Необходимость в банковском кредитовании может возникнуть у каждого человека. Требования финансовых учреждений достаточно строгие. Они касаются возраста заемщика, его трудоустройства, а также кредитной истории. Если вы понимаете, что ваш рейтинг как заемщика оставляет желать лучшего, попробуйте поискать банки, лояльно относящиеся к клиентам и имеющие высокий процент одобрения. Речь о них пойдет ниже.
Что кредитная история значит для банков
Показатель кредитной истории формируется на основе данных из финансовых учреждений. Этот параметр позволяет получить общую характеристику клиента, оценить его надежность и кредитоспособность, понять степень рисков при выдаче ему займа.
В силу экономических факторов, возникших в 2008 году, лица, раньше без проблем взявшие кредит, столкнулись с трудностями при его оплате. Ввиду этого банки стали активно работать с Бюро кредитных историй, чтобы минимизировать свои риски.
Если все ваши займы в прошлом погашались своевременно и без проблем, то практически любой банк будет готов выдать вам кредит. Причем неважно, где именно вы брали средства, и какими способами погашали долги.
Если же с кредитной историей есть проблемы, это приведет к следующим факторам:
- Далеко не каждое финансовое учреждение будет готово выдать вам кредит.
- Срок рассмотрения заявки увеличится.
- Возможности для выбора банковской организации для сотрудничества существенно сужаются.
Даже если банк будет готов выдать кредит лицу с плохой кредитной историей, он все равно будет стараться свести к минимуму все риски. Поэтому условия кредитования для таких лиц могут ухудшаться: им выдаются меньшие суммы на ограниченные сроки и с высокими ставками.
Рассматривая самые лояльные банки, нужно отметить, что среди них нет тех, которые вообще не обращаются в БКИ. Заемщик дает на это согласие при подаче заявки. Если же он не сделает этого, кредитор будет относиться к нему особенно настороженно, и вероятность одобрения практически сводится к нулю.
Другой момент в том, насколько внимательно банк будет изучать полученные в БКИ данные. Заемщики часто надеются, что финансовое учреждение закроет глаза на пробелы в кредитной истории. Обычно так делают только совсем новые и маленькие банки, которым несмотря ни на что нужно сформировать клиентскую базу.
Что касается крупных известных компаний, то они могут учитывать кредитную историю за определенный момент. Это может быть 5, 3 и даже 1 год. Если просрочки были давно, то шансы получить ссуду без проблем очень хорошие, причем условия могут быть весьма адекватными.
Какие еще факторы учитываются
Помимо кредитной истории при принятии решения банк руководствуется такими факторами:
- Возраст заемщика. Как правило, банки работают с лицами от 21 года, но в некоторых структурах можно оформить займ с 18 лет.
- Трудоустройство. Мало какой банк готов выдать кредит лицу без официального трудоустройства. Требования к стажу отличаются у различных компаний. Учитывается и заработная плата. Она должна хотя бы в два раза превышать платежи по кредиту.
- Высокая кредитная нагрузка. Если у заемщика уже есть кредиты, по которым он платит существенные суммы, шансы получить новый займ для него снижаются.
- Отсутствие регистрации. Заемщик должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе нахождения банка.
Играть роль могут, казалось бы, несущественные мелочи. Так, если заемщик посещает банк лично, на принятие решения может влиять опрятность его внешнего вида, четкость ответов на вопросы сотрудников банка, а также пребывание в состоянии алкогольного опьянения.
Самые лояльные банки: рейтинг
Тинькофф Банк
В этом банке легко получить одобрение. Он считается одним из самых лояльных в РФ и предлагает заемщикам следующие условия:
Сумма от 50 тысяч до 2 миллионов рублей.- Срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет.
- Процентная ставка 12-24,9%.
- Возраст заемщика должен составлять 18-70 лет.
- Не требуется страховка, залог, справки.
- Средства можно использовать для любых целей.
Если кредитная история очень плохая, можно попробовать подать заявку на получение кредитной карты. Требования к заемщикам в этом случае меньше.
Одна из особенностей банка – проведение всех процедур в режиме онлайн. Нужно подать заявку на займ через интернет. Если она будет одобрена, вы в течение 2-3 дней получите средства выбранным способом.
Банк «Восточный»
Тут условия кредитования, следующие:
- Сумма кредита в данном банке составляет от 25 до 200 тысяч рублей.
- Срок кредитования – до 3 лет.
- Процентная ставка 9,9-26%.
- Возраст заемщика 21-76 лет.
Для получения кредита требуется паспорт и справка о доходах. При отсутствии последней условия кредитования ужесточаются. Заявки, поданные в режиме онлайн, рассматриваются быстрее – уже в течение 20 минут. Банк «Восточный» лидирует по скорости оформления займа.
Ренессанс кредит
Банк кредитует граждан на таких условиях:
- Сумма кредита от 30 до 700 тысяч рублей.
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
- Процентная ставка 9,9-25,7%.
- Возраст заемщика 24-70 лет.
- Не требуется залог и поручительство, моет быть нужна страховка.
Особенность банка в том, что он выдает кредиты, в том числе и на достаточно долгий срок. Подтверждать доход необязательно, но это дает возможность снизить ставку. Банк готов выдать кредит, в том числе и лицам с плохой кредитной историей.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение, стоит предоставить максимально полный пакет документов.
«Связь Банк»
Банк известен своим лояльным отношением к клиентам.
В банке можно получить нецелевой потребительский займ на таких условиях:
- Сумма кредита от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
- Срок кредитования от 6 месяцев до 7 лет.
- Процентная ставка 9,9-15,5% годовых.
- Возраст заемщика 21-70 лет.
- Не требуется залог и поручительство.
Совкомбанк
В соответствии с кредитной программой Совкомбанка можно взять деньги в долг на таких условиях:
- С
умма кредита от 200 тысяч до 1 миллиона рублей. - Срок кредитования от 1,5 до 5 лет.
- Процентная ставка 17,4-22,9% годовых.
- Возраст заемщика 20-85 лет.
Совкомбанк имеет хороший народный рейтинг, поскольку лояльно относится к заемщикам. Получить кредит тут могут даже студенты и пенсионеры, процент одобрения весьма высокий, а ставка сравнительно небольшая.
Банк требует наличия официального устройства и определяет сумму кредита на основе дохода.
УБРиР
В этом банке заемщикам доступны крупные и долгосрочные кредиты:
- Максимальная сумма займа ограничивается 5 миллионами рублей.
- Срок кредитования составляет до 10 лет.
- Ставка начинается от 6,5%. Более точное значение определяется индивидуально.
- Займ предоставляется по паспорту и справке о доходах.
Условия кредитования в банке достаточно выгодные. Но если кредитная история неидеальна, то, скорее всего, можно рассчитывать только на небольшую сумму.
Подать заявку на получение кредита вы можете и в режиме онлайн, причем не только на сайте банка, но и через мобильное приложение.
Хоум Кредит
Банк спокойно относится к пробелам в кредитной истории. Для получения кредита нужно два документа.
Другие условия следующие:
- Доступны суммы от 10 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Срок кредитования от 1 года до 7 лет.
- Процентная ставка начинается от 10,9%.
- Возраст заемщика от 25 до 60 лет.
- Стаж на последнем рабочем месте не менее трех месяцев.
Подавая заявку на кредит, не стоит пытаться повысить свои шансы, приукрашивая размер зарплаты. Кредитное учреждение будет проверять эту информацию.
ОТП Банк
Тут доступны следующие условия:
- Сумма кредита может достигать 2 миллионов рублей.
- Срок кредитования – до 5 лет.
- Процентная ставка начинается от 10,5%.
Для оформления займа нужен паспорт и справка 2-НДФЛ.
Ситибанк
Банк спокойно относится к лицам с негативным кредитным рейтингом.
Условия кредитования, тут следующие:
- Сумма кредита может составлять от 100 тысяч рублей до 2,5 миллионов рублей.
- Срок кредитования 1-5 лет.
- Процентная ставка 14-20%.
- Возраст заемщика 23-65 лет.
Для получения займа требуется два документа и справка по форме 2-НДФЛ.
Вероятность одобрения высокая даже при негативном кредитном рейтинге.
СКБ Банк
Предлагает кредитование на таких условиях:
- Сумма займа до 300 000 рублей.
- Срок кредитования 1-5 лет.
- Ставка начинается от 7%.
Фактическая ставка для лиц с плохой кредитной историей может отличаться от заявленной, но она компенсируется высоким процентом одобрения.
Альтернативные варианты
Бывает так, что даже самые лояльные банки отказывают в кредитовании. В особенности это актуально для лиц, не имеющих официального трудоустройства.
В этом случае можно обратить внимание на альтернативные варианты:
- Кредитная карта. Многие банки предлагают кредитные карты с возобновляемым лимитом. Требования к держателям обычно лояльны. По карточкам предусмотрен льготный период. Если вы оплатите задолженность в это время, то проценты заемные средства начисляться не будут.
- МФО. В микрофинансовых организациях процент одобрения превышает 90%. Они предоставляют кредиты лицам с плохой кредитной историей и просрочками, пенсионерам, студентам, безработным и так далее. Все, что нужно – быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь паспорт. Но в таких компаниях вряд ли получится взять крупную сумму. Они в основном специализируются на выдаче небольших краткосрочных займов «до зарплаты».
- Кредиты под залог. Предоставляя в качестве залога недвижимость, автомобиль и другое ценное имущество вы существенно повышаете вероятность одобрения займа. Для банка залог минимизирует риски – в случае невыплаты он становится собственностью кредитного учреждения, поэтому и требования к заемщикам менее строги. Но к этому виду займа стоит обращаться, только если вы уверены, что сможете вернуть кредит.
Получить деньги можно даже в том случае, если для банка вы считаетесь нежелательным заемщиком. Обращайте внимание на финансовые учреждения, считающиеся самыми лояльными.
Читайте также другие полезные статьи:
- Лучшие кредитные карты с льготным периодом более 100 дней
- Где взять кредит с плохой кредитной историей?
- Где взять кредит безработному: наиболее популярные варианты и список банков
- Где взять кредит пенсионеру и на каких условиях: обзор вариантов
Видео-совет, где и как взять кредит без отказа
