Ипотека в Юникредит банке: условия в 2019 году

Ипотека в Юникредит банке

Сегодня в противостоянии за потенциальных клиентов коммерческие банки создают максимально привлекательные условия кредитования. Многочисленные кредитные продукты, различные бонусы и лояльные программы призваны привлечь новых надежных заемщиков.

Среди кредитных учреждений Юникредит банк занимает прочную высокую позицию и 8 место среди всех банков по размеру капитала. Более 25 лет банк успешно функционирует на кредитном рынке и предоставляет широкий перечень кредитных услуг, среди которых 7 ипотечных программ.

Условия ипотеки в Юникредит банке направлены на обеспечение жильем практически всех категорий граждан от финансово независимых до тех, кто имеет льготные права или субсидиарную поддержку. Стать клиентом Юникредит банка несложно, достаточно лишь отвечать предъявляемым банком требованиям.

Немного о Юникредит банке

Юникредит банк существует с 1989 года, но под нынешним названием только с 2007 года. До этого времени кредитное учреждение существовало под брендом Международного Московского банка. Голосующие акции в количестве 100% принадлежат австрийскому подразделению, входящему в состав Юникредит.

Юникредит банк имеет отделения во многих регионах, что является его безусловным преимуществом. Обслуживает клиентов банк не только в столицах регионов, но и во многих крупных городах, не являющихся областными или краевыми центрами.

Теоретически банк может выдать клиенту ипотеку даже под тот залог недвижимости, который расположен в населенном пункте, не обслуживаемом кредитным учреждением. Но этот вопрос решается только с согласия менеджеров банка.

Юникредит банк выделяет следующие преимущества своего кредитования, указанные для потенциальных клиентов на официальном сайте:

• Фиксирование процентной ставки на весь период кредитования;
• Широкий выбор ипотечных программ;
• Возможность досрочного погашения займа.

В Юникредит банке можно получить до 30 миллионов рублей сроком на 30 лет.

Выбор ипотечной программы

Требования к самим заемщикам в ипотечных программах также различаются. Прежде всего это касается пакета документации, требуемого сотрудниками банка для оформления ипотечного договора.

Итак, ипотечный кредит в 2019 году в Юникредит банке можно приобрести оп следующим программам:

• Ипотека зовет.
• Семейная ипотека.
• Новостройка.
• Рефинансирование ипотеки.
• Кредит на коттедж.
• Кредит на квартиру.
• Целевой кредит.

Рассмотрим, на какие отличия ипотечных программ стоит обратить особое внимание перед подписанием кредитного договора.

Ипотека зовет

Это ипотека на вторичное жилье. По данной программе можно купить квартиру по привлекательным условиям с услугой комплексного страхования. Получить заемщик может до 30 миллионов рублей, рассчитаться с которыми он может в течение 30 лет.

При этом Юникредит банк точно установил ранжирование размера ипотечного займа, который напрямую зависит от размера первоначального взноса и региона покупки жилья.

Выглядит это следующим образом:

• При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в регионе можно получить 5 миллионов рублей, при внесении более 50% стоимости – до 10 миллионов рублей;
• При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в Москве или Санкт-Петербурге можно получить до 15 миллионов рублей, при внесении более 50% — до 30 миллионов рублей.

Семейная ипотека

Это льготная программа с государственным субсидированием. Рассчитана она на семьи, в которых в период до конца 2022 года будут рождены второй или третий ребенок.

Для них устанавливается льготная процентная ставка 6% в течение определенного срока. Для семей со вторым ребенком этот срок установлен в 3 года, для семей с третьим ребенком – 5 лет.

После окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 %.

При этом внести в качестве первоначального взноса молодая семья должна от 20% стоимости жилья, если речь идет о приобретении квартиры. Когда существует намерение купить коттедж, необходимо внесение от 50% его полной стоимости.

Новостройка

Программа рассчитана на тех, кто желает стать обладателем новой квартиры. В ипотечной программе действуют следующие условия кредитования:

• Срок кредитования соответствует общему ипотечному сроку в 30 лет;
• Купить можно жилье стоимостью до 9 миллионов рублей;
• В качестве первого взноса нужно собрать сумму в 20% от стоимости квартиры.

Кроме того, на сайте работает ипотечный калькулятор, на котором можно рассчитать индивидуальные условия кредитования. Ипотека по двум документам в банке Юникредит может быть предоставлена только постоянным клиентам, которые являются участниками зарплатных проектов.

В программе «Ипотека на новостройку» участвуют только аккредитованные банком застройщики.

Рефинансирование ипотеки

Юникредит банк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки как на первичное жилье, так и на вторичный рынок.

Когда клиент уже имеет действующий ипотечный договор, он может его перекредитовать при помощи банка на новых, более выгодных условиях.

Как правило, в этом случае понижается процентная ставка и уменьшается общая переплата по займу.

По программе рефинансирования можно получить до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Кредиты на коттедж и на квартиру

Данные ипотечные программы рассчитаны на приобретение на вторичном рынке квартир или домов с уже оформленным правом собственности. Дома признаются банками менее ликвидным видом имущества, что, безусловно, влияет на условия кредитования.

Так, к примеру, для покупки таунхауса или коттеджа потребуется внести 50% стоимости жилья в то время, как для квартиры достаточно будет и 15%. Ставка по приобретению дома, как правило, выше на 2-3 % по сравнению со ставкой на покупку квартиры.

Целевой кредит

При этом в обязательном порядке целевой характер расходования заемных средств должен быть подтвержден документально. На таких условиях можно получить не более 15 миллионов рублей.

Как получить ипотеку от Юникредит банке?

Оформление ипотечного продукта в Юникредит банке не отличается от заключения договоров в других кредитных учреждениях. Это стандартный набор действий, последовательность которых закреплена действующими нормами законодательства и обычаями делового оборота.

Итак, потенциальному заемщику требуется придерживаться следующего алгоритма:

• Удостоверьтесь, что Ваша кандидатура удовлетворяет требованиям, предъявленным банком для потенциальных клиентов;
• Подберите объект недвижимости для покупки;
• Выберите ипотечную программу, участником которой Вы желаете и можете стать;
• Подготовьте пакет документов;
• Направьте заявку на получение кредита;
• Подписание ипотечного договора;
• Внесение первоначального взноса;
• Оформление страховки;
• Регистрация предмета залога.

Если речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, обязательным условием также будет оценка объекта недвижимости независимым оценщиком.

Требования к заемщику, залогу и документам

Однако, обязательное пребывание на территории России является обязательным, хоть на основании постоянной регистрации, так и на основании временной.

Заемщик должен вписываться в следующие критерии:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Положительная кредитная история;
• Полная дееспособность и платежеспособность;
• Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.

Работодатель заемщика должен быть расположен в России, за исключением территории Крыма.

Юникредит банк готов учитывать даже дополнительные доходы заемщика при условии, что они будут документально подтверждены. Если доходов все же не хватает для одобрения заявки, возможно привлечение до 3 созаемщиков из числа родственников клиента.

Банк вправе затребовать от клиента следующие документы:

• Его паспорт и оформленную анкету-заявление;
• Справку о доходах 2-НДФЛ и иные финансовые документы, подтверждающие получение денежных средств;
• Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи или долевого строительства, оценочный отчет, выписки из реестра.

Когда клиент желает стать участников семейной ипотечной программы, ему придется принести свидетельства о рождении детей и составе семьи.

Доходы заемщика должны быть документально подтверждены за период последних 6 месяцев.

Предмет залога в виде объекта недвижимости также должен отвечать ряду общих для всех банком требований. К примеру, в отношении квартиры не должно быть открытых судебных исков или неисполненных судебных решений, она не должна иметь дополнительного обременения, на нее не должны претендовать третьи лица. Кроме того, ипотечное жилье не может располагаться в ветхом или аварийном доме.

Онлайн обращение в банк

Для тех, кто слишком занят для того, чтобы лично посещать офис Юникредит банка, создана возможность подачи заявки на ипотеку через сайт банка.

Для этого необходимо действовать таким образом:

• Открыть официальный сайт Юникредит банка;
• Выбрать раздел «Ипотека» и подобрать интересующую ипотечную программу;
• Нажать кнопку «Отправить заявку»;
• Заполнить электронную форму с указанием личных данных и сведений о работе;
• Согласиться на обработку персональных данных и пройти специальный тест;
• Отправить заявку.

У Юникредит банка есть 72 часа на рассмотрение заявки и вынесение по ней положительного или отрицательного решения.

В период этого времени служба безопасности банка тщательно изучает новую кандидатуру на роль заемщика и оценивает его кредитную историю.

Страхование и обслуживание ипотеки

Однако, при отказе от приобретения страховки на жизнь и здоровье, банк применяет к клиенту повышенные ставки кредитования, в результате чего увеличивается размер ежемесячных выплат и полной суммы кредита.

Имущественный полис страхования должен ежегодно продлеваться заемщиком.

Обслуживание ипотеки в Юникредит банке осуществляется в рамках тех соглашений, которые прописаны в ипотечном договоре. Оплачивать ежемесячные платежи можно через банкоматы, перечисление средств с банковских счетов и при помощи интернет-банкинга.

Досрочное погашение ипотеки в Юникредит банке допускается с первого дня после заключения договора. Дополнительные комиссии или штрафы за полное или частичное досрочное погашение в кредитном учреждении полностью отсутствуют.

Заемщик обязан за 3 дня проинформировать банк о намерении совершить досрочное погашение кредита.

Ипотека с каждым годом становится доступнее для более широкого круга граждан. Рынок кредитных продуктов изобилует разнообразием банков и ипотечных программ, стимулирование которого происходит и за счет привлечения государственного участия.

Стать клиентом Юникредит банка – надежного банковского кредитора – можно, подав заявку на ипотеку через официальный сайт или личное посещение отделения банка. В течение 3 суток в отношении заявки будет принято четкое решение.