При подписании кредитной документации в числе прочих бумаг заемщик получает график платежей. Погашение кредита происходит в определенное число месяца, когда средства списываются с расчетного счета. Если гасить ссуду согласно графику, процентная переплата будет значительной. Можно ли уменьшить срок потребительского кредита в Сбербанке и как правильно это сделать, поговорим в нашей статье.
Увеличьте размер ежемесячного платежа
Если регулярно вносить суммы, превышающие кредитный платеж, ваша ссуда закроется быстрее. Речь идет о частичном досрочном погашении займа. Когда вы его совершаете, срок кредитования остается прежним, но уменьшается размер ежемесячного платежа.
Раньше для досрочного гашения необходимо было обращаться в банк и писать заявление. Сейчас эта процедура упростилась, достаточно оформить заявку в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Не забудьте предварительно пополнить счет на нужную сумму.
Важно! Досрочное погашение с уменьшением срока по кредитам Сбербанка недоступно.
Быстрое погашение разрешено в любую дату независимо от графика платежей. Вы можете внести небольшую часть кредита или погасить его полностью. Регулярное досрочное внесение кредитных платежей позволяет сократить срок кредитования и выплатить долг раньше. Таким образом вы сможете сэкономить на процентах, ведь они начисляются только за фактический срок пользования деньгами. Сумма для досрочного погашения списывается банком в следующем порядке:
- оплата начисленных процентов за истекший период;
- списание основного долга согласно плановому платежу;
- погашение тела кредита сверх положенной по графику суммы.
Если вы обратились за досрочной выплатой кредита в банк, вам выдадут новый план платежей. При подаче заявки в Сбербанк Онлайн система сразу же подсчитает новый размер кредитного взноса. Сейчас в Сбербанке выдаются только аннуитетные займы, значит, указанная сумма и будет плановым ежемесячным платежом.
Выгоднее всего совершать досрочное погашение в первой половине выплаты кредита. Дело в том, что в этот период платеж по большей части состоит из процентов. Основная часть тела кредита платится в конце срока кредитования в Сбербанке. Так вы сможете значительно снизить переплату процентов.
Сокращаем ипотечное бремя
Сокращение срока выплаты ипотеки происходит по описанной выше схеме. Клиенту также предстоит регулярно оформлять заявки на досрочное погашение и вносить нужные суммы на счет. Более сложный вариант – реструктуризация задолженности. В банк чаще всего обращаются заемщики, желающие увеличить срок выплаты долга по причине тяжелого финансового положения. Рассматривать вопрос о сокращении графика платежей, кредитор, скорее всего, откажется, предложив вариант досрочного погашения.
Еще один способ сократить срок ипотеки – оформить рефинансирование в другом банке. Вы сможете значительно уменьшить переплату, снизив процентную ставку. Выгоднее всего оформлять рефинансирование в первой половине выплаты кредита, когда вы еще не успели отдать банку большую сумму процентов. Перекредитование предполагает рассмотрение заявки в другом финансовом учреждении и передачу в залог новому кредитору того же объекта недвижимости.
Результатом рефинансирование должно стать уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока, иначе никакого смысла в этой процедуре просто нет. Программы перекредитования предлагаются ведущими банками страны (ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и пр.), ставки в них обычно ниже базовых значений. Для рассмотрения заявки необходимо собрать привычный пакет документов и передать новому кредитору.
Обратите внимание! Если ваша ставка в Сбербанке высока, есть смысл рассмотреть предложения других банков о рефинансировании ипотеки.
Прежде чем подать кредитную заявку посчитайте новую ставку и размер платежа. Для этого многие банки размещают на своих сайтах специальные калькуляторы. Имейте в виду, что при рефинансировании вам предстоят те же траты, что и при получении первичного кредита.
- Оценочный отчет.
- Снятие обременения и регистрация нового договора ипотеки.
- Оплата страховки недвижимости, жизни и здоровья (по желанию).
Обратите внимание, что новая процентная ставка должна быть ниже на 1-2% годовых. В противном случае лучше оставить кредитование в Сбербанке, потому как выгоды от рефинансирования вы не получите. Делать ее только для сокращения срока не стоит, лучше регулярно гасить ипотеку раньше графика.
