Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591

Как взять машину в лизинг?

Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 15 минут
АА

Как взять машину в лизинг?
Как взять машину в лизинг?

Доброго времени суток всем читателям моего блога! Поверхностно мы уже затрагивали тему лизинга и его отличий от обычного кредита. Чаще всего лизинг используют в сельскохозяйственной сфере, однако есть варианты, как взять машину в лизинг. Разумеется, до сих пор лизинг вызывает немало вопросов: дешевле ли это, придется ли возвращать машину, какие документы нужны… Все не так сложно, как может показаться на первый взгляд! В статье ниже постарался ответить на вопросы, связанные с темой лизинга в отношении обычных авто.

Содержание

Как взять машину в лизинг: что это такое и как купить авто с максимальной выгодой

Что такое лизинг авто простыми словами? Как выгодно купить автомобиль в лизинг? Как выбрать надёжную лизинговую компанию начинающему бизнесмену?

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Приобрести машину желают многие, но не все уверены, что такая покупка в кризисное время будет выгодным и разумным вложением средств. Потенциальные автовладельцы продумывают разные варианты приобретения авто – кредит, единовременная покупка, аренда.

Относительно недавно актуальность обрёл ещё один вид покупки – лизинг. Этот способ обновления автопарка могут использовать как юридические, так и физические лица, то есть частные покупатели.

В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с понятием «лизинг» более подробно. Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент.

Предупреждение!Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа.

Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.

Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций.

Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль.

Преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей

Далее рассмотрим преимущества лизинга для обеих сторон сделки.

Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам:

  • автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
  • до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
  • вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.

Внимание!Вот почему практически все лизинговые организации предлагают своим клиентам сделки с автотранспортом, а некоторые фирмы занимаются исключительно «автомобильным» направлением финансовых операций.

Выгоды лизингополучателя также многочисленны:

  1. покупатель платит за автомобиль не сразу, а в сроки, установленные договором, при этом может распоряжаться имуществом по своему усмотрению сразу после внесения авансового платежа;
  2. сделки лизинга отличаются своей вариативностью. Клиент выбирает максимально подходящий для своих целей график погашения долга и заранее решает, вернёт ли он автомобиль после окончания срока аренды или заберет себе, заплатив остаточную стоимость;
  3. юридически лица получают налоговые преференции (льготные условия);
  4. сама финансовая операция значительно проще, чем покупка в кредит – дополнительного залога и многочисленных проверок документов и финансового статуса фирмы (или индивидуального предпринимателя) не требуется;
  5. быстрота оформления сделки: некоторые компании предлагают оформить лизинговый договор в течение 1-3 дней с момента подачи заявки.

В нашей стране лизинг транспорта ещё не достиг европейского уровня популярности. Там почти треть всех автомобилей (ок. 30%) находится в лизинге.

Совет!В России этот процент сравнительно мал; причиной такого положения эксперты считают низкую информированность населения и психологию отечественных автолюбителей (а точнее предвзятость в отношении незнакомых финансовых услуг).

Надо сказать, что постепенно ситуация меняется к лучшему – всё больше людей и компаний пользуется этим видом приобретения транспорта, осознавая выгоды и преимущества лизинга в сравнении с автокредитом и покупкой.

Основные виды автолизинга – лизинг для физических и юридических лиц

Лизинг авто для физических лиц, о котором я подробно писал в одной из публикаций нашего журнала, стал доступной финансовой операцией лишь несколько лет назад, после принятия соответствующего закона.

Это стимулировало развитие и расширение сфер влияния лизинговых компаний: теперь почти в каждом городе и регионе РФ есть организации, оказывающие населению (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) данный вид финансовых услуг.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Тысячи людей уже воспользовались долгосрочной арендой с правом выкупа и по достоинству оценили все преимущества данной операции.

Компании и предприятия пользуются лизингом автомобилей уже давно, правда, ранее транспорт таким способом можно было приобретать только для коммерческого использования.

Теперь в лизинг свободно можно взять легковые автомобили, в том числе – представительского класса и б/у. Подробности о том как взять авто в лизинг для юридических лиц описаны в нашей отдельной статье.

На вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, эксперты по финансовым инструментам отвечают: всё зависит от долгосрочных целей клиента.

Предупреждение!Если получатель желает приобрести легковой или грузовой автомобиль во временное пользование, а после окончания срока аренды вернуть его компании, лизинг будет выгоднее в финансовом плане.

Если же цель клиента – полноценная покупка авто, то экономическая выгода лизинга нивелируется в сравнении с кредитом. Однако нельзя забывать о других преимуществах лизинга – быстром оформлении сделки, налоговых льготах для юридических лиц, отсутствии дополнительного залога.

Как выгодно купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – пошаговая инструкция

Общая схема приобретения авто в лизинг предельно проста. Предпосылка: компания или физическое лицо хочет купить транспорт, но не имеет средств на единовременную покупку.

Принимается решение оформить лизинговую сделку, благо, недостатка в предложениях от финансовых компаний в городах РФ не наблюдается. Получатель выбирает фирму, изучает условия сделки, подаёт заявку.

Внимание!Компания рассматривает заявку и выносит решение. Поскольку лизинговые организации имеют больше свободы действий, нежели банки, решение обычно выносится гораздо быстрее, чем при предоставлении заявки на кредит.

Дальнейшие этапы – сбор документов, переговоры, оформление сделки, взнос авансового платежа (если таковой предусмотрен договором), получение автомобиля у поставщика, страхование имущества, эксплуатация машина получателем.

А теперь остановимся подробнее на основных шагах сделки.

Выбор компании и изучение условий лизинга

Выбор компании – самый ответственный этап процедуры. О том, как найти максимально надежного и честного партнера по лизингу, будет рассказано в отдельном разделе данной публикации. Здесь же хотим обратить внимание читателей на необходимость тщательного изучения условий лизингодателя.

От этого зависит, будет ли сделка экономически целесообразной, и получите ли вы в конечном итоге именно тот финансовый продукт, который намеревались приобрести.

Самые важные пункты (особенно для частных лиц):

  • процентная ставка компании (по сути, стоимость услуг финансовой организации);
  • размер ежемесячных выплат;
  • сумма авансового взноса;
  • график платежей.

Условия лизинговых соглашений характеризуются вариативностью. На практике это значит, что получатель может выбрать наиболее выгодный для себя или своей фирмы платежный график.

По умолчанию сумма платежей каждый месяц одинакова, но если вам удобнее платить по иной схеме, компания может пойти навстречу и согласиться с предложенными вами условиями.

Совет!Разобраться в реальной стоимости автолизинга не всегда просто. Например, некоторые клиенты упускают из вида такие понятия как «остаточная стоимость», «удорожание», «амортизация».

В идеале условия сделки лучше изучать с профессиональным юристом. Это позволит выбрать наиболее выгодный и надёжный вариант договора. Обратите внимание на способы завершения сделки.

Крупные лизинговые компании предлагают несколько возможностей:

  1. обменять машину на новую и заключить ещё один контракт;
  2. вернуть авто владельцу;
  3. выкупить в собственность, заплатив остаточную стоимость;
  4. продлить долгосрочную аренду.

Выбор целиком зависит от ваших личных предпочтений.

Оформление договора лизинга

Требования к клиентам во всех лизинговых фирмах примерно одинаковые. Лизингополучатель должен быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.

Физическим лицам необходимо представить следующие документы:

  • Заявку на лизинг.
  • Паспорт.
  • Удостоверение водителя.
  • Документ, подтверждающий размеры доходов получателя.
  • Копия трудовой книжки.
  • Залог и поручитель для оформления договора не нужны.

Для юридических лиц список документов более обширный. Требуются: копия Устава компании, копия документа, подтверждающего назначение руководителя, бухгалтерские документы – выписка по балансу и отчетность.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Обязательный этап сделки – страхование. Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации. Страховка КАСКО происходит по взаимному договору сторон.

Знатоки советуют страховать авто не на весь срок, а на каждый год, получая автоматические скидки в качестве постоянного клиента. Можно также сменить страховщика, если вы найдёте фирму с более выгодными условиями.

Эксплуатация и выкуп машины

После подписания договора клиент вносит авансовый платеж (в разных фирмах его величина варьируется орт 5% до 49%), и автомобиль переходит во временное пользование получателя, который имеет право распоряжаться им по своему усмотрению, используя в коммерческих или личных целях.

По окончанию срока аренды клиент может выкупить авто в собственность, если таковая опция предусмотрена договором.

Предупреждение!Получатель обязуется следить за исправностью машины и её внешним видом.

Некоторые лизинговые компании в сотрудничестве с поставщиками автомобилей предоставляют клиентам дополнительные услуги:

  1. регулярное техобслуживание;
  2. сезонную смену шин;
  3. частичную или полную оплату сервиса в случае поломки.

Такие бонусы характерны для покупки новых транспортных средств через дилеров известных автомобильных брендов.

Поскольку продавцы заинтересованы в распространении своего продукта, клиентам предоставляются разнообразные льготы, скидки и прочие полезные штуки.

Как выбрать надежную лизинговую компанию – советы эксперта

Количество лизинговых организаций, работающих на отечественном рынке, измеряется сотнями. Каждая из фирм привлекает клиентов, рекламируя уникальные предложения, преимущества и не распространяясь о «подводных камнях».

Внимание!Понятно, что идеальной компании, которая подходила бы всем клиентам по всем статьям, не существует: каждый лизингодатель имеет свои слабые и сильные стороны.

Эксперты по финансовым и инвестиционным инструментам советуют при выборе компании обращать внимание на следующие критерии:

  • срок работы компании на рынке;
  • финансовое состояние организации;
  • репутация фирмы в профессиональных кругах;
  • отзывы рядовых клиентов о деятельности компании;
  • ограничения по условиям лизинга;
  • масштабы компании (наличие филиалов в разных городах и регионах);
  • стоимость услуг компании.

Все факторы важны для выбора партнера: от них напрямую зависит финансовая целесообразность сделки и её результат. Ведь главная задача каждого лизингополучателя – приобрести автомобиль с выгодой и без головной боли.

Если организация действует на российском рынке уже много лет и имеет большое количество закрытых договоров по лизингу (например, несколько тысяч), такую компанию следует сразу вносить в список фаворитов.

Немаловажное значение имеют и другие пункты – в частности, уровень открытости фирмы, доступность услуг для получателей, доброжелательное отношение персонала, количество штатных сотрудников и их профессиональный уровень.

Что предпримет лизинговая компания, если получатель задержит платежи

В отличие от кредитов, когда автомобиль после внесения первоначального платежа переходит в собственность клиента, при лизинге машина до конца срока аренды принадлежит финансовой фирме.

Компания имеет право в любой момент вернуть свой актив, если получатель нарушает данные обязательства. Привлечения судебных органов при этом не требуется, а сама процедура изъятия производится максимально быстро.

Совет!Вывод: задерживать платежи по договору нежелательно и нецелесообразно. Впрочем, у клиентов всегда есть возможность предупредить лизингодателей заранее, если возникают форс-мажорные обстоятельства.

Подведём итоги, друзья. Теперь вы знаете, что такое автолизинг, и при каких обстоятельствах особенно выгодно пользоваться этим финансовым инструментом.

Долгосрочная аренда с возможностью выкупа актуальна для юридических субъектов и частных лиц, однако стоит внимательно изучить все «за» и «против», прежде чем воспользоваться предложениями финансовых компаний.

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

Существует два основных вида лизинга автомобилей:

  1. финансовый лизинг автомобилей, когда лизинговая компания приобретает автомобиль и передаёт его в пользование клиенту, а по окончании договора лизинга автомобиль переходит в собственность лизингополучателя;
  2. оперативный (операционный) лизинг , при котором в конце договора автомобиль возвращается лизинговой компании.

Операционный (оперативный) лизинг автомобилей развит в нашей стране достаточно слабо. Это связано с неурегулированностью вопроса повторного лизинга имущества, нежеланием лизинговой компании заниматься вопросами реализацией автомобилей, возвращёнными клиентом после окончания договора.

А также тем, что общая сумма платежей по договорам оперативного и финансового лизинга практически равны и клиенту выгоднее забрать автомобиль в собственность после завершения лизинга, а не вернуть его лизинговой компании.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

В рамках договора оперативного лизинга лизинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (страхование, техническое обслуживание и т.п.), причём предоставление дополнительных услуг может быть обязательным условием заключения договора оперативного лизинга.

Сделки оперативного лизинга проводятся, как правило, с крупными западными компаниями, которые закупают автомобили большими партиями для своих сотрудников и заинтересованы в передаче лизингодателю вопросов страхования, обслуживания автомобилей, а также в возврате машин по истечении определённого срока и замене их на новые автомобили.

Получить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.

Автолизинг для физических лиц

В последнее время активно развивается сегмент лизинга автомобилей физическим лицам, особенно это касается лизинга грузовых автомобилей.

Если автокредитование (покупка в кредит легковых машин) на сегодня очень развито, то купить в кредит грузовик физическому лицу практически невозможно.

Предупреждение!Реальной альтернативой в этом случае становится лизинг. При этом к физическому лицу предъявляются определённые требования: регистрация в месте заключения договора лизинга автомобилей, наличие собственного имущества, отсутствие проблем с законом.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
  • оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
  • можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
  • можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.

Основные требования к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей:

Для того, чтобы заявка на лизинг автомобиля была одобрена, обратившийся в лизинговую компанию клиент должен соответствовать ряду требований. Требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, следующие:

  1. срок работы не менее 6 месяцев;
  2. движение денежных средств по расчётному счёту.

Когда лизинговая компания принимает решение о заключении сделки, оценивается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за лизинг техники.

Если компания или предприниматель недавно зарегистрированы, только начинают деятельность либо не могут подтвердить наличие выручки (все расчёты проводятся за наличку, а по расчётному счёту практически ничего не проходит) — для лизинговой компании это означает, что риски по лизинговой сделке очень высокие.

Внимание!В этом случае клиент может перестать платить за лизинг и придётся изымать технику для покрытия убытков. Несмотря на то, что у лизинговой компании до конца действия договора есть право собственности на передаваемое в лизинг имущество, на практике процедуры возврата и продажи предмета лизинга крайне сложные и длительные.

Поэтому при оценке клиента основное внимание уделяется оценке его текущей деятельности, доходы от которой могут покрыть платежи по графику лизинговых платежей.

Если клиент не соответствует установленным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделке всё же возможно. Для этого необходимо предоставить поручительство другого юридического лица или предпринимателя, который будет соответствовать установленным критериям.

С поручителем заключается договор, по которому в случае, если клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель вправе потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с договором.

Если лизингополучатель исполняет свои обязательства — никаких требований к поручителю предъявляться не будет.

Совет!Также можно получить одобрение по лизинговой заявке если предоставить по сделке дополнительное обеспечение — залог собственного автотранспорта или спецтехники.

Купить в лизинг автомобиль на недавно созданную компанию или ИП можно специальным проргаммам, по которым не проводится оценка финансового состояния клиента.

По таким лизинговым сделкам, как правило, необходимо заплатить увеличенный первоначальный взнос, однако спецпрограммы позволяют получить в пользование автомобиль, не оплачиваня его полную стоимость.

Требования к физическому лицу для лизинга автомобиля

Если физическое лицо хочет купить автомобиль в лизинг (легковой или грузовой), лизинговая коипания проводит оценку его надёжности и платежеспособности.

Для получения одобрения по заявке необходимо не иметь просрочек по выданным кредитам, и подтвердить источник осуществления платежей по лизингу: передать в лизинговую компанию сведения о доходах по месту работы, заключённые договоры на использование покупаемого по лизингу автомобиля.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Если доходов недостаточно может потребоваться дополнительное обеспечение в виде передачи в залог лизинговой компании собственной спецтехники или автомобиля.

Это значит, что в случае неплатежей лизинговая компания может изъять и продать заложенное имущество клиента для покрытия убытков по лизинговой сделке.

Если клиент платит вовремя — он может использовать принадлежащую ему технику по своему усмотрению (запрещается только её продажа).

Стандартные условия лизинга автомобилей, как правило, следующие:

  • первоначальный взнос – от 10% от стоимости автомобиля (по некоторым программам возможен первоначальный взнос от 5%) ;
  • срок лизинговой сделки от 1 года до 5 лет;
  • удорожание от 4% в год.

Помимо стандартных условий заключения сделки лизинговые компании часто предлагают различные спецтальные программы лизинга автомобилей.

Лизинг автомобилей без первоначального взноса

При таких программах предъявляются повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя: большая выручка, прибыль, наличие собственных активов — автомобилей, спецтехники.

Ряд лизинговых компаний предлагает купить машину в лизинг без первоначального взноса своим действующим клиентам, с которыми уже оформлены лизинговые сделки и нет просрочек.

Предупреждение!Программы лизинга автомобилей без первоначального могут предлагаться лизинговыми компаниями совместно с производителями. В этих случаях производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей автомобиля и покрытия убытков лизинговой компании.

Приобретаемая без первоначального взноса техника должна быть только новой.

Лизинг автомобилей без оценки финансового состояния клиента

Как мы уже говорили ранее, такие программы будут интересны недавно зарегистрированным компаниям и предпринимателям, а также клиентам, которых интересует оперативное рассмотрение заявки на лизинг автомобиля.

По таким программам финансовые показатели деятельности клиента не оцениваются и можно получить автомобиль в лизинг, предоставив минимальный пакет документов (это, как правило, копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании, паспорт руководителя и т.п.).

Одобрение сделки осуществляется на основании заключения службы экономической безопасности лизинговой компании. Ключевое значение имеет отсутствие у учредителей, руководителей и самой организации проблем с кредитной историей.

Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Безусловно, любое заёмное финансирование по определению предполагает оплату процентов. Тем не менее, многие лизинговые компании предлагают программы лизинга без удорожания автомобилей.

Каким образом они это делают? В подобных случаях лизинговая коипания получает от поставщика корпоративную скидку (уменьшение цены автомобиля по сравнению с розничной ценой в автосалоне).

Внимание!Скидки производителей для лизинговых компаний могут достигать 25% от стоимости машины. Лизинговая компания получает от клиента первоначальный взнос, добавляет необходимые средства и оплачивает поставщику меньше, чем розничный прайс на автомобиль.

На разницу между базовой и корпоративной ценой автомобиля в расчёты включаются проценты по лизингу. В итоге сумма договора лизинга с учётом процентов равна цене покупки клиентом автомобиля в салоне.

Лизинг автомобилей с пробегом

Помимо нового автомобиля можно купить в лизинг автомобиль с пробегом. Многие компании работают с бу автомобилями, а также предлагают купить в лизинг машины из числа лизингового конфиската, т.е. изъятые у клиентов из-за неисполнения обязательств по заключённым сделкам.

Условия по лизингу б/у автомобилей, как правило, близки к условиям лизинга новой техники: первоначальный взнос от 10% от цены техники, срок, на который автомобиль передаётся в лизинг — от 1 года до 5 лет.

Требования к возрасту передаваемой в лизинг б/у техники разные: от 3-5 лет (в большинстве лизинговых компаний) до 10 и более лет

Совет!На рынке существует большое количество лизинговых компаний и программ лизинга автомобилей.

Наши специалисты готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условия лизинга с учётом ваших пожеланий и специфики бизнеса. При этом наши услуги будут для вас бесплатны.

Стоит ли брать машину в лизинг

Глядя на ценники новых авто, понимаешь, что линия партии и правительства на автомобилизацию страны качнулась не в сторону простого гражданина, а потому автомобиль если еще и не стал роскошью, то на роскошное средство передвижения тянет вполне.

Продав свою усталую ласточку хоть за какие-то деньги, наш «типичный» гражданин фактически будет иметь несколько вариантов выбора нового авто.

  1. Покупаем новую, но ниже классом.
    Минусы: потеря привычных объемов салона, багажника, комфорта, снижение «социального» статуса в глазах окружающих.
  2. Покупаем свежую б/у такого же класса.
    Минусы: частично выработанный ресурс, остатки гарантии, не всегда можно быть уверенным в истории, скорее всего, будут неизбежные мелкие ремонты после ДТП, ограниченность выбора.
  3. Покупаем новую такого же класса, но в низкой комплектации.
    Минусы: потеря привычных дополнительных опций, качества отделки салона, более низкая ликвидность при продаже.
  4. Покупаем новую такого же класса в хорошей (максимальной) комплектации.
    Минусы: дорого!
  5. Покупаем новую выше классом, но в низкой комплектации.
    Минусы: скорее всего, машина окажется еще дороже, чем в п.4!

Итак, практически все варианты не позволяют поменять машину, просто продав старую. Если у вас в тайнике подвала своей загородной виллы уже припрятан мешок с недостающими купюрами – дальше можете не читать. Остальным надо придумать способ быстро найти недостающую сумму.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Самый удобный вариант – занять у родственников, друзей, знакомых, взять ссуду на работе в конце концов. В этом случае, как правило, и проценты небольшие и сроки возврата гибкие, но такой вариант есть далеко не у всех, поэтому мы, наконец-то, подошли к основному вопросу нашей статьи – заемные на стороне деньги.

До недавнего времени для физических лиц был доступен один вариант — банковский кредит, целевой или общего назначения. Но теперь есть и второй вариант – лизинг.

Ранее этот весьма интересный финансовый инструмент был доступен только для юридических лиц.

В развитых странах такого ограничения давно нет и доля лизинговых сделок достигает зачастую половины от общей массы продаж новых авто. Сейчас это ограничение из формулировки закона убрано и обычный гражданин может выступать участником лизинговых сделок.

Еще один момент: прежде, лизинговые компании хотя и называли свои услуги лизингом, фактически же это была обыкновенная аренда транспортного средства с правом последующего выкупа.

Предупреждение!Рассмотрим сначала основные отличия продуктов, а затем расскажем, чем банки и лизинговые компании напоминают кота Базилио и лесу Алису, а покупатель – Буратино.

Главное отличие кредита от лизинга заключается в том, что при покупке авто в кредит право собственности сразу принадлежит покупателю, а в случае лизинга – до окончания договора лизинга всеми правами собственника обладает лизинговая компания.

Об этом никогда нельзя забывать и всегда помнить о том, что в случае неуплаты взносов сначала вы останетесь без машины, а затем уже начнутся обсуждения о возврате первоначального взноса, если у лизинговой компании начнутся финансовые трудности вплоть до банкротства – вы можете остаться и без машины и без денег (первоначального взноса).

Но почему все же при таких рисках доля лизинга увеличивается? Ответ прост – помимо меньших процентных ставок клиент при желании получает дополнительные удобства в виде общения только с «одним окном» — менеджером лизинговой компании.

Все вопросы по организации покупки авто, страхованию, постановке на учет продавец готов взять на себя, да и подтверждение платежеспособности клиента минимально — ведь предмет сделки остается в собственности продавца, а это для него лучшая гарантия спокойствия.

Внимание!За счет чего лизинговая компания может предложить такие бонусы? Все просто – при таком количествах сделок большинство дилеров предоставляют скидки, а если лизинговая компания является партнером или частью крупного автохолдинга и т.п.

То дополнительно клиент получает скидки на проведение технического обслуживания, зачастую страхования и преференции по выкупу авто по системе trade-in, чего при самостоятельной покупке в кредит он лишен в принципе — там все проблемы приходится решать по отдельности и самостоятельно.

Немного особняком стоит вариант, когда покупаемое в лизинг авто передается во владение покупателю, т.е. лизингополучателю и он уже на себя ставит ТС на учет в ГАИ и выступает страхователем по ОСАГО и КАСКО, а так же самостоятельно занимается организацией и оплатой технического обслуживания.

В этом случае теоретически можно немного сэкономить, но при этом пропадают удобства комплекса услуг от лизинговой компании и все штрафы за нарушения ПДД платит уже лично он.

Как теперь ясно видно, стоимость варианта с последующим выкупом авто мало отличается от банковского кредита, хотя он более удобен с точки зрения сервисного сопровождения эксплуатации автомобиля —если вы спокойны за то, что с лизинговой компанией будет все в порядке в течение трех лет – почему нет?

Совет!Про вариант с возвращением авто по окончанию договора лизинга надо сказать отдельно — важно понимать, что никакого автомобиля у вас нет!

Вы просто платили компании за право кататься на принадлежащем ей автомобиле и по окончании срока сделки она забирает его себе как собственник. Если хотите выкупить — пожалуйста, доплачивайте в кассу 670 000 рублей, как в нашем примере.

Однако такой вариант неплох для тех, кому нравится часто менять авто — они сразу по окончанию одного лизинга могут брать следующий уже без подготовки документов и прочего: если сделать заявку заранее, приехав сдавать старое авто, можно сразу уехать на новом!

И напоследок… еще полгода назад в большинстве случаев варианты с лизингом были самыми интересными, но в нынешней экономической ситуации самое разумное временно и вовсе отказаться от жизни взаймы…

Если же вы готовы, выбирайте в первую очередь между одинарным риском (не выплат по кредиту банку), но дороже, и двойным риском (не выплат взносов лизинговой компании и ее банкротства), но чуть дешевле.

Особенности покупки в лизинг автомобиля с пробегом в 2019 году

В связи с мировым кризисом, начавшимся в 2008 году и продолжающимся по сегодняшний день, приобретение б/у авто в лизинг становится все более востребованной торговой операцией.

Число россиян, которые могут позволить себе приобрести автомобиль в салоне, не так уж велико. Многих покупателей также сдерживает тот факт, что стоимость нового авто моментально снижается, как только машина покидает салон. Поэтому лизинг автомобилей с пробегом выгоден и лизингодателям, и их клиентам.

Что такое лизинг б/у авто

Английское слово «лизинг» переводится как «аренда». Однако в российских реалиях эти понятия не тождественны. Скорее, лизинг в нашей стране — это одна из разновидностей арендных отношений, когда лизингодатель вкладывает деньги в приобретение некого имущества, а лизингополучатель этим имуществом пользуется.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Правила лизинговых отношений регулируются 37 главой Гражданского Кодекса, федеральным законодательством (закон «О финансовой аренде (лизинге)» N 164-ФЗ от 29.10.1998) и рядом других законодательных документов.

Первоначально лизинг в России предназначался для облегчения развития бизнеса благодаря пополнению или обновлению основных ресурсов организаций.

После того как в 2010 году Госдума пересмотрела закон о лизинге, возможность воспользоваться услугой появилась не только у предпринимателей, но также у бюджетных учреждений и даже частных лиц.

По сути, лизинг — это долговременная аренда имущества с правом выкупа.

Данная услуга предполагает приобретение любых непотребляемых вещей, в том числе транспортных средств:

  • новых автомобилей;
  • авто с пробегом в лизинг;
  • грузовых авто;
  • крупной техники (строительной, сельскохозяйственной и прочей).

Поскольку финансовые возможности многих россиян (физических лиц и ИП – представителей малого бизнеса) ограничены, некоторые лизинговые компании готовы помочь приобрести автомобили в лизинг с пробегом.

Кроме того, ряд фирм реализует так называемый лизинговый конфискат — автомобили, которые были изъяты у лизингодержателей, не исполняющих своих обязательств.

Предупреждение!В современной экономической ситуации лизинг подержанных авто является оптимальным вариантом для граждан или предпринимателей, которые стремятся снизить расходы на расширение бизнеса или просто ищут ТС «по карману».

Многие из них учитывают, что такой автомобиль проходил регулярное техническое обслуживание, поэтому его приобретение более безопасно, чем покупка «кота в мешке» на авторынке.

Самое популярное направление деятельности лизинговых компаний – грузовые б/у машины в лизинг. Это связано с рядом причин:

  1. выложить крупную сумму за грузовик среднестатистическому предпринимателю очень непросто;
  2. банки не готовы кредитовать подобные приобретения;
  3. сумма потребительского займа недостаточна.

В сложившейся ситуации лизинг на авто б/у — единственный выход для ИП или фирмы, которая только начинает развиваться на рынке.

Покупка в лизинг

В представлении автомобилистов продажа авто в лизинг — это один из способов покупки машины, не требующий немедленной уплаты полной ее стоимости.

Внимание!Данная услуга позволяет сэкономить немалые средства за счет приобретения ТС с пробегом, а также дает возможность выкупить авто по окончании срока действия договора или в процессе его действия (на третье лицо).

Прежде чем купить автомобиль б/у в лизинг, следует уточнить некоторые особенности этой сделки:

  • Ограничение по возрасту машины. Каждая компания устанавливает свои временные рамки в зависимости от страны-производителя. Для авто из Европы, США, Южной Кореи и Японии обычно максимальный возраст не превышает 7 лет, для машин, изготовленных в России или СНГ, — до 3 лет. На б/у китайские автомобили лизинговые компании обычно вообще не выделяют средства.
  • Финансовый риск — по мере «старения» авто возрастают риски для лизингодателя, поэтому он ужесточает условия договора: выше авансовый платеж (до 40%) и немного больше ежемесячная оплата.
    Ограничение по продавцу: лизинговые компании не покупают машины у частных лиц, только у организаций, работающих с НДС.
  • С учетом этих особенностей, вероятно, некоторым покупателям покажется, что лучше оформить кредит, чем купить б/у авто в лизинг. Многие даже считают лизинг одним из аналогов кредита. Однако, сравнивая оба способа приобретения авто, можно заметить, что большинство преимуществ все же находится на стороне лизинга. Особенно если речь идет о юридических лицах.

Приобретение ТС на компанию

Предпринимателей всегда будет беспокоить вопрос финансовой выгоды. А если владельца предприятия интересует лизинг автомобилей с пробегом для юридических лиц, то становится понятно, что экономия — один из его приоритетов. В чем заключаются основные преимущества лизинга для фирм?

Прежде всего это:

  1. Предельно сжатые сроки рассмотрения заявок: автомобили б/у в лизинг для юрлиц зачастую оформляются в течение одного рабочего дня, в отличие от автокредитования, при котором только проверка платежеспособности клиента может длиться несколько месяцев.
  2. Короткий перечень необходимых документов. Для покупки б/у авто в лизинг для юридических лиц условия очень благоприятны: не нужны бухгалтерские расшифровки, заполнение банковских форм, формулировка технико-экономического обоснования, анализ денежного потока.
  3. Несложный учет операций в бухгалтерии.
  4. Экономия на налоге за счет отнесения лизинговых платежей в категорию затрат (чем больше сумма затрат, тем меньше размер налога).
  5. Экономия на прямом налоге на имущество.

Перечисленные типы экономии актуальны для предприятий и ИП, использующих общую (с НДС) или упрощенную (доходы минус расходы) системы налогообложения. Лизинг подержанных легковых автомобилей для юридических лиц, работающих на спецрежимах (ЕНВД, ПСН и УСН) с объектом «доходы» не так выгоден.

Совет!В отличие от банков, большинство компаний, предлагающих лизинг б/у автомобилей для юридических лиц, выдвигают лишь два основные требования к заемщикам: их предприятие должно приносить прибыль и быть зарегистрированным не менее года назад.

Финансировать покупку авто для начинающей фирмы возьмется не каждая лизинговая компания. О том, на какие преимущества могут рассчитывать обычные граждане при покупке новой машины, описывается в статье «Лизинг авто для физических лиц».

Покупка на физическое лицо

При оформлении приобретения авто в лизинг б/у для физических лиц лизинговые компании тоже требуют минимальный пакет документов.

Как показывает статистика, лизингодатели гораздо охотнее соглашаются финансировать покупку, чем банки. Сделка совершается в течение 1–5 дней, в зависимости от условий конкретной компании.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Возможность взять в лизинг авто с пробегом для физических лиц интересна тем, что данная услуга никак не влияет на кредитную нагрузку гражданина. Покупатель может параллельно пользоваться банковскими кредитными продуктами – ипотекой, кредитом на получение образования и другими.

К тому же лизинг для физических лиц для авто б/у позволяет клиентам с ограниченными средствами стать обладателями ТС более высокого класса, а также снизить сумму, которую придется вложить в покупку на первом этапе, включив в ежемесячные лизинговые платежи стоимость:

  • страхового полиса;
  • федеральных сборов;
  • услуг по регистрации автомобиля в ГИБДД;
  • дополнительного оборудования.

Если же гражданин достаточно обеспечен и к тому же является владельцем фирмы, выгоднее рассмотреть вариант оформления статусного нового автомобиля на компанию. Выгоды подобной сделки перечисляются в статье «Лизинг авто для юридических лиц».

Лизинговые организации в РФ

Среди общего числа лизинговых сделок основная часть приходится именно на лизинг транспортных средств. Сделать такой вывод можно на основании рэнкинга компаний-лизингодателей: в первую десятку входят те из них, которые финансируют покупку автомобилей. Согласно данным рейтингового агентства RAEX, наиболее популярны столичные компании:

  1. ВТБ Лизинг;
  2. ВЭБ-Лизинг (готова работать с предпринимателями, чьи компании функционируют от 1 месяца);
  3. СБЕРБАНК ЛИЗИНГ;
  4. Государственная транспортная лизинговая компания (специализируется, в частности, на грузовых авто);
  5. Европлан.

В настоящее время специалисты говорят об относительной стабильности рынка лизинга. В целом лизинговые компании приспособились к экономической ситуации, хотя не все следуют одинаковой стратегии действий.

Условия предоставления услуги зависят от выбранной лизинговой компании. Одни увеличивают объемы финансирования и облегчают условия договора, другие, наоборот, снижают суммы дотаций и ужесточают требования к клиентам.

Время от времени Минпромторг инициирует разнообразные программы господдержки лизинга легковых автомобилей. К тому же неплохие скидки предлагают лизинговым компаниям и официальные автодилеры. Вероятно, по этим причинам данный сегмент авторынка функционирует живее остальных.

Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
4430
Добавить комментарий

два × 2 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591