Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Вы вложили все свои сбережения в банк, а у него отозвали лицензию. Как поступить в такой ситуации, чтобы не лишится собственных денег? Что делать физлицам, ИП и директорам ООО, если на счетах остались миллионы рублей? В этой статье расскажем, как не потерять свои вклады, если банк закрывается из-за потери лицензии.

Что делать физическим лицам и ИП

Как только вы узнали, что лицензию банка отозвали, нужно незамедлительно начинать действовать, чтобы не потерять вклады и деньги на лицевых счетах. Сразу скажем, что все вклады частных лиц и ИП до 1,4 млн.руб. застрахованы. Вы без проблем вернете их. Забрать остальную сумму сложнее.

Как надо действовать

Шаг 1. Обратитесь в ГК «Агентство по страхованию вкладов» или банк-агент (какой именно — можно уточнить в банке, где вы хранили вклад) с заявлением о возмещении долга. Форму заявления вам выдадут на месте.

Шаг 2. Приложите копию паспорта, а также копию и реквизиты договора вклада. Обратите внимание: паспортные данные вкладчика должны совпадать с теми, что указаны в договоре. Если ваши интересы будет представлять другое лицо, необходимо также приложить доверенность, заверенную нотариусом.

Шаг 3. Выберите форму компенсации вклада. Если физические лица могут получить компенсацию как наличными деньгами, так и безналичным переводом, то для ИП доступно только безналичное возмещение. Поэтому индивидуальные предприниматели должны заранее открыть новый счет в другой банковской организации и предоставить реквизиты для перевода денег. Средства, которые хранятся в закрывающимся банке, будут переведены туда.

Внимание! После смены банка не забудьте уведомить всех клиентов и партнеров о новых реквизитах. Если вам переведут деньги на счет ликвидирующегося банка, то они могут не дойти. В таком случае вернуть даже часть суммы назад будет очень сложно.

По закону вам должны возместить вклад полностью с учетом процентов в течение 14 дней. Отслеживать информацию о возмещении можно на сайте банка-агента или на сайте «Агентства по страхованию вкладов».

Что делать ООО

Для ООО процедура возврата вкладов сложнее. Заявить требование о компенсации нужно сразу же, как получили сообщение об отзыве лицензии банка. Не отказывайтесь и от услуг профессионального адвоката. Если банк заявит о своем банкротстве, то вернуть вклад вы сможете только через суд.

Как надо действовать

Шаг 1. Заполните заявления о возмещении вклада для «Агентства по страхованию вкладов». Полный перечень необходимых документов можно скачать здесь. Укажите в заявлении сумму компенсации. В нее входят средства, которые остались на счету, а также те деньги, которые вам перечислили клиенты.

Шаг 2. Передайте копии договора вклада или обслуживания, уставных документов, заверенные копии паспорта и ИНН в банк-агент или «Агентство по страхованию вкладов».

Шаг 3. Внимательно следите за поведением банка. Если банк начнет процедуру ликвидации, то деньги вам обязаны вернуть. В некоторых случаях банк может признать себя банкротом, и тогда компенсировать вклад практически невозможно. В этом случае обращайтесь за помощью к юристам, которые будут добиваться возврата средств через суд.

Как распознать, что у банка проблемы

Лучше не дожидаться наступления проблемы, а заранее перевести деньги в более надежный банк. Вот несколько признаков того, что дела у банка идут плохо:

Банк задерживает выплаты

Это самый тревожный знак. Если банк ссылается на какие-то обстоятельства и не выплачивает вам деньги по первому требованию, то пора подумать о переводе средств в другую банковскую организацию.

Резко выросли ставки по депозитам

Если банк без видимых причин повышает депозитные ставки, то не стоит радоваться раньше времени и нести туда все свои сбережения. Резкое повышение депозитов как раз говорит о том, что у банка проблемы.

Нет информации в открытом доступе

На сайте любого банка вы сможете найти финансовую отчетность в открытом доступе. Ее можно скачать или же посмотреть в любое время. Если отчетов о работе банка на сайте нет, то не спешите доверять этой организации. Скорее всего, банк пытается скрыть свое бедственное положение.

ЦБ начал процедуру отзыва лицензии

Следите за новостями Центробанка. Если название банка появилось в списке ликвидирующихся или признанных банкротом, срочно забирайте свои вклады, не дожидаясь официального сообщения.

Подведем итог

1. Закрывающийся банк обязан вернуть вам минимум 1,4 миллиона рублей. Если на вашем счету или вкладе больше денег, взыскивать их придется через суд.
2. Банк должен вернуть деньги в течение 14 дней с момента получения вашего требования. Отслеживать движение можно на сайте Агентства по страхованию вкладов.
3. Для возврата денег вам понадобятся заверенные копии паспорта и ИНН, а также копия договора с банком на открытие счета или вклада.
4. Заявку на возврат денег подавайте сразу же, как только узнали о закрытии банка или об отзыве у него лицензии.
5. Если банк отказывает в возмещении денег, привлекайте к процессу опытного адвоката.