Досрочное погашение ипотеки в ВТБ в 2019 году: полное и частичное

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Ипотечные займы отличаются от других видов кредитных продуктов длительным сроком погашения обязательства и действия ипотечного договора. За столь продолжительный период финансовое положение заемщика может измениться не только в плохую сторону, но и в хорошую.

Имея возможность погасить оставшуюся сумму долга по ипотеке, заемщик не должен быть ограничен в этом действии. В связи с этим банкам было запрещено взимать дополнительные комиссии или штрафные санкции с заемщика, погашающего ипотеку досрочно.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке имеет строго формализованную процедуру, любая неточность в соблюдении которой может привести к дополнительным финансовым потерям заемщика. О том, как правильно погасить ипотеку, расскажем далее.

Целесообразность досрочного погашения ипотеки

Выплачивать какие-либо другие суммы вместо тех, что указаны в графике, клиент не может. Если он внесет сумму, меньше обозначенной, у него возникнет просрочка.

Если он внесет сумму, больше обозначенной, у меня на счете останется остаток, так как банк спишет именно столько, сколько было указано в договоре.

При внесении в счет погашения ипотеки суммы, превышающей размер ежемесячной выплаты, требуется предварительное написание специального заявления.

В целом, досрочное погашение жилищного кредита имеет свои особенности:

• Досрочное погашение ипотеки может происходить как в частичной форме, так и в полной;
• За счет досрочного погашения возможно снижение срока действия договора или сокращение размера ежемесячных выплат;
• Если долг был досрочно погашен в частичной форме, банк утверждает новый график погашения ипотечного займа.

Безусловно, досрочная расплата по кредиту имеет неоспоримые преимущества для клиента банка. Прежде всего, этим действием он уменьшает размер процентов по ипотеке.

Кроме того, закрыв кредитный договор, он получает возможность снятия обременения с недвижимости. Он освобождает себя от долгового бремени, переплата по кредиту максимально сокращается.

Он даже имеет право вернуть часть уплаченной страховки, если запрет на это прямо не предусмотрен договором страхования.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Стало очевидно, что досрочное погашение вполне приемлемо многими банками и распространено среди заемщиков. Но можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Для этого клиент подает специальное заявление, которое банк ВТБ должен получить минимум за сутки до предполагаемой даты внесения средств.

После того, как клиент досрочно погасит частичную сумму, будет пересмотрен его действующий график платежей и произведено уменьшение срока или платежа по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки в ВТБ банке можно осуществить за день до даты платежного периода или после его окончания.

Важно выбрать, каким образом будет произведено досрочное погашение кредита: с уменьшением срока кредитования или с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Заемщик имеет полное право, досрочно погашать сумму задолженности не полностью, а частично. Маленькими суммами он может регулярно вносить дополнительные средства, превышающие размер планового ежемесячного платежа. При этом каждый раз условия ипотечного кредитования должны быть пересмотрены.

Когда Вы точно определили, с помощью Вашего досрочного платежа гасится основной долг или проценты, Вы можете приступать к подаче заявления на досрочное неполное погашение займа.

Как правило, в ипотечных договорах банка ВТБ указано, что произведение досрочного неполного погашения займа возможно только до 19.00 часов за день перед началом платежного периода.

Порядок частичной досрочной оплаты кредита выглядит следующим образом:

• В отделение банка нужно подать заявление о намерении досрочного погашения за день до самого действия;
• При наличии просроченной задолженности по займу, за эти сутки ее нужно погасить;
• В день планового платежа вносится определенная заявлением сумма средств.

Если деньги не будут внесены до 19.00 часов, заявление о досрочном погашении будет аннулировано. Кроме того, банк может начислить заемщику штрафные санкции за несвоевременное внесение планового ежемесячного платежа по ипотечному договору.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Когда речь идет о полном погашении долга, никакой привязке к дате очередного планового платежа нет. Осуществить полную расплату по долгам заемщик может в любой момент времени.

Однако, по-прежнему существует обязанность клиента уведомить банк о своем намерении за сутки до его претворения в жизнь, а внести средства на следующий день до 19.00 часов. Уведомлять банк аналогично нужно письменным заявлением.

Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться. Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика.

Очевидно, что при полном досрочном погашении займа, ипотечный договор должен быть закрыт. В этом нужно обязательно убедиться, как и в том, что банк не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

После закрытия ипотечного договора заемщик должен запросить у банка справку об отсутствии задолженностей по данному ипотечному договору.

После этого можно снять обременение с объекта недвижимости. Если ипотека была закрыта раньше срока, то заемщик может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?

Банк ВТБ имеет одно значимое преимущество среди своих конкурентов – он позволяет заемщикам досрочно погашать ипотеку по телефону. В этом случае заявление будет оформляться посредством телефонной связи. Звонить для этих целей нужно по номерам – 8-800-100-2424 или 495-777-2424.

По телефону нужно будет сообщить данные заемщика и кредитного договора, поэтому лучше при себе иметь данную документацию при осуществлении звонка. Погашать по телефону ипотеку можно как в частичной форме, так и в полной.

Предупреждать о намерении в данном случае нужно также за сутки до внесения суммы досрочного платежа. Этот вариант взаимодействия с банком удобен для тех заемщиком, которые не могут лично посетить его офис в силу занятости или ограничения трудоспособности.

Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – довольно несложная процедура и намного более быстрая, чем оформление ипотеки. Получать деньги банки готовы всегда и в оперативном режиме.

Чтобы досрочно рассчитаться по действующему ипотечному займу клиент должен представить в банк всего два документа:

• Его паспорт;
• Кредитный договор.

Когда все отношения с банком прекращены, нужно обращаться в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости. Автоматически эта процедура не происходит. Для этого тоже требуется подача заявления соответствующей формы.

Закрытие ипотечного договора

Внесение и погашение полной суммы ипотечного долга по договору вовсе не означает закрытие договора. Ипотечный договор будет считаться действующим до тех пор, пока сам клиент не попросит банк прекратить его действие.

Закрытие договора касается только полного досрочного погашения займа. При частичном погашении, договор продолжает действовать. Он лишь может немного видоизмениться за счет того, что график досрочного погашения будет пересмотрен или будет составлено дополнительное соглашение к нему об изменении условий договора.

При полном досрочном погашении ипотеки в банке ВТБ заемщик должен написать заявление на расторжение ипотечного договор и на закрытие карты или счета по нему.

Если, к примеру, карты по ипотечному договору останется, по которой ежемесячно списывались платежи, за ее обслуживание могут начисляться проценты.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

При рождении второго или последующих детей семьи получают от государства материнский капитал, размер которого в 2019 году немного превышает 400 тысяч рублей.

Цели его использования строго ограничены, но среди их перечня присутствует возможность погашения этими денежными средствами ипотечного долга. Обналичивать материнский капитал запрещено, за что даже предусмотрена уголовная ответственность.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку средствами материнского капитала, необходимо получить разрешение Пенсионного фонда РФ.

Чтобы его получить в ПФР РФ нужно предоставить следующие данные:

• Заявление на получение разрешения распоряжения средствами материнского капитала;
• Материнский сертификат;
• Паспорт владельца сертификата;
• Ипотечный договор, который планируется досрочно погасить;
• Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, купленный за счет заемных средств банка;
• Домовая книга;
• Обязательство переоформления жилья на всех членов семьи после снятия с него обременения.

Последним документом прежде всего защищаются права несовершеннолетних детей, по закону претендующих на это жилье.

Досрочное погашение ипотечного договора – это неотчуждаемое и охраняемое законом право каждого заемщика. Банк ни в коей мере не может препятствовать осуществлению этого действия.

Закрыть полностью или частично ипотеку раньше срока в банке ВТБ несложно, но для этого нужно соблюсти строго формализованную процедуру.

Главное для заемщика – полностью убедиться в том, что задолженность погашена, ипотечный договор закрыт и никакие кредитные отношения его больше не связывают с данным банком.