Несмотря на относительное затишье в развитии экономики страны, Сбербанк не сбавляет обороты и все еще активно реализует ипотечное кредитование населения. На сегодняшний день условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье можно назвать наиболее лояльными по отношению к доступности займа. В этой статье постараемся изучить общие аспекты предоставления ипотечного займа для покупки вторичного жилья от Сбербанка.
Условия получения ипотечного кредита
Кроме определенных требований, у Сбербанка также предусмотрены условия для оформления займа. Рассмотрим, какие же правила действуют в отношении заемщиков:
- Минимальная сумма – 300 000 рублей. Эта цифра во многом характеризует целевое предназначение займа, поскольку вряд ли сегодня можно найти жилье ниже указанной стоимости.
- Срок кредитования до 30 лет.
- Внесение стартового взноса. Его отметка начинается от 15 %. По своему усмотрению клиент может внести еще большую сумму. В таком случае кредитор существенно снизит ставку и облегчит условия.
- Обеспечение кредита. В качестве залога может быть рассмотрено поручительство. Если клиент решит заложить дом, то вместе с помещением в обеспечение перейдет и земельный участок, на котором он расположен.
- Страхование залога. Сбербанк относит это условие к обязательным. Заемщик должен застраховать объект залога, чтобы у кредитора не было рисков с утратой имущества.
- Лимит кредита. Запрашиваемая сумма не должна превысить общую стоимость приобретаемого жилья более чем на 85%. При этом цена залога должна быть соразмерной кредиту.
Условия часто меняются, поэтому рекомендуется заходить на официальный сайт кредитора и проверять свежую информацию. На сайте можно узнать, под какой процент Сбербанк даёт ипотечный кредит различных видов.
Какие требования к заемщику?
Клиенту, перед тем как приступить к поиску вторичного жилья, необходимо ознакомиться с перечнем требований, которые нужно соблюсти. Задача банка – максимально обезопасить сделку от потери выданного капитала. Именно для достижения этой цели кредитор устанавливает целый ряд требований претенденту.
Итак, человек, который пришел в отделение Сбербанка за ипотекой, должен соответствовать следующим требованиям:
- Приемлемый возраст. Минимальная планка для гражданина РФ – 21 год. На ипотеку могут претендовать и пенсионеры. Перед внесением последнего платежа их возраст не должен превышать 75 лет. Однако это правило действует только в отношении тех клиентов, которые могут подтвердить свой доход. Если справка отсутствует, то планка автоматически снижается до 65 лет.
- Оптимальный трудовой стаж. Чтобы претендовать на получение средств по ипотеке, гражданин должен иметь минимум 6 месяцев рабочего стажа. При этом учитывается и общий стаж за последние 5 лет. Клиенты, у которых зарплата привязана к банковскому счету Сбербанка, освобождаются от подобного подтверждения. Кроме этого, учитывается и так называемая кредитная нагрузка. Так, на погашения займа должно отводится не больше 50% денег из бюджета клиента. Если сумма превышает это значение, то для кредитора есть повод задуматься.
- Нормальная кредитная история. Это требование относится ко всем заемщикам независимости от уровня дохода. Кредитная история характеризует пунктуальность человека, а также его отношение к своим обязательствам. Банк должен знать, какие взаимоотношения у человека складывались с другими кредиторами, и есть ли повод для опасения. Если человек впервые оформляет ссуду, то заранее нужно подготовиться к тому, что кроме основной документации придется собирать дополнительный пакет бумаг.
- Наличие кредитных обязательств в других банках. Сотрудничество сразу с несколькими кредиторами снижает платежеспособность, поэтому лучше выплатить остальные займы и только после этого заняться ипотекой.
Могут быть и дополнительные требования, которые банк обычно оговаривает при непосредственном контакте. Но если вы имеете стабильный доход и хорошую кредитную историю, то волноваться насчет одобрения заявки не стоит.
Какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье?
Для оформления ссуды необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:
- Документация на выбранное жилье. В нашем случае, кроме правоустанавливающих бумаг, клиент должен преподнести отчет оценщика с отражением текущей рыночной стоимости объекта недвижимости.
- Правоустанавливающие документы на залог. Банк должен убедиться, что залог действительно находится в собственности у заемщика.
- Подтверждение дохода. Справка с места работы, подписанная работодателем.
- Персональная информация заемщика. Если клиент привлекает еще и поручителя, то необходимо взять копию его паспорта.
- Дополнительные справки (СНИЛС, медицинский полис).
Процентные ставки на вторичку от Сбербанка
Практически каждый гражданин, который планирует оформить ипотеку, интересуется основным вопросом – какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке? На портале кредитной организации представлены несколько акций и программ, в которых процентная ставка существенно разнится. Клиенты, которые не участвуют ни в одной программе, получают ипотеку по базовой ставке в размере 9.5% годовых. Участникам акции «викторина» кредитор готов снизить планку до 9.2%. При удаленном оформлении с учетом сервиса электронной регистрации – 9.1%.
Еще более выгодные условия предусмотрены для молодых семей. «Акция для молодых семей» предусматривает возможность оформления ипотечной ссуды по рекордно низкой ставке – 8.6%. Можно сказать, что на сегодня это самый низкий порог процентов ипотечного кредитования.
Важно понимать, что перечисленные условия действуют только в отношении тех клиентов, расчетные счета которых обслуживаются Сбербанком.
Кредитная нагрузка может быть увеличена на 0.5%, если зарплата заемщика выдается в ином банке. Еще на 1% за отказ от страхования жизни. Страхование жизни – необязательное условие от Сбербанка, но отказ увеличивает кредитный риск, поэтому повышается процентная ставка.
Ипотека по двум документам — какая ставка?
Такая упрощенная система характеризуется более суровыми условиями по отношению к заемщику. К примеру, тот же первоначальный взнос, который в стандартной процедуре равен 15 %, может быть увеличен вдвое. В нашем случае Сбербанк увеличивает взнос до 50%.
Суть системы заключается в выдаче ипотеки людям, не имеющим официального дохода. Поэтому, несмотря на столь высокую планку стартового взноса, для потенциального заемщика, не имеющего постоянного заработка, появляется возможность обрести свой «уголок».
Требуемые документы:
- Паспорт заемщика.
- Выбор второго документа зависит от кредитора. В частности, сотрудник Сбербанка может попросить на выбор одну из этих справок: водительское удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.
Также могут попросить документы от залога, если клиент захочет взять займ под обеспечение.
Ипотечное страхование в Сбербанке
Сбербанк предлагает два вида страхования при оформлении ипотечной ссуды:
- страхование жизни;
- страхование приобретаемого имущества.
Для чего банку нужна страховка? Это служит для обеспечения надлежащего состояния своего залога. В случае пожара или иных непредвиденных обстоятельств, которые могут повредить внешний вид или структуру объекта, кредитор вправе получить от страхователя возмещение материального вреда. В общем, это очередной шаг кредитной организации, направленный на минимизацию рисков потери прибыли.
Страхование, конечно, не бесплатное. Для заемщика это дополнительные траты, связанные с оформлением договора страхования и его последующим обслуживанием. Каждый год он обязан вносить фиксированную сумму, вплоть до завершения ипотечного периода. Надо отметить, что для заемщика эта процедура тоже имеет определенную выгоду, поскольку при наступлении страхового случая ему не придется искать деньги на ремонт.
Цены на страховой полис устанавливаются в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества. В текущем году для оформления страховки заемщик должен выплатить от 0.13 до 0.20%.
Что касается страхования жизни, то эта процедура является добровольной. Однако кредитная организация всеми способами пытается склонить заемщика на приобретение полиса. Ведь имея застрахованного клиента, выданные деньги кредитора еще больше страхуются.
Потребность в полисе повышается для тех клиентов, чья трудовая деятельность тесно связана с риском для жизни. Некоторые банки даже предусматривают специальный список профессий, при которых нужно обязательно оформить страховой полис.
Для того, чтобы оформить страховой полис, сначала необходимо выбрать страховую компанию. Обычно в день обращения менеджер выдает списки наиболее надежных страховщиков. Клиент, в свою очередь, ознакомившись с условиями каждой организации, выбирает наиболее выгодный для себя вариант. Далее подается заявлением: в нем помимо основной документации должна быть анкета об ипотечном займе, где будет указана сумма кредита и условия его предоставления.
После принятия документов, заемщик подписывает договор и уплачивает взнос за годовое обслуживание.
Видео по теме
