Ипотека в банке Санкт-Петербург: условия в 2019 году, как получить?

Ипотека в банке Санкт-Петербург

Региональный банк ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предлагает ипотеку для жителей Северо-Западного региона России.

Самый крупный банк Северной столицы и его филиалы работают на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы и Калининграда. Банк постоянно развивается, осваивая новые долгосрочные кредитные программы.

Сегодня ипотека в Банке Санкт-Петербург представлена в 43 программах.

Ипотечные программы

На рынке финансовых услуг Банк Санкт-Петербург с 1990 года. Это было непростое время. Страна переживала период перестройки. Однако банку удалось сохранить стабильность: результаты финансовой стабильности демонстрируют уверенную устойчивость основных показателей предоставляемых услуг. Их множество, но в приоритете остается долгосрочное кредитование.

Среди наиболее популярных программ, под которые выдается ипотека в Спб Банке, выделяются следующие:

• Программа «Новостройка» — денежные средства выделяются для приобретения квартир в новостройках. Заем выдается на срок от 1 до 25 лет в рублях. Обязательное условие — первоначальный взнос (примерно одна пятая часть стоимости). До регистрации недвижимости в собственность процентная ставка на один пункт больше, после регистрации — уменьшается. При отказе от страхования ставка увеличивается на 05 процентных пункта.
• Программа «Новостройка по паспорту» — минимум документов, в качестве первого взноса вносится одна треть стоимости жилья. Срок кредитования — до 25 лет.
• Программа «Молодежи — доступное жилье» — условия заинтересуют молодую аудиторию, приобретающую первичное или вторичное жилье. Банком предоставляются средства на приобретение недвижимости, а за счет средств федерального бюджета выдается еще и субсидия. Однако первый взнос вносится за счет собственных средств.
• Программа «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге» — одна из наиболее актуальных для петербуржцев. Ипотека выдается гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, с подключением средств социальных выплат и бюджетных безвозвратных субсидий.
• Ипотека с государственным субсидированием — единя процентная ставка действует на протяжении всего срока кредитования. Применяется в том числе при заключении договора долевого строительства. Это значит, что жилье выкупается еще на этапе строительства. Срок кредитования составляет 300 месяцев. В качестве первого взноса вносится сумма, эквивалентная одной пятой стоимости жилья. Максимальная сумма зависит от геолокации объекта. Главное условие — заключение договора комплексного страхования ипотеки.
• Материнский капитал — программа позволяет участвовать в ипотеке молодым семьям, используя сертификат материнского капитала. Он может быть направлен на погашение первого взноса или части задолженности по кредиту.

Военная ипотека банком в данный момент не предоставляется.

Как снизить процент по ипотеке в Банке Санкт-Петербург

С июля 2017 года ПАО «Банк «Санкт-Петербург» впервые ввел в арсенал финансовых услуг ипотечное кредитование. Несмотря на то, что к претендентам и к техническому состоянию приобретаемого объекта выставляются достаточно жесткие условия, граждане преодолевают все препятствия и участвуют в ипотечных программах.

Ипотека продолжает оставаться наиболее комфортным форматом покупки жилья в России. Тем не менее, ипотека — это долгосрочные отношения с банком. И чаще всего сумму под ипотеку выдаются немалые. Поэтому все кредитополучатели стремятся к понижению процентных ставок по кредиту.

В Банке Санкт-Петербург такая процедура вполне доступна для тех, кто выплачивает ипотеку в тот или иной период времени.

Если вы хотите получить возможность платить меньше уже в процессе оформления ипотечного кредита, вы должны придерживаться следующих правил:

• предоставить максимальное число документов — в особенности, обратить внимание на справки, подтверждающие доходы. Банку важно знать ваше благосостояние, чтобы быть уверенным в вашей финансовой порядочности. Будут приниматься во внимание кредитная история, открытый в Банке Спб депозит или вклад;
• лучше всего обратиться в банк-эмитент зарплатной карты. Сотрудники компаний-партнеров банка получают преференции;
• обратите внимание на дополнительные условия, в частности, оформление страховки.

Реструктуризация ипотеки

Банк Санкт-Петербург предлагает своим клиентам реструктуризовать большой кредит. Если провести эту сделку на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть суммы начисленных процентов, она может быть достаточно выгодной.

Единственный недостаток заключается в том, что процедуру оформления ипотеки придется пройти вновь. На это стоит пойти, потому что сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже.

Для запуска процесса реструктуризации вначале следует собрать пакет документов. Поэтому продолжайте рассматривать предложения на рынке жилищного кредитования.

Но будьте готовы к дополнительным издержкам, в числе которых могут быть:

• затраты комиссии по оценке объекта недвижимости;
• процесс снятия обременения в одном учреждении и его наложение в другом;
• оплата по страховому полису.

Все расходы несет заемщик. Поэтому выгоду можно получить при разнице хотя бы в два процента.

Рефинансирование и другие способы снизить процентную ставку по ипотеке

В 2019 году Банк Санкт-Петербург принимает заявления на рефинансирование кредита. Но для этого должны быть основания.

При рождении ребенка уровень доходов семьи понижается — это обстоятельство следует подтвердить справкой о доходах 2-НДФЛ.

Есть и другие способы понизить процентную ставку по ипотеке:

• сократить срок кредитования — размер переплаты будет существенно меньше;
• заплатить максимальный первоначальный взнос — банк может снизить процентную ставку, убедившись в финансовой стабильности кредитополучателя;
• воспользоваться правом на имущественный налоговый вычет.

Льготы, влияющие на размер процентной ставки

Если один из супругов семьи, претендующей или взявшей ипотеку, младше 35 лет, у кредитополучателя есть возможность участвовать в программе молодых семей.

Это дает ему массу преимуществ:

• снижение процентной ставки;
• возможность привлечения родителей и близких родственников в качестве созаемщиков;
• минимальная сумма первого взноса;
• получение отсрочки выплаты основного долга до 3-х лет.

Отдельные категории клиентов — многодетные и малообеспеченные семьи, работники бюджетной сферы. Им предлагаются индивидуальные условия ипотечного кредитования. Государственные органы охотно принимают участие в программах, направленных на поддержку семей.

Как получить ипотеку в Банке Санкт-Петербург

Многие интересуются, как взять ипотеку в банке Спб. По сути, банк охотно идет на одобрение долгосрочных обязательств. В расчет берется кредитная история заемщика и его финансовое состояние.

В качестве сопровождения ипотеки может быть обеспечение кредита. Залогом обычно выступает недвижимость или ценное имущество кредитополучателя.

Ипотека по паспорту Банком Санкт-Петербург может выдаваться только в исключительных случаях:

• банк имеет долгосрочные отношение с заемщиком;
• банк уверен в платежеспособности клиента;
• залоговая недвижимость более чем ликвидная.

Конкретные процентные ставки по ипотекам в рамках предложенных банком программ можно посмотреть по ссылке https://www.bspb.ru/retail/mortgage/.

Документы для ипотеки

Оформление любого кредитования — сложный бюрократический процесс, а ипотеки — вдвойне. Это связано со сбором документов на самого кредитополучателя и на объект приобретаемой недвижимости.

Набор документов, требующихся для оформления ипотеки в Банке Санкт-Петербург, стандартный. Различия могут наблюдаться среди разных категорий кредитополучателей.

Основу всех пакетов документов составляет следующий набор:

1. Паспорт и второй документ удостоверения личности. Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть прописанным. Ипотека по двум документам — прерогатива Сбербанка, однако и банк Санкт-Петербург идет на такие условия ради самых ответственных клиентов, например, получающим зарплату по карте банка. Вторым документом могут быть водительские права, военный билет или служебное удостоверение.
2. Справка по форме 2-НДФЛ. Документ может быть оформлен по образцу банка или в произвольной форме. Информация в справке имеет решающее значение для одобрения ипотечного кредита. Ваши доходы демонстрируют банку платежеспособность. Если вы являетесь зарплатным клиентом Банк Санкт-Петербург, то документы о платежеспособности запрашиваются без вашего участия.
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с печатью и подписью, указанием стажа.
4. Копия трудового договора, а также дополнения и изменения, внесенные в него.
5. Копия налоговой декларации за указанный банком отчетный период.
6. Свидетельство о браке — для супругов.
7. Информация о наличии в собственности ценных бумах — это будет вам на руку. Еще одно подтверждение вашей финансовой состоятельности.

Помимо основного пакета документов, льготникам потребуются также предоставить:

• заявление;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта каждого члена семьи;
• выписку из домовой книги;
• справку о составе семьи;
• выписка из ЕГРП на приобретаемую недвижимость;
• правоустанавливающие документы на жилье;
• свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.

На объект недвижимости потребуется собрать следующие документы:

• копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости (договора купли-продажи, обмена, дарения приватизации);
• копия кадастрового паспорта на объект из Бюро технической инвентаризации;
• справка о том, что на площади объекта, приобретаемого в ипотеку, никто не прописан (нужно обратиться в паспортный стол или получить выписку из домовой книги);
• разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости (если в числе собственников есть несовершеннолетние или другие подопечные.

Как рассчитать ипотеку

Платеж по ипотеке не должен превышать 60 % ежемесячного дохода. Умножив процент вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы узнаете, на какую сумму можете претендовать.

Подводим итоги

Репутация Банка Санкт-Петербург заслуживает доверия. Учреждение выполняет все взятые обязательства с первого дня своего существования.

Банк достиг высокой планки благодаря правильно сформированной стратегии развития, высокой культуре обслуживания клиентов, получению многочисленных премий и номинаций в сфере предоставления финансовых услуг.