Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году: как рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке стало доступно не так давно.

Ранее другие банки уже выдавали такие кредиты, но в последствие приостановили программу.

Сейчас Сбербанк вновь дал своим клиентам возможность перекредитовать ранее взятые ссуды, предоставляя при этом более выгодные условия.

Услуга доступна физическим и юридическим лицам.

Что такое рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

Например, под программу «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать следующие виды заемных средств:

• одна ипотека, выданная на покупку, возведение или капитальный ремонт жилой недвижимости;
• несколько займов других назначений (до пяти кредитов).

К кредитам остальных типов относятся:

• потребительский – взятый в Сбербанке или другом банке;
• автокредит – из Сбербанка и других банков;
• кредитные и дебетовые карты.

Главным условием рефинансирования в Сбербанке является наличие ипотеки в качестве одного из старых кредитов.

Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотечный кредит под залог дома, квартиры, жилплощади в таунхаусе, комнаты или доли в жилом объекте.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке минимальная сумма рефинансирования ипотечного кредита других банков составляет 500 тыс. руб. Максимальный размер займа может отличаться с учетом целей рефинансирования.

Основные условия предоставления нового кредита:

• Денежные средства выдаются только в рублях.
• Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Максимальный размер кредита зависит от цели выдачи средств:

• до 5 млн. руб. для погашения ипотечного кредита;
• до 1,5 млн. руб. для погашения кредитов другого назначения;
• до 1 млн. руб. для личных целей.

При этом максимальный размер нового кредита не может быть более 80% от общей стоимости недвижимости, которая указывается в отчете. Также ссуда не может превышать сумму оставшихся задолженностей по займам, идущим по программе рефинансирования, и сумму, которую клиент запросил на личные нужды.

Проценты

До тех пор, пока рефинансируемая ипотека не будет зарегистрирована и официально уплачена, размер процентов выше. После закрытия ипотечного кредита он уменьшается.

Кому предоставляется кредит

При программе рефинансирования Сбербанк предъявляет особые требования к заемщикам:

• на момент оформления займа возраст клиента должен быть более 21 года;
• на момент полного погашения кредита возраст кредитора не должен превышать 75 лет;
• стаж работы на последнем месте работы – от полугода, а общий стаж за последние пять лет – от 1 года.

Последнее правило не касается зарплатных клиентов.

Какие нужны документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить следующую документацию:

• заявления заемщика;
• паспорта кредитора;
• документальное подтверждение регистрации (постоянной или временной);
• документальное подтверждение трудовой занятости и материального состояния заемщика.

Если в оформлении кредитов был вовлечен созаемщик, то требуются и его все вышеперечисленные документы.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Займы должны отвечать следующим условиям:

• отсутствие задолженности на момент оформления заявления;
• отсутствие просрочек в погашении старых кредитов за последний год;
• на момент обращения в банк с даты заключения договора по рефинансируемой ссуде прошло не менее 6 месяцев (180 дней);
• до окончания действия кредитного договора остается не менее 3 месяцев (90 дней);
• по рефинансируемым займам ранее не проводилась реструктуризация.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? Можно. Ипотечные заемщики могут обратиться в Сбербанк с просьбой снижения процентов по действующему кредиту.

Для получения согласия на рефинансирование текущий займ должен соответствовать следующим требованиям:

• процентная ставка выше установленного минимума (размер минимума на текущий момент можно узнать на сайте банка https://www.sberbank.ru/ru/person);
• нет просрочек и задолженностей;
• кредит был получен более года назад;
• размер остатка задолженности на момент подачи заявки составляет более 500 тыс. руб.);
• отсутствие реструктуризации кредита.

Заявка на рефинансирование может рассматриваться в среднем 2-4 рабочих дня, но иногда этот срок может быть увеличен до 10 дней.

Как оформить рефинансирование

Подать в Сбербанк заявку на рефинансирование ипотеки можно лично в офисе. Предварительно рекомендуется получить в банке консультацию, выяснить все интересующие моменты и перечень документации. Подав заявление и пакет необходимых документов, надо ждать решения банка.

При получении положительного ответа начинается этап по одобрению недвижимости, приобретенной по прежней ипотеке. Заемщик должен представить документы на данный объект.

Так как ранее подобный перечень документации уже приходилось собирать при оформлении первой ипотеки, то при рефинансировании с этим проще, потому что большая часть уже будет на руках клиента. Но некоторые из документов надо будет обновить.

При получении положительного ответа наступает один из главных этапов рефинансирования ипотеки других банков физическими лицами в Сбербанке — подписание договора и погашение старых кредитов.

Договор подписывается в предварительно назначенную дату. А затем в течение 30 дней надо его зарегистрировать. После этого выдаются кредитные средства, часть которых сразу направляется на погашение старых займов.

Обязательно надо взять в банках справки об их погашении, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений. Они должны быть переданы в Сбербанк не позднее, чем через 45 дней.

После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов Сбербанк снижает процентную ставку до минимального уровня по этой программе.

Далее вы должны будете только вовремя оплачивать ежемесячные платежи по новому кредиту.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Формально нет ограничений на количество погашений одних займов с помощью других.

Законом подобные операции не ограничены. Но финансовые учреждения могут ставить свои условия.

При вторичном рефинансировании ипотеки Сбербанк предъявляет клиентам более жесткие требования. Получить такую ссуду во второй раз могут лишь добросовестные заемщики с отличной кредитной историей и определенным уровнем материальных доходов.

Отказом вторичного рефинансирования могут стать просрочки внесения ежемесячных платежей по первому договору.

Рефинансирование во второй раз не предоставляет права на повторное получение налогового вычета.

Вывод

Процедуру рефинансирования кредита можно отнести к получению целевого займа, назначением которого является погашение действующего кредита в самом Сбербанке или других банковских организациях РФ.

Но и для банка эта услуга выгодна. Ведь он выдает клиенту еще больший кредит.