Дадут ли кредит в Сбербанке, если есть кредит в другом банке

Сбербанк достаточно строго относится к своим потенциальным заемщикам, даже постоянные клиенты могут получить отказ. В связи с этим многие считают, что наличие займа в другом банке негативно влияет на рассмотрение кредитной заявки. Действительно ли это настолько существенно? Дадут ли кредит в Сбербанке, если вы уже имеете действующую ссуду, попробуем разобраться.

На что смотрит банк?

На самом деле наличие другого кредита далеко не всегда является основанием для отказа. При проверке документов Сбербанк принимает во внимание множество других факторов. Если говорить о сторонних займах, кредитора интересует остаток задолженности на данный момент и размер ежемесячного платежа. Если банк посчитает, что вашего дохода недостаточно для выплаты всех обязательств, по кредитной заявке поступит отказ. Существенные факторы при рассмотрении заявки.

• Скоринг-балл, или кредитный рейтинг. Он формируется, исходя из просроченных платежей по займам, наличия текущей проблемной задолженности. При расчете учитывается кредитная история человека за последние 10 лет.
• Количество открытых кредитов, включая кредитные карты.
• Общая сумма обязательств перед другими банками.
• Просроченные платежи на данный момент и в прошлом. Наличие взысканий со стороны кредиторов, банкротство, реструктуризация.
• Виды займов (ипотека, кредитная карта, потребительский заем, автокредит).
• Платежеспособность, соотношение дохода и кредитных платежей.
• Наличие обеспечения (поручительство или залог имущества).
• Условия кредита, на который заявляется клиент, его сумма, срок и размер ежемесячной выплаты.

Одному клиенту банк может отказать, даже если у него только одна небольшая действующая ссуда. Другому выдаст кредит, несмотря на наличие крупного ипотечного займа. Сбербанк учитывает все перечисленные выше факторы и принимает решение. В зависимости от ситуации человеку могут порекомендовать добавить поручителя или оформить залог (когда речь идет о крупной сумме), увеличить срок выплаты долга или занизить сумму.

Рассчитаем свои возможности

Кроме кредитной истории клиента, большое значение придается его платежеспособности. Заемщику необходимо не только оплачивать банковскую задолженность, но и обеспечивать свою семью, вносить коммунальные платежи и пр. Если зарплаты недостаточно для выполнения всех обязательств, банк отклонит заявку на получение кредита. Дадут ли деньги в Сбербанке, если уже оформлен один кредит в другом банке?

Каждый человек, желающий получить ссуду, может самостоятельно сделать предварительный расчет своей платежеспособности. Для этого воспользуемся формулами:

1. Среднемесячный доход за вычетом НДФЛ = Средний доход по справке * (1 – размер НДФЛ). За основу берется справка 2-НДФЛ за последние полгода. Для физического лица – наемного работника НДФЛ равняется 0,13 (13%). Пример расчета: 20 000 * (1-0,13) = 17 400 рублей.
2. Платежеспособность = Средний доход за вычетом обязательных платежей * Коэффициент 0,7 или 0,8 * срок кредитования. Коэффициент выбирается в зависимости от размера чистого дохода за минусом обязательств. Если он менее 45 тысяч рублей, применяется 0,7, если выше – 0,8. Пример расчета: 17 400 * 0,7 * 12 = 146 160 рублей.
3. Максимальный размер кредита = Платежеспособность/(1+ ((срок кредита +1) * процентная ставка))/(2*12*100)). Пример расчета: 146 160/(1+((12+1)*0,14)/(2*12*100)) = 146 049,24 рублей.

Полученная таким образом максимальная сумма займа корректируется банком в меньшую сторону. Он учитывает другие особенности кредитной заявки, социально-экономическое положение клиента и регион его проживания. К примеру, кредитор решил уменьшить максимальную сумму на 20 тысяч рублей. Значит, клиенту будет одобрено 126 049 рублей.

Если заем все же не дают?

Если Сбербанк не одобрил заявленную сумму кредита или вовсе отказал, следует попробовать обратиться в другую кредитную организацию. На крайний случай можно оформить ссуду и в МФО, но помните, что проценты там очень высокие.

МФО с самыми оптимальными условиями:

• «Вкармане». Максимальная сумма кредита – 30 тысяч рублей, срок возврата денег – до 30 дней. Получить ссуду можно через интернет путем зачисления на карту, а при необходимости продлить срок выплаты. Организация предлагает получить первый заем без уплаты процентов.
• «Контакт». МФО выдает кредит по паспорту в течение нескольких минут через всемирную сеть. Срок возврата задолженности – до 1 месяца. Получить деньги могут даже те, кто имеет низкий кредитный рейтинг и частые просрочки.
• «Честное слово». Деньги можно получить на срок от 5 до 30 дней, размер займа – от 3 до 10 тысяч рублей. Кредитные средства зачисляются на дебетовую карточку клиента, рассмотрение занимает всего несколько минут.
• «Займер» позволяет получить от 1 до 30 тысяч рублей на срок от 7 до 30 дней. Решение принимается в онлайн режиме, при этом заемщик может иметь любую банковскую историю.

Если вы самостоятельно посчитали платежеспособность и сомневаетесь, дадут ли кредит в Сбербанке, не стоит сразу обращаться в микрофинансовые организации. Условия обслуживания здесь настолько невыгодны, что МФО должны стать последним местом для оформления займа. К тому же, они часто сотрудничают с сомнительными коллекторскими агентствами, которые нарушают закон в отношении заемщиков. Лучше попробуйте подать заявку сразу в несколько банков и затем среди одобренных кредитов выберите оптимальный.