Система SWIFT (СВИФТ) — что это такое в банковских реквизитах
Свифт (swift) — это система обмена данными и перевода денежных средств между крупными кредитными организациями, осуществляющими финансовые операции на межнациональном уровне. Базируется она на определенных стандартах, которые работают одинаково в любом государстве. Благодаря этому международные платежи осуществляются быстро и по приемлемой для клиента стоимости.
Немного истории
Понятие СВИФТ возникло в 1973 году, когда образовалось кооперативное общество Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications («Всемирное сообщество межбанковских финансовых коммуникаций»). В названии организации кроется перевод/расшифровка термина SWIFT – это сокращение от первых букв каждого слова. Создателями Сообщества выступили Марсель Джонманс и Явар Шах, а соучредителями стали около 250 банков из 19 стран. Головной офис организации находится в Брюсселе, а ее деятельность регулируется бельгийским законодательством.
По состоянию на 2010 год в SWIFT состояло более 9000 кредитных учреждений из 210 стран. На сегодняшний день к Сообществу присоединились еще 1000 крупных мировых корпораций. Стать участником системы может абсолютно любая банковская организация, предоставившая лицензию на операции, которые осуществляются не только в национальной, но и в иностранной валюте. Кроме того, она должна внести на счет Сообщества определенную сумму.
Swift-code и его плюсы
Многие, кто имел дело с международными переводами, могли видеть SWIFT-code в банковских реквизитах. Что это значит? Каждому банку из упомянутого выше Сообщества присваивается собственный идентификатор участника финансовых расчетов, носящий название SWIFT-code. Он предоставляет привилегии, которые делают финансовую организацию более конкурентоспособной в сфере оказания профессиональных услуг. К ним относятся:
- Возможность осуществлять транснациональные переводы денег.
- Высокий уровень безопасности.
- Право выбора валюты, в которой будет осуществляться перевод.
- Ускорение операций.
Переводы по SWIFT-code осуществляются в нескольких валютах: российских рублях, английских фунтах стерлингов, швейцарских франках, евро и долларах США. Наличие SWIFT-кода у банковской организации не является обязательным, но крайне желательно. Имея этот идентификатор, банк сможет быстрее осуществлять финансовые операции. Кроме того, повысится их безопасность.
Недостатки системы
Несмотря на высокую безопасность передаваемых данных при совершении финансовых операций, а также на неограниченность суммы перевода, SWIFT-система обладает некоторыми недостатками:
- Платежи и переводы можно отправлять только на банковские или карточные счета с указанием всех реквизитов кредитной организации, куда перечисляется платеж: имя/название получателя, данные о его банке, номер счета и/или IBAN. Все названия указываются на английском языке.
- Перевод эффективен только при суммах от 1000$, так как комиссия составляет 0,15-2% – от 10 до 60 USD. Ее размер зависит и от того, через сколько финансовых организаций пройдет перевод. Кроме того, большая часть банков, с помощью которых он осуществляется, берет дополнительные комиссии с отправителя:
- запрос в банк-корреспондент для получения платежных реквизитов при осуществлении платежа обойдется в 15-100 USD;
- столько же составит плата за запрос на аннулирование платежа.
Структура SWIFT-кода
Код формируется в соответствии со стандартом ISO-9362. Выглядит он следующим образом: AAAАBBCCDDD. Обычно SWIFT-code состоит из букв, но в некоторых случаях в нем присутствуют и цифры. Ниже дается расшифровка кода:
- AAAA – наименование банка (Сбербанк – SABR);
- BB – государство, где он располагается (Россия – RU);
- CC – город, в котором он базируется (Москва – MM);
- DDD – региональное подразделение, если регистрируется филиал банка. В коде головного отделения этой части нет. Если же нужно ее заполнить (для проведения отдельных платежей), то проставляется XXX.
Порой возникают ситуации, когда необходимо узнать идентификационный номер банка. Это можно сделать несколькими способами:
- Зайдя непосредственно на сайт того банка, SWIFT-code которого нужно узнать. Эта информация находится в подразделе «Банковские реквизиты».
- На ресурсе РОССВИФТа.
- На официальном сайте ЦБ РФ.
SWIFT-система в России
Россия присоединилась к СВИФТ в 1989 году. А с 2014 года Банк России внедряет эту систему и для переводов внутри страны. Сегодня определенная доля внутрироссийских межбанковских операций проходит через SWIFT. Это еще один шаг на пути к совершенствованию финансовых услуг. Благодаря внедрению системы, денежные операции во всех регионах страны становятся более защищенными и происходят без перебоев.
В период введения антироссийских санкций первой волны (2014-2015 годы) звучали предложения об отключении России от SWIFT-системы. Что такое решение может означать для страны? По мнению специалистов банковской сферы, это повлекло бы как минимум замедление и удорожание международных переводов. Однако вероятность такого исхода изначально была не слишком высока.
Тем не менее Центральный банк предпринял попытку подстраховаться от подобной неприятности, и в 2015 году была создана отечественная Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она существенно уступает СВИФТ по возможностям, в частности, не позволяет осуществлять международные переводы. Поэтому СПФС расценивается пользователями преимущественно как резервный канал для обмена банковской информацией внутри страны.
