Как снизить процент по кредиту в Сбербанке? Под какой процент дают кредит в Сбербанке

Потребительские кредиты Сбербанка популярны у россиян. Крупнейший кредитор страны предлагает ссуды на доступных условиях, ежеквартально обновляя предложения для клиентов. С 2016 года рынок кредитования в России имеет тенденцию к активному снижению процентных ставок. Сбербанк не является исключением. Те, кто ранее оформил потребительскую ссуду или ипотеку в этом учреждении, хотят узнать, как снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Получение ссуды

Чтобы получить потребительский кредит, карточку с лимитом банка или подать заявку на ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

Условия кредита в "Сбербанке" одинаковы для всех физических лиц. Временные ограничения могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Под возрастным ограничением понимается достижение клиентом определенного возраста на момент оформления заявки (нижняя граница) и полного погашения ссуды (верхняя граница).

Это означает, что гражданин, которому исполнилось, например, 64 года, может взять кредит, но только в том случае, если он успеет его погасить до своего 65-летия. При этом его ежемесячный доход должен быть таким, чтобы после внесения взноса у него оставалась сумма, равная прожиточному минимуму в регионе, где он проживает, или выше.

Кредитные карточки с 2018 года вновь можно оформлять лицам с 21 года (в 2017 году нижняя граница составляла 25 лет).

Можно ли снизить процент по кредиту в Сбербанке

Заемщики банка, имеющие стабильный доход и хорошую кредитную историю, имеют возможность значительно улучшить условия выплаты ссуды в Сбербанке. Сделать это можно несколькими способами:

• Оформить потребительский кредит с минимальной процентной ставкой для погашения предыдущих займов.
• Оформить кредитную карточку с льготным периодом.
• Подключиться к программе страхования (по ипотеке).
• Сделать рефинансирование действующих займов в сторонних банках.
• Написать заявление на снижение процентной ставки (по ипотечному договору).

Оформление ссуды для погашения действующего кредита

Один из наиболее быстрых способов уменьшить процент по кредиту в Сбербанке - это взять новую ссуду на льготных условиях. Ежемесячно банк меняет ставки по потребительским займам. С 2017 года клиенты могут подать онлайн-заявку в Сбербанк.

Новый кредит должен быть оформлен на сумму, равную или превышающую старый заем клиента. В противном случае заемщику придется выплачивать одновременно несколько кредитов.

Рассмотрим, как снизить процент по кредиту в Сбербанке с помощью нового договора:

• Собрать документы для подтверждения официального дохода. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, должны взять с собой только карточку и паспорт.
• Прийти в ближайший офис и взять талон "Оформление кредита".
• Предоставить менеджеру паспорт и другие справки.
• Уточнить сумму и срок кредитования.
• Расписаться в предъявленных документах и ожидать решения андеррайтеров.
• Если заявку одобрят, необходимо взять талон "Погашение кредитов" и оформить заявку на досрочное списание старого займа.
• Получить справку об отсутствии задолженности.

С 2016 года кредиты в Сбербанке зачисляются на банковские карты заемщиков. Поэтому рекомендуется всегда иметь при себе пластиковую карточку, которая также используется для подтверждения финансовых операций.

Данный вариант снижения процентной ставки по кредиту возможен только в случае достаточной платежеспособности заемщика. Если у клиента недостаточно дохода для оформления новой ссуды, он должен искать другие варианты, позволяющие снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Кредитная карточка

До 2015 года Сбербанк предлагал клиентам оформлять ссуды под 25% годовых и более. Те заемщики, которые получали кредиты 3 года назад и ранее, ищут варианты уменьшения размера комиссии банку.

Одним из альтернативных способов уменьшения ежемесячного платежа является оформление кредитной карточки. Это лучший вариант снизить затраты на покупки "до зарплаты", используя платежное средство с беспроцентным периодом.

Преимуществом кредиток является быстрое решение по заявке, понятные условия и низкая комиссия. Снятие наличных в банкомате обойдется заемщику всего в 3% от суммы.

Кредитный лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности клиента. По желанию заемщика он может быть уменьшен в течение суток при обращении клиента в офис банка.

Минимальный лимит по кредиткам в Сбербанке составляет 10 тыс. рублей. Клиенты могут уменьшить его до 1 тыс. рублей. Максимальный лимит может достигать 600 тыс. рублей по картам моментальной выдачи и 3 млн рублей по классическим кредиткам.

Для снижения процентов по кредиту клиент должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доход. Решения по заявке нужно ожидать от двух минут до двух рабочих дней. Если банк одобрил кредитную карту, заемщик должен повторно обратиться в офис для ее получения и активации.

Дополнительный бонус (услуга "Мобильный банк") для владельцев кредиток в Сбербанке предоставляется бесплатно.

Оформление страхования жизни по ипотеке

Собственники жилья, приобретенного в ипотеку, регулярно ищут способы, как снизить проценты по кредиту в Сбербанке. Одним из таких вариантов является подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга является добровольной. Кроме приобретения полиса, заемщик получает возможность уменьшить проценты по ипотеке. Активный полис является гарантией снижения процентной ставки на 1% в год.

Но приобретение полиса является дополнительной тратой. Для оформления услуги клиент должен обратиться в банк или страховую компанию, которая является партнером Сбербанка. После оформления полиса собственник жилья должен предоставить документы в банк.

Для снижения процентной ставки на регулярной основе клиент должен ежегодно продлевать действие полиса. При отказе от страхования сумма ежемесячного платежа будет автоматически увеличена, как и процентная ставка по ипотеке.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: условия, особенности

Еще одним вариантом того, как снизить проценты по ипотечному договору, является заявление на снижение процентной ставки. Банк предоставляет добросовестным заемщикам возможность раз в год подавать заявку на уменьшение процентов по ипотеке.

Подать запрос на снижение могут клиенты, у которых:

• Сумма основного долга составляет 500 тыс. рублей и более.
• Не было просрочек по ипотеке.
• С момента действия кредитного договора прошло не менее 1 года.

Процентная ставка по кредиту физическим лицам в Сбербанке будет уменьшена на сумму от 0,5% годовых, но не более минимально допустимого значения. В 2017 году минимальный порог для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке составлял 10,9% годовых.

Инструкция по снижению процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Чтобы снизить проценты по ипотеке, клиент должен:

• Обратиться в центр ипотечного кредитования с документами по кредиту.
• Написать заявление по шаблону, который предоставит менеджер.
• Дождаться решения банка. В случае положительного ответа необходимо прийти в офис, чтобы распечатать новый график платежей. В графике будет указан новый ежемесячный платеж и процентная ставка по ипотеке.

Если заемщиков несколько, обратиться за снижением процентной ставки может только титульный. Ставка не может быть меньше минимального процента по кредиту в Сбербанке в сфере ипотечного кредитования. В случае отказа в снижении процентов клиент может обратиться в банк за получением официального ответа или повторно написать заявление.

Рефинансирование

Если заемщика не устраивает, под какой процент дают кредиты в Сбербанке, он может обратиться за финансовой помощью в другие компании. Коммерческие банки активно предлагают рефинансирование кредитов сторонних организаций.

Для подачи заявки в другом банке необходимо предоставить:

• Паспорт и сведения о платежеспособности.
• Справку с остатком задолженности по кредиту.
• Реквизиты для перечисления средств.

При получении ссуды рекомендуется уточнить, каким способом будет производиться погашение займа. Одни финансовые учреждения оформляют денежный перевод на ссудный счет в Сбербанке. Другие перечисляют средства на открытый кредитный счет их компании, с которого клиент должен самостоятельно сделать расход или перевод.

Под какой процент дают кредиты в Сбербанке

В 2018 году клиенты могут получить ссуду в крупнейшем банке страны на выгодных условиях - всего 12,9% годовых при оформлении заявки онлайн. Максимальная процентная ставка по кредиту в Сбербанке составляет 19,9% годовых.

Условия актуальны только для новых заемщиков. Клиенты, которые уже имеют действующие кредиты в Сбербанке, могут снизить процентную ставку одним из указанных выше способов.

При оформлении заявления в офисе банка процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Такие условия предоставляются сотрудникам банка и дочерних организаций, владельцам зарплатных карт. Клиенты, которые не получают заработную плату на карточку Сбербанка, могут рассчитывать на 15,9-16,9% годовых.

Максимальная ставка устанавливается для заемщиков с низкой платежеспособностью или тех, кто ранее допускал просрочки, но погашал все штрафы и обязательства.