Как получить ипотеку с государственной поддержкой?
С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.
Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?
- Сроки программы
- Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?
- Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?
- Условия получения ипотеки
- Требования к заёмщику
- Необходимые документы
- Как получить и погасить ипотечный кредит?
- Дополнительные возможности для заёмщика
- Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой
Сроки программы
Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.
Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?
Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.
В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.
Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.
Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?
Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.
Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.
Условия получения ипотеки
Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:
- Процентная ставка – 11,4%.
- Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
- Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
- Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
- Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
- Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
- Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.
Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:
- недвижимость в новостройках;
- многоквартирный дом;
- отдельный дом;
- таунхаус с землёй.
Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.
Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.
Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.
Требования к заёмщику
Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
- Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
- Наличие регистрации.
- Постоянный доход.
- Общий рабочий стаж – от 1 года.
- Стаж на текущем месте работы – от полугода.
Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:
- заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
- паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
- подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
- трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
- подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.
Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).
Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.
После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:
- подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
- документ по ипотечному жилью.
Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.
Как получить и погасить ипотечный кредит?
Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:
- по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
- по месту расположения объекта кредитования;
- по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.
Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.
Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).
Дополнительные возможности для заёмщика
Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.
Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.
