Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как взять, дают ли?

Ипотека для матери-одиночки

На каких условиях предоставляется ипотека для матери одиночки с «Сбербанке» или в других финансовых учреждениях? Могут ли дать деньги маме с двумя или тремя детьми?

Статус одиночки подтверждается справкой №25 (взять ее можно в ЗАГСе). После подтверждения женщине могут быть доступны социальная ипотека от Сбербанка; федеральная программа Жилище (и ее подпрограмма «Молодая семья»), а также многие другие.

Одинокие мамы могут воспользоваться кредитной программой Сбербанка «Молодая семья». Максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Национальное законодательство не содержит определения понятия «одинокая мать» («мать-одиночка»). Термин «одинокий родитель» можно встретить в ряде актов:

• Семейный кодекс РФ;
• Федеральный закон «О гос. пособиях гражданам, имеющим детей»;
• Федеральный закон «Об актах гражданского состояния»;
• Пост. Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 28.01.2014 г. (п. 28) «О применении законодательства, регулирующего труд женщин, а также лиц с семейными обязанностями и несовершеннолетних» (в нем присутствует понятие, но распространяется оно только на правоотношения в области трудового права).

Справка оформляется, если:

• при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями (и нет указания на отцовство);
• нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке;
• нет решения суда об установлении отцовства.

Также статус матери-одиночки получает женщина, которая усыновила/удочерила ребенка, но не состояла в официальном браке.

Получается, что значение имеет только формальный (юридический) аспект – отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может:

• проживать с ребенком в одной квартире;
• содержать семью;
• проявлять заботу и материальную поддержку.

Женщина не теряет статуса матери-одиночки даже после замужества (исключение – ситуация, когда «новый муж» усыновил/удочерил ребенка).

Когда мы выяснили все нюансы со статусом, необходимо найти ответ на вопрос: «Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?».

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках?

Да, вы можете получить средства на покупку недвижимости в общем порядке или воспользоваться одной из льготных государственных программ (если подтвердите статус):

1. Программа «Молодая семья». Участвуют лица не старше 35 лет при покупке недвижимости на «первичке». Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос. Заемщик может претендовать на льготный период со сниженной процентной ставкой (при рождении второго ребенка – 3 года, а при рождении третьего – 5 лет).
2. Программа «Ипотека плюс материнский капитал». Средства, полученные в рамках мат. капитала, можно использовать для погашения первоначального взноса, а также для погашения задолженности (полной или же частичной). Само собой, в банке спросят про сертификат.
3. Покупка жилья у застройщика, работающего напрямую с банком (к примеру, «Сбером»). Заемщик должен покупать недвижимость на «первичке». Но выбор объектов, по которым снижена ставка, ограничен.
4. Использование социальных региональных программ. Но их условия зависят от конкретного населенного пункта.

Когда вопрос с возможностью получения средств решен, остается разобраться с условиями и требованиями. Как матери одиночке получить льготную ипотеку и какие документы предоставлять?

Оформление ипотеки матери-одиночке: правила, требования, условия

Требования по получению ипотеки в банке:

• Гражданство Российской Федерации;
• возраст – от 21 до 75 лет (для кредитов, которые выдаются без подтверждения трудовой деятельности – 65 лет; для «молодой семьи» срок чуть отличается);
• привлечение созаемщиков (если требуется);
• стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте работы + минимум 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Проблемы могут возникнуть, если у матери-одиночки:

• недостаточный доход, а привлечение созаемщиков не «спасает» ситуацию;
• плохая кредитная история;
• выбранный объект не соответствует кредитной политике банка.

Как взять ипотеку матери-одиночке и какие документы необходимо будет предоставить? Общий список включает более 20 штук (но все зависит от конкретной ситуации).

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
• документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

• документы по залогу;
• сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
• документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

• справки;
• выписки, взятые по банковскому счету.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

• свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
• св-во о рождении ребенка;
• документы для подтверждения родства;
• док-ты для удостоверения личности;
• св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

• регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
• расположения кредитуемого объекта недвижимости;
• аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Сроки рассмотрения поданной кредитной заявки

Кредитные средства предоставляются матери-одиночке единовременно или частями.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

• полное или частичное;
• внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

• дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
• сумму средств;
• счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременное погашение кредита

Банк имеет право взыскать с клиента неустойку. Ее размер соответствует размеру ставки, установленной Банком России на дату заключения договора.

Теперь вы знаете, могут ли дать деньги на покупку недвижимости матери-одиночке.

Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки

Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:

• возраст – от 21 до 75 лет;
• стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте (+ 1 год общего стажа);
• размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
• срок кредитования – до 30 лет;
• ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
• условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья + оформление страховки недвижимости;
• сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.

Условия ипотеки на покупку готового жилья

• Валюта кредита – российские рубли;
• срок ипотеки – до 30 лет;
• размер первоначального взноса – от 15% (но может увеличиваться по усмотрению банка);
• обеспечение исполнения обязательств – залог объекта (кредитуемого или любого другого);
• возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Заемщик предоставляет стандартный пакет документов. Но в дополнение к нему необходимо будет предоставить подтверждение залога недвижимости.

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка

Новая программа доступна с 1 января 2018 года. Договоры заключаются с 7 февраля 2018 г. Условия программы распространяются на граждан РФ, у которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

По программе «Приобретение готового жилья» в рамках ипотеки с господдержкой можно купить:

• квартиру (в т.ч. в «таун-хаусе»);
• дом;
• таун-хаус;
• жилое помещение с тем земельным участком, на котором оно располагается.

По программе «Приобретение строящегося жилья» в рамках ипотеки с господдержкой от Сбербанка можно получить:

• квартиру (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
• дом;
• таун-хаус.

Предложение распространяется на семьи с двумя детьми и больше. Но учитывайте условия, на которых банк готов предоставить вам средства.

Ипотека + материнский капитал для одиноких родителей

Сумму мат. капитала можно использовать для:

• внесения первоначального платежа по ипотеке;
• погашения задолженности полностью;
• погашения части долга.

Ипотека с материнским капиталом позволяет матерям-одиночкам купить готовое или строящееся жилье.

Получить кредит под материнский капитал от Сбербанка могут клиенты, которые воспользуются предложениями:

• «Приобретение готового жилья – Единая ставка»;
• «Приобретение строящегося жилья».

Документы для получения ипотеки с материнским капиталом для матери-одиночки

Кроме стандартного пакета документов, указанного выше, необходимо будет предоставить в банк:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• выписку (справку, уведомление) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала (действительна в течение 30 календарных дней с момента выдачи).

Особые условия получения ипотеки с мат. капиталом

«Сбербанк» предусмотрел дополнительные требования для оформления ипотеки:

• помещение, которое вы покупаете с использованием средств банка, должно оформляться в собственность заемщика или детей;
• заемщики, у которых нет зарплатного счета в Сбербанке, обязаны предоставить пакет документов, подтверждающих занятость и уровень заработной платы;
• клиент должен в течение 6 месяцев с момента выдачи кредита обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств (или их части) в счет погашения задолженности.

Схема получения кредита на покупку жилья

• Обращаемся в банк и предоставляем полный пакет документов;
• ждем решения по вашему запросу (в течение 8 рабочих дней);
• выбираем объект недвижимости и предоставляем по нему пакет документов;
• подписываем кредитную документацию;
• регистрируем права на объект недвижимости в Росреестре;
• получаем жилищный кредит с одним ребенком, двумя или с тремя детьми.

Ипотека без первоначального взноса матерям-одиночкам

Льготные условия распространяются на:

• лиц, которые принимают участие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
• семьи, получившие материнский капитал (именно он и используется для погашения первоначального взноса);
• военнослужащих (для них разработаны отдельные программы кредитования и предоставления средств);
• контрагентов сторонних банков, которые хотят рефинансировать жилищный кредит за счёт средств Сбербанка.

Есть региональные льготные программы, направленные на поддержку неполных семей. Дополнительно можно попробовать уменьшить размер персонального взноса (или убрать его), используя:

• Специальные банковские программы без ПВ (но по ипотекам они встречаются редко);
• программу «Переезд»;
• потребительский кредит;
• субсидии от государства, выдаваемые в наличной или же в безналичной форме;
• кредит под залог;
• деньги в долг;
• классическое завышение;
• материнский капитал;
• заем от застройщика, получаемый на специальных условиях (но в 2019 году подобных предложений на рынке тоже не особо много!);
• акции застройщика и специальные бонусные предложения.

Что касается социальной ипотеки, то здесь в качестве третьей стороны выступает государство. Правоотношения приобретают более сложный характер. Есть региональные программы, по которым государство готово компенсировать до 100% (а заемщику остается только погашать кредиты).

Обязательным условием будет подтверждение места работы и доходов, а по отдельным программам тот же «Сбербанк» готов предоставить кредит на сумму до 80% от стоимости жилья.