Сбербанк предполагает страхование жизни при оформлении ипотеки. Открытым остается лишь вопрос, является ли оно обязательным в законодательном аспекте. Обязательное страхование предусмотрено по каждому случаю предоставления Сбербанком инвестиций в качестве кредита на квартиру и дом физического лица. Однако, оно проводится исключительно относительно жилищного объекта. Страхование самого заемщика Сбербанка, а именно его здоровья и жизни, выступает добровольным.
Виды страхования по ипотеке
Принудительное для всех участников ипотеки страхование относится исключительно к выкупаемому недвижимому объекту (по всем банкам России). Назначение страховки в этом случае — финансовое гарантийное обеспечение при возникновении допустимых рисков по утрате и повреждению имущества сторонними лицами или под воздействием неуправляемых внешних обстоятельств (аварии, природные бедствия и т.д.).
Что же касается иных видов подключаемого при ипотеке страхования, то они относятся к добровольным. Здесь, к примеру, подразумевается риск потери работы заемщиком Сбербанка. В этой ситуации мало принести трудовую книжку с записью об увольнении и отразить отсутствие средств на банковских картах, так как страховой предстоит узнать больше о добровольном или недобровольном характере увольнения.
Однако, Сбербанк заинтересован исключительно в страховании жизни плательщика в рамках проводимой процедуры кредитования. Гарантийные страховые средства в случае наступления рисков переходят Сбербанку в счет погашения задолженности клиента. Остальные виды страховки могут осуществляться параллельно при инициировании этого процесса заемщиком без участия Сбербанка.
Для продвижения этой услуги среди ипотечной клиентуры, Сбербанк вынужден выдвигать выгодные предложения для предполагаемых заемщиков на этапе оформления ипотеки. Так дополнительное страхование изменяет процентную ставку на протяжении всего периода погашения задолженности. А именно влияет на ее снижение. Таким образом, соблюдаются обоюдные интересы сторон ипотечного кредитования.
Можно ли отказаться от заключения страхового полиса
Сбербанк не вправе производить подключение дополнительного страхования в статус обязательного к исполнению требования. Ситуация двояка. По закону отказ от добровольного страхования не является поводом для отрицательного решения Сбербанка по вопросу страхования физических лиц. Однако, банки это автономные учреждения, которые могут осуществлять отказ и вовсе без объяснения причин.
Тем не менее Сбербанк весьма лоялен к своим клиентам и позволяет им самостоятельно принимать решение о необходимости страховки. Будущий должник по кредиту Сбербанка может отказаться от нее до подписания договора. Более того, уже состоявшийся заемщик также может отказаться от подписанного договора страхования. Последнее осуществимо в пределах периода охлаждения.
Период охлаждения предназначен для принятия окончательного решения клиентом Сбербанка относительно необходимости страховки. Договор страхования вступает в полную силу по окончанию указанного периода. Поэтому вернуть свои деньги (в виде полиса) в эти сроки также можно без финансовых потерь.
От чего страхуется заемщик
В данном случае перечень страховых рисков зависит от характера страховки и их указания в договоре страхования. Если говорить о страховании недвижимых объектов, то здесь идет речь о возможной утрате жилья или повреждении его конструкций. В целом появление рисков должно происходить независимо от действий заемщика либо из-за его халатности.
Какие конструктивные элементы здания/помещения страхуются при ипотеке от Сбербанка:
- стены/ перегородки, окна, выходящие в подъезд двери;
- + крыша и фундамент при страховании частного дома.
Риски по недвижимости, выкупаемой в кредит от Сбербанка:
- воздействие пожаров, молний, взрыв бытового газа;
- падение летающих аппаратов или их частей и грузов / навал морских судов;
- природные катастрофы;
- преступные действия третьих лиц;
- падение деревьев, конструкций электропередач и иных неподвижных объектов и элементов;
- дефекты в конструкции, появившиеся при эксплуатации по причине неверно проведенных строительных работ и т.д.
От чего защищает страховка по программе Сбербанка «Защищенный заемщик»:
- получение инвалидности 1 / 2 группы;
- смерть заемщика.
В данном случае сам заемщик или же его родственники защищены от попадания в долговую яму. При появлении у заемщика проблем со здоровьем и потери его трудоспособности, финансы на погашение кредита ему предоставит страховая компания. То же она сделает в случае смерти заемщика. Однако, в этом случае целевое обеспечение получат родственники умершего.
Тем не менее указанный вариант страхования относится исключительно к Сбербанку. Актуальные действующие предложения других страховых компаний стоит узнавать непосредственно из имеющихся у них информационных источников или при личном посещении офисов. Целевое назначение страховки будет схожим, но параметры и тарифы обслуживания могут несколько разниться.
Действие страховки по любым из указанных рисков длится ровно год. Соответственно далее требуется пролонгация контракта. Целенаправленное оформление страховки при подписании кредитного договора (для уменьшения размера процентной ставки) без желания дальнейшего продления влечет за собой установление стандартного уровня облагаемых сверх займа процентов.
Сколько стоит страховка жизни и здоровья
Цена полиса (документа, подтверждающего факт заключения договора) устанавливается с расчетом суммы страховой защиты, а также таких социальных характеристик, как пол и возраст клиента. В свою очередь страховая защита определяется с учетом остаточной величины задолженности для дальнейшего погашения.
Объем остаточной задолженности по кредиту Сбербанка можно узнать следующими способами:
- в разделе «Кредиты» Сбербанка Онлайн;
- позвонив в Сбербанк по общей горячей линии 8 (800) 5555550;
- уточнить сумм в бумажном платежном графике.
На этом понятия, которыми оперируют страховые организации относительно финансовой стороны таких отношений, не заканчиваются. К примеру, не стоит забывать о таком понятии, как страховая премия (или отдельный взнос как часть премии в рассрочку). Ее размер и датировка выплат устанавливается договором по установленной в данном учреждении единой ставке (страховому тарифу).
Мнение эксперта
Сергей Богданов
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.
Задать вопрос эксперту
В итоге страховка по схожим случаям может несколько варьироваться в цене. Ее стоимость складывается как из базовых цифр обслуживающего учреждения, так и с учетом специфики личности и жизненной ситуации заемщика. Даже на первый взгляд идентичные риски проявляются по-разному у разных застрахованных граждан.
Онлайн калькулятор
Наличие калькуляторов на официальных сайтах зависит от самих страховых компаний. Сбербанк предлагает подобные сервисы для предварительного расчета параметров кредитного обслуживания и подключаемого к нему страхования. Отличием выступает то, что первое осуществляется на стандартном сервисе Сбербанк Онлайн, а второе в качестве онлайн страхования на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».
Представленный на сайте Сбербанка калькулятор подразумевает наличие следующих обязательных к заполнению пунктов:
- датировка по вступлению полиса в силу;
- дата рождения;
- остаток по задолженности;
- пол заявителя.
Расчет предельно прост. При этом имеется поясняющая информация по первому и третьему пунктам. Результат расчетов будет включать в себя срок действия договора (который обычно исчисляется годом) и итоговая цена полиса. Просчитав единичную и суммарную переплату по кредиту, появляющуюся за счет страхования, заемщик может сделать вывод о необходимости его оформления.
Калькулятор ипотеки Сбербанка
Стоимость жилья:
Руб.
Первоначальный взнос
Руб.
Срок кредита
месяцев лет
Процентная ставка% в год% в месяц
Схема погашения
Единоразовая комиссия % Руб.
Ежемесячная комиссия % Руб.
Ежегодная комиссия % Руб.
Ежемесячный платеж
Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.
Переплата в денежном выражении Руб.
в том числе
Проценты по кредиту Руб.
Ежемесячные выплаты по процентам Руб.
Единоразовая комиссия Руб.
Ежемесячная комиссия Руб.
Ежегодные платежи Руб.
Переплата в процентах %
Общая сумма к возврату Руб.
Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях
По общим правилам деятельности страховой компании и в соответствии с подписанным в двустороннем порядке договором при наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить установленную компенсационную сумму. Однако, страховая компания по мере своих возможностей проверяет правдоподобность и причины возникновения предъявленной на рассмотрение ситуации.
Инструкция при наступлении страхового случая:
- Проверка упоминания данного события в договоре страхования.
- Подготовка нужного пакета документов.
- Доставление документов в страховую компанию: лично, через почту России, при помощи курьерской доставки.
Документальный пакет:
- Копия полиса страхования.
- Заявление на стандартизированном бланке страховой компании (а также приложение к нему при необходимости).
- Копия паспорта заявителя.
- Документы, отражающие наступление страхового случая.
Страховщик принимает решение о возможности проведения страховой выплаты или отсутствии таковой в течение 20-ти дней после получения полного пакета документов. При положительном решении организацией утверждается соответствующий акт, после чего выплата производится в пределах последующих 5-ти рабочих дней.
Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку
Как упоминалось ранее, все страховые компании предлагают своей клиентуре воспользоваться периодом охлаждения до полноценного вступления сделки в силу. Как правило, его продолжительность составляет две недели. В течение этого времени клиент может передумать о необходимости обслуживания и отменить сделку. Все уплаченные им средства вернуться в полном объеме.
Для того, чтобы отменить предыдущие предварительные соглашения физическое лицо должно обратиться с заявлением о расторжении контракта в страхующую организацию. При обслуживании в собственной компании Сбербанка, разрешено также обращаться напрямую к кредитору. Сделать это можно онлайн запросом или при личном посещении.
Основания для расторжения договора страхования:
- разрешенный отказ в течение первых 14-ти календарных (не рабочих) дней после подписания договора с возвратом премии в 100%-ном выражении — двустороннее прекращение действия договора;
- произошло исключение вероятности наступления страхового риска;
- одностороннее расторжение договора страхования клиентом по окончании 14-ти календарных дней, но без возврата денежных средств.
После вступления договора в законную силу (на следующий день по окончанию периода охлаждения) средства клиенту не возвращаются. Здесь не предусмотрено даже частичное возвращение уплаченных денег. В этом случае остается дождаться окончания действия страхового сервиса в конце года и отказаться от пролонгации.
