Ипотека в ИТБ (Инвестторгбанк) в 2019 году: условия, программы

Ипотека в Инвестторгбанке

Уже более 20 лет «Инвестторгбанк» (далее – банк «ИТБ») предоставляет различные финансовые услуги всем жителям страны.

Банк входит в десятку крупнейших финансовых организаций по количеству выданных кредитов. Сегодня он и не думает сбавлять темп: добавляет новые продукты, разрабатывает индивидуальные программы кредитования с оптимальными условиями.

Сегодня взять ипотеку в ИТБ – выгодно, реально и несложно. Какие программы ипотечного кредитования есть в банке и какие условия нужно соблюсти, чтобы купить квартиру в ипотеку?

Линейка ипотечных продуктов банка ИТБ

На сегодняшний день (2019 г.) банк предлагает клиентам такие ипотечные программы:

• «Ипотека в новостройках».
• «Готовое жилье».
• «Ипотека в ползунках».
• «Ипотека 007».
• «Кредит под залог жилой недвижимости».
• «Ипотека на коммерческую недвижимость».
• Кредит «Удобный».
• «Рефинансирование».

Для наглядности нужно рассмотреть каждую программу по отдельности.

Ипотека в новостройках

Если хотите заехать с семьей в новенькую квартиру на первичном рынке, тогда присмотритесь к условиям этой программы:

• максимальный срок кредитования – 25 лет;
• первоначальный взнос – обязательно. Если в качестве первого взноса будут использованы средства материнского капитала, тогда размер первоначального платежа значительно снижается: до 5% (по состоянию на 2019 год);
• выплата кредита осуществляется аннуитетными платежами (равными суммами ежемесячно);
• залог – обязательно. В качестве залога выступает приобретенное жилье;
• страхование риска утраты и повреждения приобретаемого жилья. По желанию клиент может застраховать жизнь, здоровье, титульное страхование;
• за несвоевременную уплату ежемесячных платежей предусмотрена пеня.

«Готовое жилье» – ипотека по двум документам

Этот вариант кредитования более экономный, так как предполагает выдачу ипотеки на жилье вторичного рынка недвижимости.

Условия программы «Готовое жилье»:

• валюта кредитования – национальная;
• минимальный срок ипотеки – 1 год, а максимальны – 300 месяцев;
• обязательное страхование риска утраты объекта недвижимости;
• есть возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• есть возможность упростить процесс оформления договора, представив банку только паспорт и анкету при одном условии – если клиент внесет первоначальный платеж в размере 30% от всей суммы кредита;
• в качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

«Ипотека в ползунках» – ипотека с господдержкой

Эта ипотечная программа заинтересует тех заемщиков, у которых есть дети, а именно, у кого родился второй, третий и последующий ребенок в период действия предложения – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г.

Программа для молодых семей предусматривает следующие условия кредитования:

• ипотека по этому предложению предоставляется на новую квартиру. Также по этой программе клиент может рефинансировать имеющийся ипотечный кредит;
• преимущество предложения – минимальная ставка по кредиту на первые 3 года – если был рожден второй ребенок в период действия программы; на первые 5 лет – при рождении третьего и последующих детей; на первые 8 лет – при рождении не менее 2 детей;
• срок кредитования – до 25 лет;
• ипотеку может получить как частное лицо, так и индивидуальный предприниматель и владелец бизнеса;
• упрощенная схема оформления ипотеки по программе рефинансирования. Ипотека выдается только при наличии 3 документов (заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей);
• валюта кредитования – рубли;
• залог в виде приобретаемого жилья – обязательное условие;
• обязательная страховка жизни, здоровья, риска утраты или повреждения имущества.

«Ипотека 007» – ипотека без первоначального взноса

Это индивидуальное предложение для тех заемщиков, которые будут согласны купить квартиру, находящуюся на балансе банка «ИТБ».

Особенность программы в том, что заемщик освобождается от уплаты первого платежа. Другие параметры предложения «Ипотека 007»:

• общий срок кредитования – до 25 лет; минимальный срок – 3 года;
• предлагаемое банком жилье является объектом бизнес-класса;
• в первые 7 лет действует акционная процентная ставка по кредиту;
• в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость;
• страхование риска утраты или повреждения объекта договора – обязательно.

Кредит под залог жилой недвижимости

Предложение будет интересно тем заемщикам, которые хотят получить от банка деньги на ремонт или благоустройство своего жилья, а также если они хотят дополнительно приобрести жилую недвижимость.

Условия программы:

• максимальный срок кредитования – 15 лет;
• максимальная сумма ипотеки – 60% от стоимости жилья;
• клиент имеет право не подтверждать свой доход;
• залог имеющейся квартиры заемщика. Дополнительно банк может запрашивать поручительство или залог дополнительной недвижимости.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Предложение интересно для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Банк предоставляет им возможность покупки в ипотеку нежилую недвижимость, в том числе и земельные участки.

Условия программы:

• предоставление ипотеки на нежилую недвижимость на первичном рынке;
• срок кредитования – до 25 лет;
• максимальная сумма кредита – 50% от стоимости залогового имущества;
• есть возможность досрочного погашения ипотеки на любом этапе сделки;
• есть возможность снижения процентной ставки при соблюдении условий банка – применения тарифа «Выгодный» или «Сбалансированный».

Кредит «Удобный» – под любые цели

Если у вас нет желания писать в анкете-заявлении, для чего вам нужны деньги, тогда вы можете воспользоваться этим предложением и оформить кредит под любые цели.

Условия программы:

• срок кредитования – до 15 лет;
• заемщиком может выступать как частное лицо, так и индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса;
• банк выдает деньги на потребительские цели, на восстановление и благоустройство жилья, на покупку дополнительной недвижимости;
• заемщику не нужно подтверждать свой доход;
• обязательный залог имеющейся квартиры;
• обязательное страхование риска утраты объекта недвижимости, оставленного банку в качестве залога.

Рефинансирование ипотеки в Инвестторгбанке

Если текущие условия ипотечного кредитования вас не устраивают из-за высокой процентной ставки, то вы всегда можете воспользоваться возможностью и оформить сделку рефинансирования. Банк «ИТБ» рефинансирует ипотечные кредиты других банков. Банк не рефинансирует свои кредиты.

Воспользовавшись этим предложением, вы сможете:

• снизить выплаты по ипотеке;
• изменить сроки кредитования;
• досрочно погасить ипотеку без выплаты штрафов, пени, комиссий на любом этапе;
• выбрать удобный способ погашения задолженности.

Условия программы рефинансирования:

• валюта договора – рубли. Если ранее заемщик выплачивал ипотеку в иностранной валюте, тогда банк «ИТБ» выдаст ему кредит в рублях с конвертацией по курсу банка на день выдачи ипотеки;
• срок оформления сделки – от 1 до 300 месяцев;
• наличие залогового имущества – обязательно;
• страховка риска утраты залогового объекта – обязательно;
• банк заключит с клиентом договор рефинансирования, если на дату подачи заявки пройдет более 6 месяцев после оформления предыдущего ипотечного договора с другим банком.

Требования к заемщику

Чтобы получить деньги от банка «ИТБ» на покупку в ипотеку квартиры, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

1. Возраст – от 21 года. На момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет. Если на момент погашения ипотечного договора заемщику будет больше 65 лет, тогда банк одобрит его кандидатуру только в том случае, если заемщик дополнительно застрахует свое здоровье и жизнь.
2. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не меньше 1 года, а на текущем месте – не меньше 3 месяцев. Если ипотеку берет индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, тогда срок его предпринимательской деятельности должен составлять не меньше 1 года.
3. Обязательное наличие созаемщиков. Если заемщик состоит в официальном браке, при этом у него с женой нет брачного контракта, тогда априори жена будет является созаемщиком.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в банке «ИТБ»?

Для стандартных ипотечных предложений клиент должен принести в банк следующие документы:

• заявление-анкета;
• гражданский паспорт или загранпаспорт;
• справка о доходах 2–НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки или трудового договора/контракта (обязательное наличие подписи руководителя и мокрой печати организации); для пенсионеров – справка из Пенсионного фонда.

Если клиент хочет воспользоваться программой с применением материнского капитала, тогда дополнительно он должен предоставить такие документы:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на счете материнского капитала.

Если ипотеку хочет взять индивидуальный предприниматель, тогда пакет документов для предоставления в банк включает в себя такие бумаги:

• паспорт;
• заявление;
• документ о регистрации ИП;
• ИНН;
• налоговая декларация за последние 2 отчетных периода;
• для адвокатов – удостоверение адвоката; для нотариусов – лицензия на осуществление своей деятельности.

Для собственников бизнеса пакет обязательных документов для получения ипотеки выглядит так:

• паспорт;
• заявление;
• устав предприятия;
• справка по форме 2–НДФЛ или 3–НДФЛ или протокол учредительного собрания предприятия с выписками по счетам;
• баланс и отчет за последний отчетный период;
• отчетность в ФНС.

Однако для этого заемщик должен будет выполнить некоторые условия:

• согласиться с условиями банка и ограничить сумму ипотеки до границы, установленной банком;
• внести первоначальный платеж в размере не меньше 30%.

Не имеют права воспользоваться упрощенной схемой подачи документов индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. Такая возможность предоставляется только лицам, работающим по найму.

Как взять ипотеку в банке «ИТБ»?

Процесс заключения сделки с кредитными средствами банка выглядит так:

1. Войти на официальный сайт банка – http://www.itb.ru.
2. Выбрать вкладку «Для жизни» – «Ипотечное кредитование».
3. Выбрать из списка подходящую программу, кликнуть по ней.
4. Нажать на кнопку «Оформить заявку».
5. Заполнить пустые поля анкеты. Внести следующую информацию: валюта кредита, сумма, срок, регион приобретения недвижимости; Ф.И.О. клиента, номер телефона, адрес электронной почты. Поставить галочку на согласии об обработке персональный данных. Далее кликнуть «Отправить заявку».

Если заявка была правильно оформлена, вся информация была корректно введена, тогда заявка автоматически будет отправлена в банк.

В течение нескольких часов (дней) сотрудник банка перезвонит клиенту по номеру телефона, оставленному тем в заявке, и сообщит о том, прошла его кандидатура предварительное одобрение или нет. Если да, тогда банк приглашает клиента в одно из своих отделений с необходимым пакетом документов.

Заемщиками могут выступать как наемные рабочие, так и индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса. В «ИТБ» можно оформить договор по двум документам, без первоначального платежа, с материнским капиталом.

Размер первоначального платежа может меняться в зависимости от выбранной ипотечной программы, дополнительных условий банка.