Что такое долевое строительство в 2019 году? Страхование и защита дольщиков

Участие в долевом строительстве

Организации, строящие дома, сотрудничают не только с крупными инвесторами, которые могут спонсировать проект полностью, а также привлекают обычных граждан, мечтающих купить новое жилье.

На эти средства строится жилой дом, затем здание вводят в эксплуатацию, квартиры становятся собственностью граждан, чьи деньги задействовались ранее.

Денежные средства, которые вносят в качестве доли за собственность, предоставляются по частям. Цена такой квартиры будет значительно ниже, чем цена квартир в уже сданном в эксплуатацию доме.

Рассмотрим подробнее, что такое долевое строительство.

Долевое строительство: договор, выгода и риски

Компания должна в установленные сроки возвести объект недвижимости, а также сдать его в пользование дольщику. Клиент выплачивает определенную сумму и принимает объект в пользование.

Регулирует вопрос долевого строительства ФЗ №214 от 2014 года. Законодательный акт призван защищать права дольщиков и регулировать его отношения с застройщиком.

Договор долевого строительства

Договор обязательно содержит все возможные условия:

• стоимость здания и порядок перевода денег на счет застройщика;
• объект строительства;
• сроки строительства: как только сроки истекут, объект обязательно передают в пользование;
• детальное описание характеристик будущей квартиры: адрес, номер, площадь, количество комнат, внутренняя отделка и так далее.

Договор заполняют письменно, регистрация документа о долевом участии в строительстве проводится в Росреестре. Поэтапный процесс долевого инвестирования в объект недвижимого имущества:

• стороной договора является строительная фирма, приобретающая участок земли;
• дольщики, которые хотят купить недвижимость выгодно, заключают договор с этой фирмой;
• дольщики вносят денежные средства (обычно в виде рассрочки), сумма обязательно фиксируется в договоре;
• после того, как дом (объект долевого строительства) достраивают, застройщик сдает квартиры дольщикам.

Если появляются какие-либо изменения в статьях договора, всеми сторонами подписывается новое соглашение с указанием всех корректировок. Документ тоже регистрируют в Росреестре.

Возведение здания происходит благодаря средствам дольщиков, будущих хозяев жилой площади. Это выгодно для обеих сторон, но долевое строительство, как и любой вид инвестирования, несет определенные риски.

Когда долевое строительство выгодно

Цены на готовые, только что построенные объекты намного выше. Ипотеки же несут в себе невероятные переплаты по процентам. Но при покупке ипотечной недвижимости можно сразу же переехать в новую квартиру.

Что касается долевого строительства, — покупатель приобретет квартиру только тогда, когда застройщик сдаст объект.

Когда долевое строительство может быть рискованным предприятием

Пока не был принят закон 2004 года инвестирование в долевое строительство было, но регулировался процесс инвестиционными договорами.

Понятие защита прав дольщиков практически отсутствовало, что позволяло недобросовестным застройщикам активно этим пользоваться. Федеральный закон гарантирует соблюдение прав и защищает участников долевого инвестирования.

Но застройщики и здесь находят выход, который позволяет им уменьшать количество обязательств или не выполнять их. Они заключают обычный инвестиционный договор, не имеющий прав дольщика.

Граждане должны внимательно следить за тем, что подписывают. Правильный договор называется договором об участии в долевом строительстве.

Рассмотрим распространенные мошеннические схемы в 2019 году:

1. Стороны оформляют предварительный договор купли-продажи недвижимого имущества, который содержит условие: с дольщиком заключат основной договор купли-продажи только при полной постройке жилого здания. В период строительства застройщик располагает всеми правами на собственность, а инвестор получает их при заключении основного договора. У таких документов нет указания сроков по сдаче объекта. Дом может строиться вечно. Государственная регистрация не предусмотрена, поэтому недобросовестный застройщик не побрезгует заключить договоры на одну жилую площадь с несколькими инвесторами сразу.
2. Вексельное мошенничество предусматривает дополнительный договор купли-продажи векселя, приравнивающийся к стоимости недвижимости. Клиент покупает квартиру, прибегая к помощи векселя. Застройщик может выкупить метры не квартирой, но денежными средствами. Предварительный договор купли-продажи продолжает действовать, но деньги не зачисляются. Мошенники по основному договору заявляют рыночную стоимость квартиры. Вся схема сводится к тому, что обманутый инвестор предоставляет фирме деньги взаем на несколько лет, а этих денег хватило бы на приобретение новой готовой жилплощади.
3. К другим схемам можно отнести банкротство фирмы, низкое качество возведенного здания, исчезновение выплаченных денежных средств.
4. Строительные компании горазды на различные изощрения в целях снижения издержек на налоговые сборы. Нередко в договоре указывается лишь часть стоимость жилья, а остальное оформляется как страховка. Все предприятие по возведению здания становится долгостроем, а через суд возвращается лишь та сумма, которая была прописана в договоре.

Внимательный, вдумчивый выбор, привлечение грамотных специалистов помогут предотвратить все риски. Узнаем, как проверить застройщика при покупке квартиры в долевом строительство.

Правильный выбор застройщика

В этом деле поспешность, нетерпеливость могут погубить все дело. Дольщики должны тщательно изучать документацию. Если в данной области нет знаний или опыта, следует воспользоваться услугами опытных юристов.

Нужно проверять документы:

• свидетельство постановки на учет;
• доказательство о регистрации в налоговой службе;
• протокол с назначением главы строительной фирмы;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• устав строительной фирмы.

У застройщика, который ведет законную деятельность, должны быть все вышеперечисленные документы. Требуйте предоставить их только в оригиналах! Также нужно не полениться и посмотреть заключения аудиторов за последние несколько лет.

Если документация чиста, следует перейти на изучение документов на право строительства:

• должно быть разрешение на строительство на определенном участке;
• полная проектная документация строительства многоквартирного здания;
• документы, обеспечивающие право владения участком под домом;
• заключения государственной экспертизы.

Объектом особого внимания должен быть сам договор, в котором прописываются:

• место, дата и срок возведения жилого здания;
• права и обязанности сторон;
• сроки и условия сдачи;
• гарантийные сроки, условия передачи денежных средств;
• полная стоимость квартиры.

Документ следует отдать на рассмотрение стороннему или знакомому юристу, который поможет исключить риски.

Взносы выгоднее и безопаснее оплачивать через официальные финансовые организации, которые выдают официальное подтверждение внесенных денег на счет строительной компании. Не следует платить через кассы самого застройщика.

Информация о строительной фирме

Следует начинать поиски застройщика с фирм, которые уже много лет (желательно не менее пяти-шести) успешно ведут свою деятельность, привлекая граждан к участию в долевом строительстве многоквартирных домов.

Широко разрекламированные застройщики — это еще не гарант безопасности сделки. Успешные фирмы стараются предоставить как можно больше сведений о себе и показать клиенту свои объекты.

У добросовестных фирм должны быть:

• свой хороший сайт и реклама в интернете;
• присутствие сведений о фирме в прессе и на сайте;
• паспорт застраиваемого здания;
• сколько времени застройщик существует;
• законченные проекты, также следует обращать внимание на количество законченных объектов;
• текущие и планируемые объекты;
• отзывы в интернете и на форумах.

Все вышеперечисленные пункты должны легко проверяться физическим лицом.

Застройщики-мошенники также могут создавать себе официальные сайты и сочинять положительные отзывы. Один из вариантов проверки: скопировать контактный номер, указанный на сайте, и вставить его в поисковик.

Если поиск выдаст много страниц с таким же номером, вероятно, номер настоящий. На сайте налоговой службы можно скопировать ИНН фирмы и заказать выписку из ЕГРЮЛ. Но нужно проверить выписку, в которой указано, ликвидирована компания или нет.

Множество других факторов (к примеру, место застройки, инфраструктуру и так далее) можно проверить, самому посетив участок.

Если разрешение на строительство дома было выдано до апреля 2005 года, закон 2014 года на данные отношения двух сторон не распространятся. Такая строительная компания ведет себя с дольщиками, как с инвесторами, чьи права будут ущемлены.

Цена квартиры

Слишком низкая стоимость должна заставить клиента задуматься. Вероятно, это некачественная жилая площадь, или фирма стремится поскорее заработать деньги и объявить себя банкротом.

Скидки в 30% и более убыточны для самой фирмы. Застройщики на такое не идут. Низкая стоимость приманивает жадных дольщиков. Фирмы забирают их деньги и не собираются выполнять обязательства.

Важность страхования

В 2014 года издали новый закон о долевом строительстве №294. Страхование дольщика является обязательным. Законодательство стремится минимизировать и изничтожить на корню многочисленные мошеннические схемы застройщиков.

Не всегда застройщик доводит постройку объекта до конца. И инвесторы могут возместить убытки, если у них есть страховка.

Страхование дольщиков при долевом строительстве происходит по следующим схемам:

1. Банковская гарантия. Проверяют при оформлении договора в Росреестре. Но не каждая банковская организация решится стать поручителем в строительстве.
2. Общество страхования застройщиков. Участники — надежные застройщики. У данного общества обязательно имеется лицензия.
3. Страховая компания, согласившаяся на данный вид страхования, имеющая лицензию.

Величина страхования — 1% от стоимости объекта. Также страховщик вправе добавить свои тарифы, которые будут зависеть от надежности застройщика и участка строительства.

Дольщики обязательно должны страховать свои риски, так как вкладываются их собственные средства, а непредвиденных ситуаций бывает множество. Строительная фирма страхует весь объект или каждую квартиру отдельно. Распространен последний вид страхования.

Страховые выплаты

Каждый дольщик должен иметь договор страхования. Сумма не меньше суммы, за которую дольщик желает купить жилплощадь. Страховка не выплачивается, если строительство заморожено, или сроки строительства увеличиваются.

Поэтому риск длительного ожидания сдачи жилой площади очень высок, а осуществлять выплату по договору страхования нужно ежегодно. Если фирма стала банкротом, деньги на счет дольщиков зачисляются очень долго.

Срок страхования должен превышать срок сдачи дома на два года. Можно предъявлять претензии к строительной фирме и требовать страховых выплат в течение двух лет проживания на жилой площади. Также можно взыскивать штрафы и пенни.

Контролируется процесс Центробанком, который обязан следить за соблюдением законодательства по взаимному страхованию. Страховые компании не любят подобный вид страхования.

Строительная фирма должна выплатить неустойку, если нарушены сроки сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию, и если подобное не было обговорено заранее в дополнительном соглашении. Неустойка взыскивается также в досудебном порядке, если это прописано в договоре.

Если застройщик не выплачивает неустойку в указанные сроки, то гражданин может обратиться в суд, а расходы за судебные издержки несет строительная фирма, если дольщик выиграет тяжбу.

Если в договоре стороны не прописывали размер неустойки, ее рассчитывают так: количество дней просрочки умножают на одну трехсотую, на 10% и на сумму договора.

Как обезопаситься

Во избежание проблем с застройщиком следует:

1. Тщательно изучить договор до его подписания. Если не хватает времени изучить его сразу, нужно забрать его для ознакомления домой или сразу к юристу.
2. Переводить деньги только на банковский счет застройщика, взять подтверждение оплаты.
3. Проверять строительную компанию и ее директора в интернете. В случае банкротства фирмы директор должен выплатить долги, если не сообщит о банкротстве в определенные сроки в Арбитражный суд.
4. Не следует разрывать договор сразу при прекращении строительства. Сначала нужно добиться возврата средств, а также выплаты неустоек.
5. При прекращении выполнения обязательств компанией, в то время как дом почти готов, следует обратиться в городскую администрацию. Следует объединиться с другими потерпевшими и готовить коллективный иск в суд.

Гражданин, решивший вступить в подобные долгосрочные отношения, должен быть готов к тому, что долевые взносы иногда меняются под воздействием различных экономических факторов. От таких рисков не уберечься.