Где взять ипотечный кредит на строительство загородного дома?

Ипотечное кредитование – один из самых востребованных способов приобрести жильё при отсутствии наличных средств. При этом молодые семьи всё чаще делают свой выбор в пользу частного коттеджа, расположенного подальше от шумных мегаполисов. Где взять ипотечный кредит на строительство загородного дома и как выйти из этой ситуации с наименьшими финансовыми потерями – давайте разбираться.

Как получить кредит на строительство дома?

На долю ипотечного кредитования под застройку частного жилья приходится около 5% от всех финансовых займов. По мнению специалистов, в 2019 году эта статистика будет иметь тенденцию к росту. Каким образом и при каких условиях можно оформить ссуду и построить дом в ипотеку?

Ипотека на строительство дома под залог квартиры

Ипотека на постройку частного дома решит жилищную проблему молодой семьи, если у неё уже имеется недвижимое имущество в виде квартиры. В таком случае лучшим, в материальном плане, решением, станет подписание с банком договорного соглашения, основным предметом которого станет квартирный залог.

Основным преимуществом данного варианта кредитования считается более выгодный процент по переплате. Срок возвращения долга может быть продлен до 25 – 30 лет, что позволит рассчитаться с ним без особых финансовых нагрузок и ограничений.

Кроме того, соискатель может претендовать на более значительную сумму ссуды, чем в случае с потребительским налом. Её величина прямо пропорциональна оценочной цене залога и составляет порядка 85% от общей его стоимости.

Минусы:

• довольно длительная процедура оформления ссуды;
• величину кредита может значительно ограничить залог, если его оценочная стоимость будет минимальной;
• есть вероятность лишиться квартиры при невозможности своевременно выплатить долг в полном объеме, одновременно оставшись и без частного жилья.

Соискателю следует знать и быть финансово готовым к дополнительным тратам, связанным с оценкой и страхованием имущества, выставленного в качестве залога.

Потребительский кредит наличными

Данный вариант – прекрасная альтернатива ипотеке на стандартных условиях с более выгодными сроками рассмотрения заявок и лояльной кредитной политикой.

Работников кредитной компании не будут интересовать конкретные цели, под которые клиент хочет взять в долг. При этом список необходимых документов несколько меньше – иногда достаточно просто паспорта. Конечно, процентные ставки в этом случае будут не самыми выгодными, но для ряда потенциальных заявителей это может стать единственным выходом.

Кроме грабительских комиссий за пользование денежными средствами, потребительское наличное кредитование имеет и другие недостатки:

• временные ограничения – вряд ли удастся оформить договор со сроком погашения более 10 лет;
• размер займа наверняка будет ограничен – у большинства кредиторов порог в 2 миллиона рублей (в большинстве российских регионов этой суммы даже с учетом оплаты первоначального взноса бывает недостаточно для полного строительства).

Такие услуги оказывают почти все банки, имеющие аккредитацию государства.

Ипотека на строительство для молодой семьи

Стандартная ипотека на строительство загородного дома для молодой семьи предполагает выделение кредитной организацией денежных средств под смету, а недвижимость по факту её сдачи в эксплуатацию становится официальным предметом залога.

Если на начальном этапе процесса цена на землю не в состоянии полноценно перекрыть смету, то нужны будут поручители либо дополнительные имущественные объекты, способные нести залоговую нагрузку.

Денежные средства могут быть предоставлены банком как единоразово, так и в несколько этапов. В последнем случае комиссия будет рассчитываться отдельно по каждой сумме.

Основное требование к заявителю – владение земельным наделом, выступающим в качестве гаранта, а также полное отсутствие земельных обременений.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

На данный момент времени величина материнского капитала – это чуть менее полумиллиона рублей. И хотя этой суммы недостаточно для полной реализации проекта, ипотека на строительство загородного дома под данную статью – приоритетная социальная программа, поддерживаемая государством и являющаяся хорошей материальной помощью молодым семьям.

С помощью сертификата можно внести как первый платеж, так и использовать его в качестве поэтапного погашения займа согласно графику перечислений. С 2018 года снята необходимость ждать, пока ребёнок достигнет 3 летнего возраста – воспользоваться сертификатом можно сразу по факту его получения.

Процедура оформления кредита выглядит следующим образом:

• владелец сертификата обращается в финансовое учреждение с просьбой использовать капитал для улучшения жилищных условий семьи;
• банк получает одобрение Пенсионного отдела;
• заявитель готовит необходимые документы для указанных выше структур и ждёт окончательного решения.

В ряде крупных банков такое кредитование сопровождается выгодной финансовой политикой и лояльными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на строительство дома?

Финансовые инвестиции в ипотечное строительство – мероприятия, сопряжённые для банковских организаций с определёнными рисками. Ведь если идею так и не удастся воплотить в жизнь, объект будет классифицироваться как неликвидное здание или помещение.

При отсутствии материальной возможности погасить ссуду на строительство дома недвижимость положено продать на торгах, так как она является залоговым предметом.

Только вот сделать это, увы, не получится – реализовать участок земли с недостроенным домом нельзя.

Условия получения

Поскольку финансовые учреждения не очень охотно спонсируют молодые семьи, старающиеся таким образом улучшить материальное положение и решить жилищную проблему, оформить заём можно только на определенных условиях.

В каждой организации они могут быть индивидуальны, но общие требования к потенциальным заёмщикам всё-таки есть, и они достаточно жёсткие. Причём не только к плательщикам или их поручителям, но и к самому предмету залога.

В процессе принятия решения банки руководствуются следующими требованиями к клиентам, соответствие которых является определяющим фактором того, что оно в итоге будет положительным:

1. Для соискателя ссуды и его поручителей – официальное трудоустройство, достойная зарплата, наличие российского гражданства и официальной регистрации. Кроме того, действуют и возрастные ограничения – людям преклонного возраста наверняка откажут не только в выдаче средств, но и в поручительстве.
2. Для залога – адекватная рыночная стоимость, функциональность, технические характеристики, безупречная юридическая история, факт отсутствия обременений и иных препятствий к совершению коммерческих сделок и использованию полученных денег по прямому предназначению.

Необходимые документы

Заручившись предварительным согласием банка, необходимо подготовить пакет документов. Он довольно внушительный в сравнении, например, со стандартным потребительским займом. Ведь его срок – на порядок больше, а сумма денежных средств в разы выше. Кроме того, возможные риски, связанные с невыплатой или просрочками платежей организация тоже не исключает.

Основные бумаги, которые обычно запрашивают банки, чтобы иметь возможность оценить ситуацию и понять степень платёжеспособности будущего клиента:

1. Справки относительно заёмщиков и поручителей – документы, удостоверяющие личность, бухгалтерские выписки о доходах, дипломы о полученном образовании. Словом, всё, что может определить социальный статус заявителя.
2. Залоговые бумаги – это и выписки из БТИ, и согласования из Госреестра, и масса других бланков утверждённого образца, которые докажут, что в случае банкротства клиента банк ничем не рискует. На этом этапе большинство желающих взять ипотеку на строительство жилья прибегают к помощи специальных юридических компаний, оказывающих подобные услуги.
3. Платёжные счета, доказывающие, что заявитель владеет средствами на погашение первоначального взноса в полном объеме.
4. Проектная документация будущего строения.
5. Полная смета с учётом всех расходных статей.
6. Договор с подрядчиком или его копия, заверенная нотариально.

Где можно взять ипотеку на строительство дома?

Заключить договор ипотечного займа можно практически в любом банке, однако его условия могут быть различны. Каким кредитным организациям следует отдать предпочтение? Как не ошибиться с выбором учреждения и сэкономить деньги?

Ипотека в Сбербанке на строительство жилого дома

Сберегательный банк России – крупнейшая финансовая компания страны. С её условиями может сравниться не каждый банк. Требования организации применительно к получению ссуды под застройку:

• привлечение созаёмщиков – это даст возможность значительно увеличить сумму займа;
• возраст – заявитель и поручитель по кредиту не должны быть моложе 21 года;
• официальный стаж работы на одном месте у претендента – не менее полугода.

Компания характеризуется индивидуальными методами обслуживания каждого клиента. Это касается и процентных ставок, которые могут быть, как фиксированными, так и работать на уменьшение.

Специализированный займ здесь выдаётся на следующих условиях:

• процент по кредиту — от 10%;
• максимальный срок — 30 лет;
• величина первоначального взноса — от 25%.

Рассчитать кредит на строительство дома можно с помощью электронного калькулятора, который есть на официальном сайте Сбербанка (на ресурсе ДомКлик). Управление программой не вызовет трудностей у рядового пользователя, поможет контролировать ситуацию с выплатами и отслеживать прозрачность процедуры погашения долга.

Нецелевой кредит в Россельхозбанке на строительство дома

Нецелевое кредитование в Россельхозбанке — это выгодная возможность для физических лиц получить заём под любые нужды.

Преимущества кредитной политики компании:

• отсутствие комиссионных сборов;
• многообразие схем погашения долга, где каждый клиент может выбрать оптимальный вариант;
• возможность досрочного погашения;
• льготы для семей с новорождёнными;
• кредитные каникулы.

Этот банк может предоставить нецелевой ипотечный кредит под залог жилья на таких условиях:

• предельная сумма займа — 10 млн рублей;
• срок кредитного договора — до 10 лет;
• кредитная ставка начинается от 12,5%.

Кредит в ВТБ под залог недвижимости

Банк предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, при этом ипотечное кредитование — самый выгодный вариант займа.

Его условия в рамках наличия залога:

• максимальная величина ссуды – 15 миллионов рублей при оформлении залога;
• срок погашения – до 20 лет;
• процентная ставка – от 11,5%;
• отсутствие поручительства;
• возможность досрочного полного и долевого погашения долга.

Видео по теме