Доверительное управление Сбербанк

Сбербанк РФ своим клиентом предоставляет услугу ИИС Доверительное управление. Вы остаетесь собственником финансов, а банк распоряжается вашими деньгами, которые вы доверили ему, для осуществления выгодных вложений. Индивидуальный инвестиционный счет является хорошей возможностью получить больше денег и защитить их от инфляции. То есть при открытии ИИС осуществление  всех биржевых операций возлагается на банк. Программа Доверительное управление Сбербанка – это когда собственником средств остается вкладчик, но он предоставляет право инвестировать свои финансы профессиональному менеджеру банка.

Сбербанк — Управление активами: особенность и суть у слуги

Суть услуги:  клиент открывает счет, доверяя банку распоряжаться своими финансовыми средствами, на 3 года. Делается взнос, размер которого может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. Пополнять свой счет можно ежегодно  суммой от 10 000 до 1 000 000 рублей. Банк вкладывает ваши деньги в покупку ценных бумаг наиболее крупных компаний РФ, а также на приобретение государственных облигаций и паев. А вы получаете прибыль от вложений и 13% налогового вычета.

Каждому клиенту сотрудник банка подбирает готовый портфель, который подтвердил уровень своей доходности на протяжении многих периодов. Прибыль зависит от того, как ведут себя активы. Рисковые вложения могут принести наибольшую выгоду и рост дохода, покупка стабильных акций покрывает расходы рисковых, если те не смогли дать прибыль. Профессиональный менеджер постоянно ведет аналитику данных и осуществляет прогнозы, вкладывая финансы. Владелец вклада также может наблюдать движение акций по предоставляемой ему информации от сотрудника банка. Также они могут отказаться от услуги работника банка и самостоятельно осуществлять торговлю на фондовой бирже.

Доходность и основные условия инвестирования

Каждый человек, которому исполнилось 18 лет на момент решения о вкладе личных средств, может воспользоваться предоставляемой банком услугой. Чтобы открыть его, совершаете инвестицию от 50000 до 1 000 000 рублей сроком от 3 лет. Вы можете выбрать из двух существующих  типов налогового вычета:

1. В первом варианте вы каждый год получаете вычет за доходы других физических лиц, внесенных в казну за весь налоговый период. Они поступаю на ИИС. Способ годится для вкладчиков, имеющих постоянный доход, с которого и взимается  налог.
2. Во втором случае вам возвращается вычет по истечению срока индивидуального инвестиционного счета, т.е. это как минимум 3 года. Владелец получает вычет по налогу на доход физических лиц по сумме всех операций с финансами на счету пользователя. В этом варианте прибыль освобождается от налогообложения. Этот способ хорош для лиц кто может получить возврат налог иным способом или же его доход по вкладу в ИИС превышает 400 000 рублей. Так они должны заплатить налог от 52 000 рублей.

Такая возможность существует для частных лиц, корпоративных клиентов, различных пенсионных фондов, компаний занимающиеся страхованием — каждый из них имеет право только один раз открыть инвестиционный счет. Если вы уже воспользовались услугой у одного банка, то вы уже не можете стать клиентом у конкурирующих подобных компаний.

За каждым клиентом закрепляют личного менеджера, который предлагает клиенту программу инвестирования, клиент же всегда может связаться с ним и внести поправки. Каждый портфель разработанный банком предполагает определенный вариант вознаграждения вкладчику. Вся прибыль по инвестиционному счету поступает инвестору, а банк получает определенный процент от нее.

Основные стратегии доверительного управления

Предлагают такие существующие готовые программы:

• валютный доход;
• бивалютный доход;
• международные акции;
• долгосрочный прирост капиталовложений;
• акции компании малой капитализации;
• активное управление для квалифицированных инвесторов;
• рублевые облигации;
• защита капитала;
• сбалансированный доход.

Каждый из них нацелен на прибыль, которая превысит годовое обесценивание денег  и процентную ставку, установленную банком в выбранной валюте.

Для ИИС

Облигации в рублях – стратегический план разработан для тех, кто придерживается консервативных взглядов. Цель этого плана – высокий уровень дохода к погашению акций, паев, облигаций относительно существующих ставок по депозиту. Эта стратегия предлагает самые привлекательные условия для получения высокой прибыли без большего риска. Российские акции — деньги вкладчика идут на приобретение ценных бумаг российских компаний. Долларовые облигации – прибыль получается за счет вложения валюты в корпоративные и государственные еврооблигации.

Валютные

Валютные стратегии:

1. Валютный доход – клиентам предлагается выбрать из 9 разработанных вариантов портфелей. Здесь вы вкладываете в облигации, которые будут приобретены на период действия доверительного инвестиционного счета. Некоторые из этих стратегий предусмотрены на полное активное использование вложенных средств и прибыли для получения максимально возможного  дохода, а часть из стратегий периодически производят выплаты владельцу счета от погашения облигаций за вычетом существующего налога. Этот портфель подходит для тех, кто желает получать дополнительный доход в валюте, которая превышает ставку по депозиту. Для тех, кто не готов слишком сильно рисковать,эта стратегия не годится.
2. Международные акции — вложенные активы инвестируются в паи и акции различных компаний иностранных государств для получения высокой прибыли. Этот вариант подходит только для высококвалифицированных лиц, разбирающихся в  существующих нюансах рынка.

Стратегия ИИС «Долларовые облигации»

Рублевые

Рублевые стратегии:

1. Акции компании малой приватизации – финансы вкладчика размещают в предприятиях средней и малой приватизации, бизнес-план которых имеет возможность развиваться быстрее, чем рыночная инфляция. Такой вариант рассчитан, на тех, кто готов к наивысшему риску.
2. Активное управление для квалифицированных инвесторов – здесь предусматривается инвестирование в акции, в фьючерсы.
3. Облигационный доход – активы идут на покупку акций государственных, корпоративных и муниципальных компаний. Подходит для имеющих консервативные убеждения.
4. Сбалансированный доход – основан на распределении вклада между ценными бумагами. Выбор куда вложить средства основывается на тщательном анализе и оценке возможного риска. Вариант рассчитан на тех, людей, которые не готовы слишком рисковать своими финансами.
5. Защита капитала – ее цель получения прибыли, величина которой зависит от динамики актива и имеющей полную защиту вложенной сумы. Здесь средства клиента размещают на депозит Сбербанка и выплаты производят фиксировано в зависимости от сумы инвестирования.

Стратегия ИИС «Рублевые облигации»

Минимальная сумма инвестирования

При открытии вклада доверительное управление деньгами минимальная сумма составляет 50000 рублей. Также можно ежегодно пополнять свой актив суммой от 10 000 рублей.

Как стать участником программы

Вложить средства можно следующими способами. Во-первых, инвестировать можно в режим он-лайн через личный кабинет клиента банка, во-вторых,  главном офисе – здесь предоставят всю информацию и окажут помощь при оформлении пакета документов и внесении финансов на счет, в-третьих, отделении от Сбербанка – консультант поможет согласно вашим запросам выбрать нужную стратегию и открыть счет.

Возможные риски

Есть вероятность потерпеть неудачу на бирже. То есть можно очень сильно прогадать при покупке акции, потому что может случиться так что предприятие, куда вы вложили деньги обанкротилось. В этом случае траты могут значительно превысить доходность от ценных бумаг. Лучше всего перед открытием ИИС посоветоваться со специалистами.

Выводы

Индивидуальный инвестиционный счет является простым продуктом от Сбербанка РФ, который подходит как и для опытных инвесторов, так и для новичков в этом деле. Эта услуга позволяет получить выгоду намного больше, чем просто от депозита или же вклада денежных средств. Потенциальная прибыль обеспечивается инвестированием средств в различные ценные бумаги. Программа Сбербанка ИИС «Доверительное управление» предусматривает обязательный налоговый вычет 13 процентов. Это отличный способ защитить свои финансы от инфляции и их обесценивания.