Ипотечные банки: что это такое в 2019 году?

Что такое ипотечный банк?

Ипотечные банки – это финансово-кредитные учреждения, которые специализируются на предоставлении средств для строительства и приобретения недвижимости.

В большинстве стран выдача ипотечных сумм находится в руках предприятий, принадлежащих (полностью или частично) государству.

В России больше 40 финансово-кредитных учреждений предоставляют ипотечные кредиты. В числе лидеров традиционно находятся «Сбербанк», «Банк ВТБ», «Банк ГПБ», «Россельхозбанк», «Райффайзенбанк», «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», «Группа Societe Generale в России» (в нее входят «Росбанк» и «ДельтаКредит»), «Абсолют Банк» и другие.

Направления работы ипотечных банков в Российской Федерации и во всем мире таковы:

• предоставление ссуд / кредитов на покупку жилья, зданий, а также земельных участков под залог недвижимости;
• продажа (в том числе и вторичная) ипотечных акций или ценных бумаг;
• предоставление займов государственным компаниям, а также частным фирмам под объекты нежилой недвижимости;
• кредитование коммерческих хозяйств АПК под объекты нежилой недвижимости.

Какие же условия сотрудничества предлагают ипотечные банки клиенту? Обзор основных программ и финансовых учреждений вы найдете ниже.

Ипотечные банки в России и особенности их программ

Ипотечные кредиты банка – ссуды, которые предоставляются под залог недвижимого имущества. Правоотношения регулируют нормы законодательства, а также договоров.

Стоит изучить следующие нормативные акты:

• Конституция Российской Федерации;
• Семейный кодекс РФ;
• Федеральный закон «Об ипотеке (о залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с последующими редакциями);
• Указ Президента Российской Федерации от 14.05.96 N 712 «Об основных направлениях государственной семейной политики»;
• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» за 21.12.2013 N 353-ФЗ (в ред.) и другие нормативно-правовые акты, регулирующие соответствующие правоотношения.

Также стоит изучить программы банков, посвященные ипотеке на приобретение первичной или вторичной недвижимости. Само собой, конкретные условия прописываются в 2-х документах:

• договор о залоге;
• кредитный договор.

Договор о залоге содержит нормы, посвященные размеру, форме и порядку обеспечения залоговой ссуды. Кредитный договор определяется цели получения кредита, размер, а также сроки погашения, порядок предоставления.

В кредитном договоре представлена информация, которая касается условий, процентных ставок, страхования, санкций за нецелевое использование денег, а также за несоблюдение договорных обязательств.

Список ипотечных банков Российской Федерации

• «Сбербанк»;
• «Банк ВТБ»;
• «Банк ГПБ»;
• «Россельхозбанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
• «Группа Societe Generale в РФ» (в нее входят «Росбанк» и «ДельтаКредит», «Абсолют Банк»);
• «БАНК УРАЛСИБ»;
• «Банк «Санкт-Петербург»»;
• «АЛЬФА-БАНК»;
• «Банк «Возрождение»»;
• «"АК БАРС" БАНК»;
• «ЮниКредит Банк»;
• «Банк «ФК Открытие»»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Центр-инвест»;
• «Запсибкомбанк»;
• «СМП Банк»;
• «Связь-Банк».

После ТОП-20 идут «ТКБ БАНК», «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», «Примсоцбанк», «Банк «Левобережный»», «БАНК СГБ», «Кубань Кредит», «Банк ЗЕНИТ», «ЧЕЛИНДБАНК», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Банк «КУБ»», «Урал ФД», «Автоградбанк», «Инвестторгбанк», «Русь», «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», «Алмазэргиэнбанк», «Энергобанк», «Курскпромбанк», «СДМ-Банк», «Ижкомбанк», «Хакасский муниципальный банк», «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК», «НС Банк», «Земский банк», «СОЮЗНЫЙ».

Замыкают ТОП-ипотечных банков Российской Федерации «КС БАНК» и «МПСБ». В каких из них лучше брать ипотеку, а с какими лучше даже не начинать сотрудничать? Ниже вы найдете обзор актуальных предложений от ключевых финансовых учреждений.

«Сбербанк» и его условия ипотечного кредитования

На сайте «Сбербанка» предлагаются основные разделы:

• Ипотечные программы;
• Ипотека на новостройки (первичную недвижимость);
• Ипотека на готовое жильё (вторичную недвижимость);
• Рефинансирование ипотеки и др. кредитов;
• Ипотечное страхование;
• Снятие обременений с недвижимости.

Программы «Сбербанка» и их краткий обзор

1. «Приобретение строящегося жилья». Взять средства можно будет на: а) покупку строящейся квартиры; б) приобретение жилого дома; в) покупку иного жилого помещения на первичке. Сумма начинается от 300 000 рублей, а срок предоставления кредита – до 30 лет.
2. «Покупка готового жилья». Программа подразумевает выдачу средств под приобретение жилой недвижимости по «вторичке» (квартира, дома или иное помещение). Сумма – от 300 000 рублей (на срок до 30 лет). Но традиционно ставки по продукту выше (по сравнению с «первичкой»).
3. «Рефинансирование ипотеки, а также иных кредитов». В рамках программы «Сбербанк» предлагает клиентам снизить ежемесячный платеж по ипотеке, а также другим кредитам. Все, что необходимо сделать для этого, — перевести их в Сбербанк.
4. «Приобретение готового жилья» (для участников Программы реновации в Москве). От 300 000 на срок до 30 лет.
5. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Распространяется на семьи, у которых в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 г. родится второй или же третий ребенок. Сумма – до 8 млн рублей, срок – до 30 лет. Ставки по кредиту снижены, что делает его привлекательным для молодых семей.
6. «Строительство жилого дома». Кредитные средства выделяются на ИЖС. Сумма начинается от 300 000. Срок предоставления средств – до 30 лет.
7. «Загородная недвижимость». В рамках программы банк выдает от 300 000 рублей на покупку или строительство дачи (садового дома), а также иных строений потребительского назначения.
8. «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Сумма – до 10 млн рублей, срок — до 20 лет. По кредиту предлагаются повышенные процентные ставки. Но зато средства предоставляется на любые цели (под залог недвижимости, имеющейся у клиента).
9. «Ипотека + материнский капитал». Ипотечный банк предлагает купить готовое или строящееся жилье с использованием средств мат. капитала. Сертификатом можно погасить первоначальный взнос или его часть.
10. «Военная ипотека». Предоставляется под низкий процент сроком до 20 лет. Средства (до 2,502 млн) можно потратить на 1 из целей: 1) покупка квартиры; 2) приобретение жилого дома; 3) покупка любого другого жилого помещения на вторичном рынке недвижимости; 4) приобретение на «первичке» любого объекта недвижимости. Для получения средств не требуется подтверждение платежеспособности
11. «Гараж или машино-место». «Сбербанк» предлагает от 300 000 рублей на покупку или строительство гаража (вместе с участком или без него), а также на приобретение машино-места.
12. «Реструктуризация кредитов». Программа предполагает изменение условий кредитования для клиентов, испытывающих финансовые трудности.

«Банк ВТБ» и условия получения ипотеки в нем

Перечень продуктов +/- такой, как и в «Сбербанке», но ставки где-то чуть выше:

1. «Новостройка». Программа подразумевает выдачу средств на приобретение недвижимости, право собственности на которые ещё не было зарегистрировано. Сумма первого взноса – от 10%, срок кредитования – до 30 лет.
2. «Вторичное жильё». Если в «Сбербанке» кредиты на вторичку выдаются с повышенной ставкой (по сравнению с первичкой), то в «ВТБ» ставки одинаковые. Объект — квартира / помещение / коттедж или дом, право собственности на которые зарегистрировано.
3. «Рефинансирование ипотеки». Распространяется на готовое жилье и новостройки. Клиент может перевести ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшить условия по кредиту.
4. «Больше метров — ниже ставка». Условия предложения от ипотечного банка распространяются только на приобретение недвижимости площадью от 65 м2. При этом размер первоначального взноса начинается с 20%.
5. «Ипотека для военных». Предоставляется участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) на приобретение готового или строящегося жилья. Сумма — до 2 450 000 руб.
6. «Под залог недвижимости». Банк предоставляет средства на любые цели под залог имеющегося у вас жилья. Условия программы позволяют получить до 15 000 000 российских рублей. В «Сбербанке» максимальная сумма ограничивается 10 000 000 руб.
7. «Залоговая недвижимость». «ВТБ24» может выкупить недвижимость, находящуюся в залоге/ собственности другого банка. Сумма – до 60 млн. рублей, срок – до 30 лет.
8. «Ипотека с господдержкой». Распространяется на семьи, где с 01.01.2018 родился второй и/или же третий ребенок.

«Банк ГПБ» и обзор основных предложений

«Газпромбанк» известен своими партнерскими проектами. Это позволяет банку предлагать максимально выгодные условия клиентам.

1. «Ипотека от крупнейших застройщиков». Позволяет получить до 60 000 000 рублей и воспользоваться сниженной процентной ставкой при приобретении недвижимости у партнеров. В списке последних представлены ООО «КАЛИНКА ГРУПП», ООО «Независимое агентство недвижимости», казённое предприятие г. Москва «УПРАВЛЕНИЕ ГРАЖДАНСКОГО СТРОИТЕЛЬСТВА» (КП «УГС»), ОА «Центр—Инвест», АО «ЭСТ—А—ТЕТ НОВОСТРОЙКИ», ООО «ГЛАВРЕГИОНСТРОЙ РУМЯНЦЕВО», а также другие.
2. «Премиальный стандарт». Акционное предложение, которое позволяет клиентам получить до 60 000 000 рос. рублей и сэкономить.
3. «Простое рефинансирование». Подразумевает возможность выдачи до 20 000 000 рублей. Минимальная сумма – от 500 000 рублей, а самый маленький срок, на который можно «одолжить средства», — 1 год.
4. «Рефинансирование ипотеки». Позволяет получить до 45 000 000 рос. рублей и выгодные условия сотрудничества.
5. «Семейная ипотека». Сниженная процентная ставка + возможность получить до 8 000 000 российских рублей + внесение 20% депозита – условия от «Газпромбанка» обещают быть выгодными.
6. «Приобретение квартир по Программе реновации». Банк может выдать до 60 000 000 рос. рублей.
7. «Военная ипотека». Заемщик может рассчитывать на сумму до 2,4 млн рублей. Первоначальный взнос присутствует (и он должен быть больше 20%).
8. «Ипотека с льготным периодом». Позволяет получить до 45 млн рублей под сниженную процентную ставку. Но не забывайте о первоначальном взносе (от 15%).
9. «Ипотека по 2 документам». Ипотечный банк снижает требования по количеству нужных «бумажек». Но придется внести 40% от суммы сразу. Остальные средства (до 10 000 000) предоставляет финансовое учреждение.
10. «Приобретение квартир у КП «УГС». Условия партнерской программы от «Газпромбанка» позволяют клиентам получить до 60 000 000 рос. рублей. Размер первоначального взноса – от 10%.
11. «Покупка гаража /машиноместа». Программа позволяет клиентам прокредитоваться на сумму до 3 000 000 рос. рублей. Правда, заемщику придется самостоятельно внести от 30% от стоимости недвижимости.
12. «Приобретение гаражей / машиномест от КП «УГС», а также ГУП «ДГС». Дополнительное бонусное предложение, которое позволяет получить до 3 000 000 рос. рублей с минимальными затратами сил. Но не забывайте, что заемщику придется самостоятельно собрать на первоначальный взнос сумму от 30% со стоимости объекта.
13. «Приобретение гаража/машиноместа по 2 документам от КП «УГС» и ГУП «ДГС». Минимальные требования по «бумажкам» могут обернуться не самыми выгодными условиями для клиента. На покупку объекта банк выдаст не больше 1 000 000 рублей. При этом 40% от стоимости заемщик вносит самостоятельно.
14. «Ипотека с Газпромбанк-Инвест». Предложение без первоначального взноса, реализованное в рамках партнерской программы. Если вы воспользуетесь программой, то сможете претендовать на сумму до 60 000 000.
15. «Приобретение таунхауса от Газпромбанк-Инвест». Первый взнос – от 20%. Но на покупку недвижимости «Газпромбанк» готов предоставить до 60 000 000.

«Россельхозбанк» и условия работы с ним

Финансовое учреждение предлагает такие же условия, как и другие ипотечные банки в России. Есть программы по:

• материнскому капиталу;
• военной ипотеке;
• выгодному рефинансированию;
• быстрому приобретению новостройки (первички) или жилья на вторичном рынке (вторички).

Условия в каждом случае определяются индивидуально. Но «Россельхозбанк» готов предложить более выгодные ставки и сроки отдельным категориям:

• людям, покупающим недвижимость Дальнем Востоке или в Байкальском регионе;
• сотрудникам образовательной, а также научной, культурной и спортивной сферы или другим.

«Райффайзенбанк» и условия получения ипотечного кредита

На официальном сайте банка есть раздел «Ипотека», в котором предоставляются основные условия и требования. Если сравнивать с конкурентами, то количество предложений ограничено.

Клиент может рассчитывать на участие в 1 из 3 программ:

• «Квартира на первичном рынке»;
• «Квартира на вторичном рынке»;
• «Рефинансирование».

Зато на официальном сайте «Райффайзенбанк» предлагает клиентам специальные сервисы, которые пригодятся при оформлении ипотечного кредита:

• «Ипотечный калькулятор» с расчетом сумм выплат, процентных ставок, первоначальных взносов;
• «Аккредитованные новостройки», позволяющий выбрать проверенную недвижимость;
• «Партнеры» и другие.

Вы уже знаете, что такое ипотечный банк, как работает, на каких условиях выдает кредиты. Выбирайте правильный банк с выгодными условиями по ставкам.