ТОП-5 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2019 году

Электронные технологии с каждым годом всё больше проникают во все сферы жизни человека. Это касается и механизма расчётов, который ещё два десятилетия назад нельзя было себе представить без наличия в кошельке «шуршащих» купюр. Безналичный расчёт с использованием пластиковых карт — это нормальное явление, без которого уже нельзя представить жизнь в современном мегаполисе. Именно поэтому была создана дебетовая карта, с помощью которой можно совершать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные в банкоматах. Так в каком банке лучше оформить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием, чтобы сделать это максимально выгодно и удобно?

Преимущества бесплатных дебетовых карт

Дебетовые банковские карты отличаются от кредитных тем, что их достаточно просто оформить. Ещё одним отличием является тот факт, что пользоваться дебетовой карточкой можно лишь при наличии на ней денежных средств (если только не подключен овердрафт). Средний срок получения дебетового пластика составляет от 3 до 14 дней (в зависимости от условий работы финансового учреждения).

Такие карты позволяют забыть про отсутствие сдачи в магазине или случайную потерю денег. Можно легко вести учёт расходов и доходов, так как практически у каждой финансовой организации есть свои бесплатные онлайн-приложения, которые позволяют легко и быстро отследить все операции за определённый период времени.

Бесплатная дебетовая карта позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. Каждая имеет свой уникальный код, позволяющий не только совершать операции, но и защищать денежные средства от мошенников, случайно узнавших номер карты, находящийся на её лицевой стороне. Все банки заинтересованы в увеличении количества клиентов, пользующихся именно их продуктами, поэтому готовы предлагать конкурентные условия, заманивая пользователей кэшбэк-системами, дополнительным доходом, начисляемым на остаток средств в виде процентов и так далее.

Где лучше оформить бесплатную дебетовую карту?

Есть несколько важных факторов, на которых стоит заострить внимание перед походом в банк, а именно:

• есть ли начисление процентов по карте на остаток средств;
• предусмотрен ли кэшбэк и для каких категорий покупок или услуг;
• полностью ли бесплатное обслуживание пластика (есть ли какие-то условия);
• стоимость выпуска продукта;
• удобно ли расположены банкоматы и хватает ли их в рамках вашего города;
• сколько стоит операция по выпуску дополнительной карты;
• насколько удобно для повседневного использования мобильное приложение.

Достаточно проанализировать эти основные моменты для выбора учреждения, услугами которого в дальнейшем хотелось бы пользоваться. Важно отметить, что многие из них дают возможность открыть дебетовую карту онлайн, что тоже является серьёзным преимуществом для людей, которые не любят тратить время на подачу письменных заявлений и нахождение в очереди.

Как правило, лучший сервис предоставляют именно коммерческие учреждения, однако стоит рассмотреть именно топовые дебетовые карты банков без годового обслуживания. Итак, более подробно о том, карту какого банка лучше завести, речь пойдёт ниже.

Бесплатная дебетовая карта Tinkoff Black

Банк, не имеющий филиалов, а до поры и собственных банкоматов, не перестаёт удивлять своим умением развиваться в нестандартных рыночных условиях. На сегодняшний момент банк Tinkoff лидирует по ассортименту дебетовых карт, направленных на предоставление эксклюзивных услуг в узкоспециализированных нишах:

1. S7-Tinkoff
2. ALL Airlines
3. All Games
4. WWF
5. Tinkoff Black Edition
6. OneTwoTrip
7. AliExpress
8. eBay
9. Google Play
10. Lamoda
11. Нашествие
12. Азбука Вкуса
13. ПФК ЦСКА
14. Перекрёсток
15. Tinkoff Drive
16. Tinkoff Junior
17. Физтех-Союз

Отдельное место занимает продукт под названием Black, как самая выгодная карта по ряду объективных признаков. Банк позиционирует её, как лучший инструмент для ведения бесконтактных расчётов и заработка денег за счёт кэшбэк-программы и начисления процента по остатку средств. Накопительный счёт достаточно выгоден в сравнении с наличными сбережениями. Доход по счёту: 6% в год — в рублях, 0,1% — в валюте (долларах или евро). Процент для рублёвого счёта начислится при условии остатка до 300 тысяч рублей и при покупках с карты на сумму от 3 тысяч за расчётный период.

С Tinkoff Black удобно снимать наличные, где бы вы не находились, так как отсутствует комиссия, если размер операции больше 3 тысяч рублей (в остальных случаях комиссия составит 90 рублей). Tinkoff не производит списание ежемесячной платы за обслуживание, если на момент закрытия отчётного периода остаток по счёту составляет не меньше 30 тысяч рублей — при невыполнении этого условия банк будет удерживать 99 рублей ежемесячно.

Для тех, кому не интересно получать 6% годовых на остаток, доступно отключение данной услуги, при этом будет отсутствовать плата за ведение счёта. Что же касается кэшбэка, то бонус за операции определяет программа лояльности «Tinkoff Black» (он может составлять 5% от суммы покупок в категориях, выбранных через интернет-банк, от 3 до 30% за покупки у партнёров банка и 1% от затрат по всем остальным направлениям).

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовая карта «Польза» от банка Home Credit

Свой продукт Home Credit запустил в апреле 2018-го. Банковская карта включает дополнительную услугу под названием «Польза», которая позволяет накапливать от 1 до 10 возвратных процентов с потраченных денег как на территории России, так и за её границами. Возврат происходит в форме баллов, легко конвертируемых в «живые» наличные.

На остаток средств по карте начисляется процент. Если в месяц по карте будет совершено покупок на сумму от 5 тысяч рублей, а величина остатка не превышает 300 тысяч, то в первые 90 дней с момента заключения договора начисляется 10% годовых, по истечении этого периода ставка снижается до 7% годовых. Если остаток превысит 300 тысяч, процент понизится до 3 пунктов. А вот в том случае, если условие по сумме ежемесячных покупок не будет соблюдено, проценты на остаток не будут начисляться вовсе.

Выпуск карты бесплатный, и за первые два месяца использования Хоум Кредит не берёт с клиента комиссии за обслуживание. С начала третьего месяца вводится плата в размере 99 рублей, которая будет отменена, если ежедневный остаток средств по счёту будет превышать сумму в 10 тысяч рублей (либо оборот по карте составит не меньше 5 тысяч рублей в месяц).Если на карточку начисляется з/п в размере от 20 тысяч рублей в месяц, то плата за обслуживание также не будет взиматься.

СМС-информирование будет стоить 59 рублей в месяц. Карту можно оформить как через отделение банка, так и посредством услуг онлайн-банкинга, что весьма удобно для людей, часто пользующихся услугами от банка Home Credit. Как итог, «Польза» — это удобная и практичная дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием (при выполнении весьма лояльного условия), а также кэшбэком и начислением процентов на остаток.

Обзор карты

Оформить карту

Виртуальная карта Мегафона

Оформить карту могут только действующие пользователи мобильной связи от Мегафона. Выпуск и обслуживание этого пластика полностью бесплатные. Причём тут нет никаких условий по величине остатка (либо по обязательной сумме ежемесячных покупок). Прочие особенности карточки таковы:

• процент на остаток — 8% годовых (выплаты происходят ежемесячно);
• кэшбэк — до 20% по спецпредложениям партнёров, 10% за покупку в одной или нескольких выбранных категориях;
• снятие наличных в любых банкоматах, поддерживающих технологию NFC, бесплатное (до 10 тысяч рублей в месяц);
• карта не имеет пластикового носителя и оформляется моментально;
• перевод на карту стороннего банка облагается комиссией в размере 1,99%;
• карту можно пополнить, просто внеся средства на баланс своего мобильного номера.

Условия по карте действуют весьма заманчивые. Хороший кэшбэк в популярных категориях и высокий процент на остаток вкупе с полностью бесплатным обслуживанием помогли этой дебетовой карте снискать немалую популярность среди пользователей услугами связи от Мегафона.

Обзор карты

Оформить карту

Карта с бесплатным обслуживанием «Халва» от Совкомбанка

Рекламу этой карты сложно не заметить. Как говорится в одном из маркетинговых роликов: «Лучше оформить сейчас, чем жалеть потом». Банк заключил партнёрские соглашения с определённым количеством крупных сетевых ритейлеров на предоставление беспроцентной рассрочки до 12 месяцев при совершении покупки (и до 36 месяцев с подключенной опцией «Защита платежа»).

Работает всё очень просто — величина суммы покупки разделяется на одинаковое число платежей, которые вносятся на основании графика, предоставляемого Совкомбанком при посещении личного кабинета пользователя. У карты есть и другие особенности, к примеру:

• пластик сочетает в себе два варианта — карта рассрочки и дебетовая карта (каким вариантом пользоваться, решает пользователь — выбор осуществляется в личном кабинете);
• выпуск и обслуживание — 0 рублей в год для карты со стандартным дизайном (за карточку с индивидуальным дизайном придётся раскошеливаться по 2 тысячи рублей ежегодно);
• если оплачивать покупки собственными средствами с помощью смартфона через приложения Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay, то кэшбэк составит 6% при приобретениях в партнёрских сетях и 2% вне этой сети (максимум можно получать до 5 тысяч баллов ежемесячно — это 5 тысяч рублей);
• начисляется процент на остаток средств — от 6 до 7,5%;
• бескомиссионное снятие собственных средств через банкомат любой финансовой организации (до 100 тысяч рублей в месяц).

Надо сказать, что «Халва» — это неименная карта MasterCard World, работающая по технологии PayPass. Пластик может получить любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет, проживающий по адресу прописки не менее 4 месяцев подряд с аналогичным сроком трудового стажа на последнем рабочем месте.

С новым продуктом максимально упрощается покупка товаров в рассрочку. Теперь клиенту больше не навязывают различные страховки и дополнительные товары. «Халву» действительно лучше взять, чем потом жалеть. При грамотном использовании карта станет незаменимым помощником в решении срочных бытовых вопросов.

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Пластик выпускается в трёх вариантах, каждый из которых имеет определённые отличия:

1. Альфа-Карта. Данный вариант примечателен тем, что обладает полностью бесплатным обслуживанием без условий. За выпуск карты платить также не придётся. Обычная Альфа-Карта не имеет опции кэшбэка, и процент на остаток не начисляется. Этот вариант представляет собой классическую дебетовую карточку безо всяких бонусов — исключительно пополнение и снятие наличных,
   а также оплата картой. Выдачу наличных и внесение средств можно производить без комиссии через банкоматы непосредственно самого Альфа-Банка, а также его банков-партнёров.
2. Альфа-Карта с преимуществами. В отличии от прошлого варианта, по этой карте будет начисляться кэшбэк и процент на остаток. Кэшбэк может составлять 1,5 либо 2% с любой покупки (если сумма ежемесячных покупок по карте находится в пределах от 10 до 70 тысяч рублей, то cashback будет равен 1,5%, при величине покупок свыше 70 тысяч в месяц — 2%). Доход на остаток будет равен либо 1%, либо 6% (условия ровно те же, что и для кэшбэка). Если остаток по карте не будет опускаться ниже 30 тысяч рублей (или по карточке в течение месяца будут совершены покупки на сумму от 10 тысяч), то плата за обслуживание пластика взиматься не будет — при несоблюдении этих двух условий она составит 100 рублей в месяц. Также можно без комиссии снимать наличные через банкоматы любых банков, если выполняется хотя бы одно из двух условий.
3. Альфа-Карта Premium. Для оформления этой карточки понадобится активный пакет услуг «Премиум». От предыдущего варианта этот пластик отличается добавлением ещё одной более высокой величины кэшбэка и дохода на остаток собственных средств. 3% с любой покупки будет возвращено в том случае, если сумма ежемесячных приобретений по карте превышает величину в 100 тысяч рублей. 7% на остаток будет начислено при выполнении этого же условия.

Все три варианта Альфа-Карты могут быть выпущены в рамках действия платёжных систем Visa и MasterCard. Заявку можно оформить на официальном сайте, кликнув по кнопке ниже.

Обзор карты

Оформить карту

Заключение

В каком банке лучше открыть дебетовую карту — решать потребителю. Перед этим нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставляемой оферты. И не нужно забывать, что любой банковский продукт направлен на создание удобной среды для конечных клиентов. Если пользователь ставит во главу угла исключительно бесплатное обслуживание карты без различных условий, тогда имеет смысл присмотреться к дебетовой виртуальной карточке от Мегафона или обычной Альфа-Карте от Альфа-Банка.

Видео по теме