Достаточно часто при оформлении кредита банковская организация настаивает на заключении страхового полиса. Страховка несет за собой гарантированное обеспечение выплат по ссудам, что обеспечивает явные преимущества для держателей ссуд. Но страховой полис – это дополнительные расходы, которые не во всех случаях кредитования оправданы.
Поэтому многие заемщики задаются вопросом, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка, ведь данная финансовая группа по статистике является одной из самой популярной среди россиян. Именно туда обращается большая часть клиентов, желающих оперативно оформить займ по привлекательным условиям. И многие заемщики, не желая переплачивать лишние финансы, хотят вернуть определенную часть страховки.
Альфа-Банк выдвигает вполне лояльные условия по возврату страховой части кредита
- Почему без оформления полиса Альфа-Банк не выдает ссуды
- По каким видам кредитования разрешено возвращать часть страховки
- Нюансы процедуры
- После оформления кредита
- При досрочном закрытии ссуды
- Можно ли оформить возврат после полного закрытия ссуды
- Правила оформления возврата
- Сроки получения страховой части
- Выводы
Почему без оформления полиса Альфа-Банк не выдает ссуды
Любая банковская организация при выдаче ссуды в первую очередь, заинтересована в своевременно возврате заемных средств. И такую гарантию дает страхование займа. Причем по регламенту некоторых кредитных программ (в основном долгосрочных) оформление страховки становится обязательным условием. В основном страховка по займам имеет два вида:
- Страхование имущества (залогового или оформляемого по ссуде).
- Личного плана (жизни/здоровья).
Оформление персональной страховки не является обязательным, но рекомендованным, особенно при ссудах на длительное время. Отказ от оформления страховой части кредитного соглашения достаточно негативно отзывается и на судьбе займа. Банк может либо отказать в его выдаче, либо изменить параметры в сторону увеличения процентовки.
Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка регламентируется действующим российским законодательством, поэтому вполне возможен после заключения кредитного соглашения.
По каким видам кредитования разрешено возвращать часть страховки
Без заключения страхового полиса желаемую ссуду можно и не получить. Но к выбору программы страхования следует подходить грамотно, стоит знать, что не по каждому виду кредитной программы банковская организация предоставляет возможность возврата страховой части. Но, по закону банк не может и принудить клиента оформлять страховку, правда полный отказ от нее чреват изменением условий кредитования. Альфа-Банк отличается лояльным подходом к своим клиентам, поэтому предусматривает возврат страховых средств по большинству программ кредитования.
При оформлении комплексного страхования вернуть ее не получится
Но стоит знать, что отказ от страховки Альфа-Банка становится невозможным в ряде ситуаций. Такое условие касается следующих нюансов:
- Оформление ипотечного кредита, автоссуды или же участие в кредитной программе с предоставлением залогового имущества.
- При присоединении заемщика к программе коллективного страхования личного характера (жизни/здоровья).
- При приобретении займополучателем страхового договора комплексного характера. Данный вид полиса включает в себя страхование жизни/здоровья и самого имущества при оформлении ипотеки.
Прежде, чем заключать договор страхования, стоит предварительно изучить все его условия, в частности возможности предварительного расторжения и возврата страховки.
Нюансы процедуры
Отказаться от страховки в Альфа-Банке после получения кредита разрешается в строго определенные временные рамки. Кредитующей организацией регламентируются следующие сроки:
- При оформлении отказа в период до 5 суток после получения займа вернуть страховку возможно при потребительском и автокредитовании (страхование от утери работы, личного характера). При ссуде с предоставлением залога клиенту разрешается вернуть страховые деньги по полису личного/титульного страхования.
- Период охлаждения (срок в 5-14 суток). Клиент также может написать отказ от полиса и потребовать вернуть средства без объяснения своего желания. Причем такой возврат возможен даже при отсутствии определенных указаний в договоре кредитования.
Следует понимать, что вернуть страховые средства клиент банка может лишь при условии, что договор был оформлен добровольно, а его действие распространяется исключительно на самого заемщика, но не на имущество. Клиент по закону имеет в своем распоряжении 2 недели для оформления получения денег. Но возврат средств не будет произведен полностью, из суммы страховки будут удержаны финансы за фактически использованное время страхования.
Прежде, чем заниматься возвратом, следует внимательно изучить условия кредитного договора
После оформления кредита
Прежде, чем заниматься возвратом страховки по ссуде, стоит внимательно изучить все договорные условия. Порой в соглашении имеются пункты, предупреждающие, что отказ от страхования автоматически провоцирует увеличению кредитной стоимости. При наличии подобной санкции необходимо предварительно рассчитать, что выгоднее – оставить займ без изменений, или же заниматься возвратом страховочной суммы. Весь порядок данной процедуры заключается в следующих этапах:
- Оформление заявления (в двух экземплярах).
- Передача заявок в страховую компанию. Причем обе бумаги необходимо завизировать с присвоением даты и регистрационного номера.
- После приема и рассмотрения заявок, страховые деньги возвращаются заявителю в период до 10 суток.
Оформить возврат на страховые деньги после оформления и получения ссуды у клиента не получится, если в роли страхователя выступает непосредственно Альфа-Банк, при коллективной форме страхования. Или же уже имелся страховой случай и клиент получил выплату. АБ страхует займополучателей через страховую компанию Альфа-Страхование, поэтому заявления следует оформлять на данную фирму.
При досрочном закрытии ссуды
А есть ли возможность вернуть страховые деньги после окончания положенного 2-х недельного срока, но при преждевременном погашении кредита? В данной ситуации ГК РФ принимает сторону оформителей-страховщиков и кредитующих учреждений. Решение по возвращению части неиспользованных финансов принимают сами организации. Но займополучатель при получении отказа обладает полным правом обратиться в судебные инстанции. Юристы рекомендуют при визите в суд делать ссылку на ряд следующих нюансов:
- пункт, указанный в договоре кредитования, который говорит о заключении страхового полиса на полный период оформляемого займа;
- полное отсутствие страховых случаев за срок кредитования.
При обращении в судебные инстанции, заявителю необходимо предоставить и ряд документации, включающей полис страхования, кредитное соглашение, банковскую выписку о полном закрытии ссуды. Также необходимо предоставить и свидетельство, официально подтверждающее отказ компании-страховщика в возврате финансов, аккуратно оформленное заявление и квитанцию по уплате пошлины.
Рассчитывать на получение назад страховых денег в практически полном количестве можно при оформлении заявления до окончания установленного срока охлаждения (2 недели). Частично вернуть страховые деньги разрешается лишь при досрочном закрытии займа.
Стандартная форма заявления на возврат страховой части
Можно ли оформить возврат после полного закрытия ссуды
По регламенту действующего законодательства не предусмотрено возможности возврата страховой части после погашения кредитных обязательств в установленные банком сроки. Но есть и исключения, которые позволяют это сделать. Такие нюансы должны изначально прописываться в банковском соглашении. Многие кредитующие организации, стремясь увеличить клиентскую базу, предусматривают подобные пункты. Но в Альфа-Страхование данная возможность отсутствует.
Правила оформления возврата
Если клиент убедился, что имеет полное право на возвращение страховых средств, первое, что ему следует сделать, это собрать требуемый пакет документов. Также в заявке необходимо указать и номер счета/карты, куда следует перевести страховые средства. Сам порядок действий проходит по следующему установленному регламенту:
- Заявитель обращается в офис Альфа-Страхование.
- Оформляет заявление по бланку организации и прикладывает к нему портфель документации.
- Передает их служащему (следует убедиться, что документы приняты и зарезервированы).
- Один пакет документов забирает себе, второй оставляет страховой компании.
- В срок до 5 банковских суток ожидает принятого решения: перевода средств либо официального отказа.
Сроки получения страховой части
По установленным правилам средства по возврату страхового полиса должны быть возвращены в срок до 5 рабочих дней. Но, страховые компании крайне неохотно идут на такой шаг и с легкостью расстаются с деньгами. Что делать заемщику, если уже прошли все сроки, а положенных денег нет? Необходимо вновь нанести визит в компанию страховщика и затребовать официального оформления отказа в возврате страховки.
Вооружившись данной бумагой, заявитель может оформлять жалобы в вышестоящие инстанции. Прежде всего, в Роспотребнадзор (о таком шаге стоит обязательно сообщить в страховую компанию). Порой этого бывает достаточно, чтобы страховщик немедленно сделал положенный возврат. Если же никаких действий не последовало, то следующим шагом становится подача заявления в судебные инстанции.
Выводы
Альфа-Банк предусматривает возможность возврата части страховых выплат. Но при условии, что заемщик оформить заявление об их получения не позже 2-х недель с момента оформления и получении кредита. Это так называемый «срок охлаждения», согласно которому по действующему законодательству займополучатель имеет полное право требовать невостребованную часть страховки. Если же компания Альфа-Страхование отказывает в возврате положенных денег, то заявителю следует добиваться их возврата с привлечением ответственных органов власти.
