Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Где взять кредит для стартапа? Рассмотрим варианты

Где взять кредит для стартапа? Рассмотрим варианты Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 7 минут
АА

Дословный перевод английского слова «startap» — начало процесса. Применяется этот термин, когда речь идёт об открытии нового бизнеса практически с нулевой точки. Правда, обозначает он, скажем, не просто создание какого-то производства. Большинство экономистов сходятся во мнении, что стартап – это воплощение в жизнь принципиально новой идеи буквально с момента её возникновения.

Разумеется, не каждая такая задумка становится через некоторое время реальностью. Тем более, что процесс этого воплощения чаще всего может потребовать определённых финансовых вложений. Но далеко не у каждого предпринимателя, даже при наличии очень удачной идеи, есть возможность быстро найти необходимые средства…

Где взять кредит для стартапа? Рассмотрим варианты

Банковские кредиты

Казалось бы, это самый удачный вариант привлечения инвестиций. Однако далеко не все банки готовы выдать деньги под определённую идею, особенно, если она ещё и не начала реализовываться. Готовьтесь к трудностям.

Подводные камни будут такие:

  • Скорее всего, с вас попросят залог в виде недвижимости или другого ценного имущества.
  • Вы должны будете предоставить реальный бизнес план развития своей идеи.
  • Возможно, потребуются поручители, — хорошо, если из числа надёжных клиентов банка.
  • Вам наверняка будет нужно подтверждение успешной предыдущей предпринимательской деятельности в течение 6-12 мес.

Ниже в таблице представлено несколько банковских программ, которыми реально воспользоваться. Преимущества и недостатки их достаточно очевидны:

Наименование банковской организацииОсобенности и условия предоставления кредита
Центр-инвестМожно взять до 3 млн под 13 % годовых. Обязательно оформление соответствующего залога.
СбербанкФинансируются, в основном, программы с использованием интернет-технологий и созданием предприятий в сфере обслуживания. Есть возрастные ограничения. Часто требуется поручитель. Выдаётся до 3 млн руб под 17,5-18,5 %
Фора банкДают до 100 млн руб под залог недвижимости. Проценты оговариваются индивидуально.
ВТБ 24Имеет список программ и направлений, которые реально финансируются, но другие кредитует редко.

Варианты и условия разных банков несколько разнятся, но у них у всех достаточно жёсткие требования. К тому же, банки готовы дать в долг не подо все направления деятельности, а только под определённые. Тут может возникнуть ситуация, когда выгоднее взять просто потребительский кредит. Правда. пойти на такой шаг можно, только если у вас есть средства на ежемесячные платежи по условиям договора.

Здесь можно обратиться к таким банкам:

БанкУсловия (ставка указана максимальная)
Почта-банкДо 1 млн руб на 5 лет под 24,9 %.
Тинькофф банкТо же самое.
Ренессанс кредитДо 700 тыс руб на 5 лет под 25,7 % годовых.
Хоум кредитДо 999 тыс руб на 7 лет под 12, 5 %.

Венчурные фонды

Где взять кредит для стартапа? Рассмотрим варианты

Эта практика ещё только развивается в России, но свои плоды уже приносит. Суть её проста. Некие фонды, получив вашу заявку, соглашаются инвестировать свои средства в реализацию вашего проекта на определённых условиях. Реже всего это делается на этапе разработки идеи, хотя некоторые компании иногда даже работу над проектом финансируют, если заинтересуются.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Но обычно фонды запрашивают хотя бы пилотный образец предполагаемой продукции. Тогда, уже на этапе развития производства, они готовы произвести инвестиции.

Выгода такой деятельности венчурных фондов состоит в том, что, предоставив вам средства, они приобретают контрольный пакет акций вашего предприятия или фирмы. Когда проект окупается и даёт устойчивую прибыль, фонд проект покидает, продавая вам всё тот же контрольный пакет, только уже по цене, которая гораздо выше.

Да, фонды рискуют, поскольку становятся окупаемыми не все проекты (обычно это 15-20 % вложений), но реализованных достаточно для хорошей их прибыли. А вот получите ли барыш вы, тут нужно ещё всё хорошо рассчитать.

Другие способы

Можно вообще занять деньги у знакомых предпринимателей или родственников, которых, разумеется, тоже желательно заинтересовать. Есть частные лица, которые таким кредитованием занимаются. Но, в случае неудачи задуманного предприятия, можно попасть в кабалу ещё похуже банковской.

Финансирует выгодные проекты и организация «Опора России». Правда. кредиты на стартапы там дают не всем, а победителям объявленных конкурсов. Критерии определения лучших проектов там очень жёсткие. В среднем, из 50 заявок полностью удовлетворяется только одна.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

В различных регионах России есть свои программы поддержки малого и среднего бизнеса. Они тоже по-своему привлекательны, но, зачастую, сбор необходимых документов для заявки на финансирование хотя бы части проекта настолько трудоёмок и долог, что получают средства таким способом очень немногие.

Где взять кредит для стартапа? Рассмотрим вариантыДелаем выводы

Создать свой бизнес с нулевой точки, конечно, привлекательно, но и рискованно. Ни одна финансовая организация не станет с вами сотрудничать безоглядно. Будет проведена тщательная проверка вашей платежеспособности, кредитной истории, реальности предложенного бизнес плана. Любое сомнение, особенно в банковской системе, может стать причиной отказа. И не без оснований, — в некоторых финансовых учреждениях невозврат подобных кредитов доходит до 30 %.

Так что, подавая заявку на кредитование, тщательно взвесьте свои возможности. А ещё лучше – найдите солидного поручителя. Тогда банки охотнее пойдут вам навстречу.

Читайте также другие полезные статьи:

  • Взять кредит и положить под проценты
  • Где взять кредит если везде отказывают?
  • Кредитные карты с льготным периодом. Выбираем лучшую
  • Почему банк отказал в кредите без объяснений?

Видео-совет: Где взять стартовый капитал на свое дело

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5324
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

6 − 4 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682