Как открыть брокерский счёт — пошаговая инструкция, как правильно выбрать брокера в 2020 году?

Торговля ценными бумагами предусматривает наличие брокерского счёта. Однако начинающему инвестору достаточно сложно определиться с выбором надёжного посредника и разобраться в особенностях его работы. В данной статье речь пойдёт о том, как правильно выбрать брокера и открыть брокерский счёт. Также в публикации представлены краткие обзоры предложений лидеров рынка и советы новоиспечённым трейдерам.

Что такое брокерский счёт?

Брокерский счёт представляет собой личный счёт инвестора в брокерской компании. На него клиент вносит денежные средства, за счёт которых в дальнейшем совершаются сделки на бирже. Прибыль от торговли ценными бумагами также зачисляется на брокерский счёт.

Клиент самостоятельно распоряжается депозитом. В личном кабинете инвестор может создавать следующие поручения:

• вывод средств с брокерского счёта на банковский;
• совершение конкретной сделки по покупке ценных бумаг;
• продажа активов, находящихся в собственности клиента.

Все указанные действия выполняются брокером по поручению клиента. Следует понимать, что на брокерском счёте отражаются только денежные средства инвестора, а ценные бумаги хранятся на счёте, который открывается каждому клиенту в депозитарии (счёт депо). Последний представляет собой электронный регистратор, который необходим для учёта активов и фиксации сделок.

Основные характеристики брокерского счёта имеют следующий вид:

• не имеет срока действия;
• один клиент может иметь неограниченное количество депозитов у разных брокеров;
• максимальная сумма вложений не лимитирована;
• с брокерского счёта удерживается налог в размере 13% от полученной прибыли;
• стать его владельцем могут как резиденты, так и нерезиденты РФ;
• средства можно вывести в любое время без ограничений;
• брокерские счета не попадают под действие системы страхования вкладов физических лиц.

С данного счёта осуществляется списание комиссий брокера и депозитария.

Какие услуги предлагают брокеры?

Основным направлением брокерской деятельности является обслуживание сделок на фондовой бирже и предоставление клиентам доступа к торгам. Одни брокеры дают возможность торговать ценными бумагами только на Московской фондовой бирже, другие также позволяют заключать сделки на биржевом фондовом рынке Санкт-Петербурга. Есть и такие компании, которые предоставляют доступ к торговле зарубежными инвестиционными инструментами (например, акциями таких крупных корпораций, как Google, Apple, Coca-Cola).

В перечень дополнительных услуг, предлагаемых брокерами, входит:

1. Обучение. Для инвесторов, которые хотят получить навыки работы на фондовом рынке, проводятся лекции и предоставляются обучающие материалы. Данная опция может быть как платной, так и безвозмездной.
2. Торговля по телефону. Такую возможность предоставляют не все посредники, однако она окажется полезной для тех клиентов, которые не хотят иметь дело с программным обеспечением.
3. Консультации. Некоторые брокеры предлагают специальные тарифные планы, в рамках которых сотрудники компании могут скорректировать инвестиционную стратегию клиента. Подобные тарифы обычно имеют более высокую стоимость обслуживания по сравнению со стандартными предложениями.
4. Управление портфелем. В этом случае брокер полностью берёт на себя распоряжение активами клиента на правах договора доверительного управления. Инвестиционная стратегия, как правило, обсуждается предварительно. Разумеется, брокер в данном случае взимает повышенную комиссию за свои услуги.

При наличии лицензии на осуществление депозитарной деятельности брокеры также предлагают услуги по учёту и хранению ценных бумаг.

Комиссии брокеров

Тарифная политика брокерских компаний, как правило, предусматривает списание следующих комиссий:

1. Процент от суммы сделки. В среднем брокеры за каждую операцию берут от 0,05 до 0,1%. Если клиент захочет приобрести активы на сумму 100 000 рублей, то комиссия за брокерское обслуживание составит от 50 до 100 рублей. Такая же плата спишется при продаже активов.
2. Фиксированная комиссия в месяц (абонентская плата). Брокер может установить минимальный размер комиссии за каждую сделку или установить обязательный платёж, который инвестор должен вносить ежемесячно независимо от объёма операций. В среднем абонентская плата может составлять от 100 до 300 рублей в месяц.
3. Плата за услуги депозитария. За хранение ценных бумаг дополнительно списывается до 200-300 рублей в месяц. В некоторых брокерских компаниях этот вид комиссии может отсутствовать, однако зачастую такие «льготы» компенсируются более высоким процентом за сделки.
4. Комиссия за пополнение и списание средств со счёта. В большинстве случаев брокеры проводят ввод и вывод активов бесплатно или за небольшую плату (до 20 рублей за операцию).

Одна брокерская компания может предлагать своим клиентам на выбор несколько тарифных планов, в рамках которых будут действовать разные условия начисления и списания комиссий. Выбор тарифа зависит от того, как часто инвестор планирует участвовать в торгах. В этой связи выделяют два типа инвестиционных стратегий:

1. Для активных трейдеров. Такие клиенты каждый день заключают сделки на бирже. В данном случае при выборе тарифа нужно обращать внимание на сумму комиссии за каждую операцию. Чем она меньше, тем лучше. Размер абонентской платы в месяц, а также вознаграждение за услуги депозитария имеют второстепенное значение.
2. Для пассивных инвесторов. Эти участники фондового рынка совершают операции по брокерскому счёту примерно 2-3 раза в месяц. Для таких клиентов важен размер минимальной платы за обслуживание и комиссия за депозитарные услуги. Указанные тарифы также будут иметь определяющее значение, если инвестор планирует оперировать небольшими суммами. Например, если лимит на брокерском счёте составляет всего 30 000 рублей, а в месяц списывается абонентская плата в размере 295 рублей, то за год клиент только на этой комиссии потеряет 12%. Чтобы восполнить издержки, необходимо получить высокий уровень доходности, что удаётся новичкам крайне редко.

Клиентам, которые предпочитают умеренную стратегию инвестирования, предлагаются оптимальные тарифы.

Что делать, если у брокера отозвали лицензию?

За многократные нарушения требований действующего законодательства Центральный Банк России может отозвать лицензию у брокерской компании. Как правило, такие распоряжения вступают в силу в течение 3-х месяцев после принятия решения. Этот срок даётся брокеру на завершение текущих сделок и возврат клиентам их активов.

Брокерская компания должна в 3-дневный срок поставить инвесторов в известность о сложившейся ситуации. В таком случае клиенту следует незамедлительно предпринять следующие действия:

1. Инициировать перевод средств с брокерского счёта на банковскую карту или счёт. Если согласно условиям договора на обслуживание брокер имеет право использовать денежные средства инвестора, то также следует оформить дополнительное соглашение, запрещающее такую возможность.
2. Создать поручение о выводе ценных бумаг. Предварительно следует открыть новый брокерский счёт в другой компании. Акции и облигации, находящиеся в собственности клиента, будут переведены в тот депозитарий, с которым сотрудничает новый брокер.

Специальным распоряжением Центробанк также выбирает другую брокерскую компанию и назначает её правопреемником обанкротившейся организации. Если до момента отзыва лицензии клиенты не успевают вывести свои средства, то все их активы передаются новому брокеру на аналогичных условиях обслуживания.

Следует отметить, что подобные ситуации возникают достаточно редко, так как все операции с ценными бумагами фиксируются регистраторами и депозитариями.

Как правильно выбрать брокера?

Чтобы избежать проблем с банкротством и отзывом лицензии у брокерской компании, необходимо выбирать надёжного и проверенного партнёра. Также именно от брокера во многом зависит успех трейдера.

Инвесторам, которые впервые имеют дело с фондовым рынком, стоит принять во внимание следующие рекомендации по выбору брокера:

1. Наличие лицензии. Данную информацию можно проверить на сайте Центрального Банка России или на официальной странице компании. Стандартная лицензия даёт посреднику право на осуществление брокерской и дилерской деятельности, а также на управление ценными бумагами. Отдельно выдаётся разрешение на выполнение функций депозитария. В этом случае брокер может предоставлять услуги по хранению ценных бумаг, осуществлять их продажу и покупку.
2. Оценка брокера по версии рейтинговых агентств. Информация о текущем рейтинге компании обычно находится в открытом доступе. В России эта оценка присваивается Национальным рейтинговым агентством. Данный показатель обозначается латинскими буквами от ААА до D и символами — «+» и «-». Наивысшим рейтингом «ААА» отмечаются компании с максимальной степенью надёжности. Оценки «АА+», «АА» и «АА-» свидетельствуют о высоком уровне надёжности, оценки «BBB» и «BB+» — о среднем и так далее. Рейтинг «D» обозначает, что организация находится в состоянии дефолта.
3. Минимальный порог инвестирования. Одни брокеры предлагают начать инвестиционную деятельность с 10 000 рублей, в других компаниях на счёт необходимо внести не менее 100 000 рублей.
4. Размер комиссии за обслуживание. Как уже было отмечено выше, тарифы разных брокеров могут существенно отличаться между собой. Однако не следует выбирать компании только по этому показателю, пренебрегая уровнем надёжности.
5. Масштаб деятельности. Чтобы оценить компанию по этому критерию, необходимо найти информацию о количестве активных клиентов и объёме реальных сделок. Также следует ознакомиться с отзывами действующих пользователей, возможно, лично посетить офис компании. Рекомендуется, чтобы срок работы брокера составлял не менее 5 лет.
6. Перечень предлагаемых услуг. Важно, чтобы посредник предоставлял удобное и понятное программное обеспечение для доступа к торгам. Для некоторых клиентов определяющим фактором является возможность получения «кредитного плеча» для торговли в долг. Начинающим инвесторам необходимо выяснить, оказывает ли брокер помощь в управлении инвестиционным портфелем.

Если в результате анализа указанных критериев выбор сводится к 2-3 компаниям, то стоит обратить внимание на дополнительные преимущества, которые можно получить от такого сотрудничества. Вполне возможно, что один из брокеров предлагает бесплатные вебинары и обучающие материалы для начинающих трейдеров.

Список лучших брокеров в 2020 году

На официальном сайте Московской фондовой биржи рейтинги брокерских компаний формируются на основании двух показателей — количество клиентов и размер торгового оборота. В таблице ниже представлен перечень лучших российских брокеров, составленный одновременно с учётом этих двух критериев.

В 2020 году лидирующую позицию среди российских брокеров занимает компания ФГ БКС. Данная организация работает на фондовом рынке с 1995 года. Открыть счёт здесь можно на следующих условиях:

• минимальная плата в месяц составляет 354 рубля;
• комиссия за сделку равна 0,0354%;
• за депозитарное обслуживание взимается 177 рублей в месяц;
• депозит для открытия счёта — не менее 30 000 рублей.

На втором месте данного рейтинга находится Сбербанк России, который взимает за брокерское обслуживание комиссию в размере 0,060% от суммы сделки. Услуги депозитария предоставляются бесплатно, фиксированная плата в месяц отсутствует. К минимальной сумме инвестиций требования не предъявляются.

Банк Открытие оказывает брокерские услуги на следующих условиях:

• минимальная сумма для открытия счёта составляет 50 000 рублей;
• размер комиссии за сделку равен 0,057%;
• если сумма активов превышает 50 000 рублей, то за депозитарное обслуживание взимается 10 рублей в месяц, в иных случаях — 295 рублей в месяц.

Стоимость брокерского обслуживания других компаний, включённых в ТОП-10, представлена ниже:

• Финам — 0,0354% (минимальная ежемесячная плата составляет 177 рублей);
• ВТБ — 0,0413%;
• АЛОР+ — 0,055% (не менее 250 рублей в месяц);
• АТОН — 0,18%;
• Газпромбанк — 0,085;
• Промсвязьбанк — 0,05%;
• КИТ Финанс — 0,048%.

Все рассмотренные организации характеризуются высоким рейтингом надёжности, а также имеют длительный стаж работы на рынке ценных бумаг.

Как открыть брокерский счёт — пошаговое руководство

После выбора брокерской фирмы и тарифного плана (для активного или пассивного инвестирования) следует переходить к оформлению счёта. Данная процедура проводится двумя способами:

• при личном визите в офис компании;
• самостоятельно в онлайн режиме.

В первом случае клиенту достаточно предоставить необходимый перечень документов (паспорт, СНИЛС, ИНН) и подписать договор. Все остальные действия по сопровождению сделки выполнят сотрудники компании.

Однако чаще всего пользователи отдают предпочтение онлайн-оформлению. Благодаря такой возможности клиент получает доступ к счёту уже в течение нескольких минут и может приступить к работе, не выходя из дома. Чтобы открыть брокерский счёт в удалённом режиме, необходимо:

1. Зарегистрироваться на сайте компании. Для этого требуется ввести ФИО, дату рождения и контактную информацию.
2. Перейти в раздел «Открытие счёта» и выбрать тарифный план.
3. Заполнить заявку. На этом этапе необходимо указать паспортные данные, реквизиты СНИЛС и ИНН, а также сообщить дополнительные сведения (уровень образования, опыт работы на фондовой бирже).
4. Добавить сканированные копии указанных документов.
5. Изучить договор на брокерское обслуживание и поставить электронную подпись. Это делается при помощи одноразового СМС-кода, который высылается на телефон пользователя.

Чтобы ускорить процедуру оформления заявки, клиент может на сайте брокерской компании пройти идентификацию через портал Госуслуг (ввести действующий логин и пароль на вход в личный кабинет). В этом случае данные всех документов автоматически отобразятся в заявке и не потребуется загружать сканкопии.

Как правило, открытие счёта занимает не более 30 минут. Сразу после этого владелец может пополнить его любым удобным способом, например, с банковской карты или электронного кошелька.

Рекомендации профессиональных инвесторов

Брокер является важной составляющей успеха инвестора. Однако без соответствующего опыта практически невозможно выбрать идеального посредника с первого раза. Чтобы избежать ненужных эмоций, просто надо принять эту информацию как факт.

На начальном этапе инвестирования вкладчику сложно понять, какой брокер ему подойдёт. В такой ситуации стоит отдавать предпочтение компаниям с максимально простыми условиями. После того, как инвестор наберётся немного опыта и поймёт, каким образом устроена работа на бирже, он сможет более осознанно подойти к выбору партнёра и при необходимости сменить брокера.

Для ускорения данного процесса рекомендуется открыть брокерские счета сразу в нескольких организациях. Это позволит сравнить порядок и качество обслуживания, а также выявить наиболее значимые аспекты. Также эксперты рекомендуют при возникновении любых вопросов обращаться в службу поддержки компании. Благодаря этому можно выяснить все дополнительные нюансы работы брокера, которые не указаны в тарифах.

Лучшие доходные карты

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта

• 7,5% на остаток
• до 7% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• 5% на остаток
• до 30% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Видео по теме