самых крайних случаях.
И еще один способ уменьшить ежемесячные платежи – это выплачивать больше положенного. Это звучит банально, но зато действенно. Например, можно взять себе за правило добавлять к минимальной сумме 10 процентов. Надо отдавать 3000, перечисляйте 3300. Разница вроде не такая существенная, но в итоге вы отдадите банку меньше денег.
