Без высшего образования сегодня трудно рассчитывать на престижную и высокооплачиваемую работу. В ряде отраслей экономики специалиста без «вышки» даже рассматривать не будут. Однако количество бюджетных мест в вузах всегда ограничено и поэтому более половины всех российских студентов обучаются платно. Деньги на образование есть не у всех родителей, а сами молодые люди в силу отсутствия опыта и навыков редко могут хорошо зарабатывать. Единственным выходом порой становится взятие ссуды в банке и вопрос, как взять кредит на высшее образование для студентов, сегодня весьма актуален.
Что такое образовательный кредит?
Образовательный кредит – это банковская ссуда на получение студентом высшего или средне-специального образования, либо определенных навыков на курсах повышения квалификации. Ряд банков работают только с кредитами на высшее образование, но это их право. Отличительная особенность такой ссуды – деньги студент на руки не получает, так как они переводятся непосредственно на счет вуза или иного образовательного учреждения. Предоставление кредита может производиться частями, то есть по мере того как возникает необходимость в оплате за очередной семестр.
Выплата самой ссуды (кроме процентов, а иногда и они выплачиваются частично) в период обучения не производится. Это позволяет спокойно расплатиться с банком, когда студент уже устроится на работу.
Если студент получает образовательный кредит с господдержкой, то процентная ставка будет ниже по сравнению с обычными ссудами. Однако такие программы подходят только под конкретный перечень ВУЗов и специальностей. Предоставление таких кредитов регулируется статьей 104 ФЗ №273 «Об образовании в РФ».
Как взять кредит на обучение в ВУЗе?
Для получения кредита на обучение в вузе следует обратиться в банк, предоставляющий такой вид ссуды. Специалист финансового учреждения подскажет, какие документы необходимо собрать. В любом случае от студента потребуется:
- Паспорт и копии страниц с фотографией и пропиской. Иногда может понадобиться и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, права).
- Справка 2-НДФЛ с места работы, если студент работает. Её может и не быть в случае получения первого высшего образования, но для тех, кто получает вторую «вышку» или обучается на курсах, она обязательна.
- Договор с вузом на обучение. Этот документ подтверждает целевое использование будущего кредита. Иными словами, сначала нужно поступить в учебное заведение и лишь потом обращаться за кредитом.
- Справку из вуза о стоимости обучения с указанием сроков оплаты. Требуемую сумму банк перечислит в учебное заведение.
Студенту не стоит забывать и о возможных дополнительных доходах, если они у него есть (стипендия, дивиденды с акций, сдача в найм недвижимости, подработка). Их так же необходимо подтвердить документально, чтобы повысить свою платёжеспособность. Любое имеющееся в собственности движимое или недвижимое имущество (комната, квартира, автомобиль) будет служить для банка дополнительным гарантом выплат будущего кредита. А при больших суммах (более 300–500 тыс. руб. в зависимости от банка) обеспечение в виде залога будет необходимо. Это не касается образовательных кредитов с господдержкой, которые предоставляются на льготных условиях.
Обращаться за студенческим кредитом на обучение могут как совершеннолетние люди, так и лица, которые не достигли 18-летнего возраста. Но в последнем случае дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие родителей (или попечителей) на получение такой ссуды и разрешение из органов опеки (попечительства). Здесь есть важный нюанс: молодые люди, находящиеся под попечительством, не смогут рассчитывать на образовательный кредит до достижения совершеннолетия.
В зависимости от банка возможно кредитование обучения и в зарубежных вузах, а не только в вузах РФ.
Условия образовательного кредита
Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:
- процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
- величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
- срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
- иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни, здоровья и предмета залога, если он есть;
- постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
- наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
- максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
- возможно привлечение созаёмщиков;
- необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.
Какие банки выдают кредит на образование?
Целевые кредиты на образование выдают далеко не все банки. А в тех кредитных учреждениях, которые предоставляют такие ссуды, программы весьма отличаются, если их сравнивать между собой. Пять крупных банков, которые заемщики могут рассмотреть для взятия ссуды, рассмотрены ниже.
ОТП Банк
Этот банк предлагает студенту получить кредит на образование от 15 000 до 1 000 000 рублей. Отсрочка платежей на период обучения не предоставляется. То есть погашать ссуду придется сразу после ее взятия. На первое время проценты по кредиту составят:
- 24,9–38,9% годовых (на срок кредита от 12 до 18 месяцев);
- 22,9–37,9% годовых (от 19 до 36 месяцев);
- 24,9–37,9% годовых (от 37 до 60 месяцев).
Такие условия будут действовать в течение первых 4, 8, или 12 месяцев (в зависимости от срока ссуды). А далее, если клиент своевременно погашает ежемесячные платежи, ставка снижается до 11,5% годовых вне зависимости от срока.
Банк кредитует заемщиков возрастом от 21 года. Они должны быть работающими, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
Ясно, что такое предложение от банка больше похоже на обычную потребительскую ссуду. Оно подойдет работающим студентам, поступившим на заочное обучение.
Сбербанк
На данный момент ведущий банк страны приостановил программу выдачи образовательных кредитов с государственной поддержкой. Это связано с введением новых формул и коэффициентов по таким ссудам и пока поправки в законы и правила не внесены. Однако государство обещает не отказываться от этой программы.
До того, как Сбербанк прекратил выдавать образовательные кредиты с господдержкой, он предлагал самый низкий процент по кредиту в этом секторе – 7,5% годовых. А проценты сверх этой величины (75% ставки рефинансирования) банку перечисляло государство. Сами проценты полностью выплачивались только с 3-го года обучения, а в первые 2 года начислялись частично. Программа предусматривала оплату 100% всего обучения при любой форме обучения без комиссий, поручителей, страхования и залога.
Сейчас же Сбербанк может предложить студентам лишь потребительский кредит под процент от 12,9 до 19,9% в год по стандартной программе. Минимальная сумма – 30 тыс. руб., максимальная — 3 млн руб. Предельный срок — 5 лет без залога и поручителей. Кредит предоставят только заемщикам, достигшим 21 года.
Почта банк
Для студента предлагается оформить ссуду по программе «Знание-Сила». Получить на образование можно до 2 000 000 рублей под 14,9% годовых. Но ставка действует только при подключении услуги «Участие в программе страховой защиты». Иначе заемщику предложат 27,9% годовых. Во время обучения оплачивать нужно только проценты, причем начисляются они на фактически выданные деньги (кредит предоставляется частями – за каждый семестр). Допускается добавлять и собственные средства или даже полностью оплачивать какой-либо период с сохранением возможности использования ссуды в будущем.
Банк работает только с определенным перечнем вузов, найти которые можно на официальном сайте Почта Банка. Заемщику должно быть от 18 лет, и требуется наличие рабочего стажа от 3 месяцев. Если студент не вписывается в эти требования, то он может выступить созаёмщиком (возраст допускается от 14 лет). Важный нюанс: наличие хотя бы одного созаёмщика (максимум допускается два) обязательно, если сам заёмщик не является обучаемым.
Срок возврата кредита на образование для студентов может достигать 150 месяцев (14,5 лет). На время поиска работы после окончания вуза, при призыве в армию или нахождении в академическом отпуске допускается отсрочка по выплате основного долга.
Ренессанс Кредит
На данный момент специальной программы по предоставлению кредитов на образование в этом банке нет. Но можно прибегнуть к оформлению классического потребительского кредита или кредитной карты под 11,9–25,7% годовых. Наименьшие ставки предлагаются клиентам финансового учреждения, а также тем, кто уже имеет положительную кредитную историю.
Взять ссуду можно на 5 лет, максимальная сумма 700 тыс. руб. Заемщик должен подтвердить свой доход справкой по форме банка, либо же 2-НДФЛ. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Ренессанс Кредит установил планку минимального возраста для клиента банка 20 лет, а для остальных заемщиков 24 года.
Совкомбанк
Этот банк предлагает студенту потребительский кредит под 14,9% годовых (при условии подключения услуги «Гарантированная ставка»). Взять можно до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет. Если требуется до 100 000 рублей, то оформить ссуду можно по другой программе под 12% годовых. Самому заемщику должно быть не менее 20 лет, и его стаж у последнего работодателя как минимум 4 месяца.
Банк допускает проживание клиента не далее 70 км от ближайшего отделения. Это позволяет рассчитывать на ссуду тем студентам, кто не имеет постоянной прописки в мегаполисах. Но сам кредит больше подходит для заочников.
При решении вопроса, как взять кредит на обучение ребенка, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, в том числе и будущую зарплату. Иначе выплата ссуды может стать тяжелым бременем. В целом этот вид кредитования еще только развивается в нашей стране.
Видео по теме
