Автомобиль, отвечающий современным представлениям о комфорте и техническим требованиям к мощности и экологичности, давно перестал быть роскошью. Доступность кредитных предложений многих российских банков позволила обновить автопарк тысячам российских автомобилистов. Даже при отсутствии серьезных накоплений заемщики оформляют автокредит без первоначального взноса, выбирая соответствующую программу на оптимально подходящих условиях. Тщательный анализ действующих программ, оценка их преимуществ и недостатков помогут выбрать выгодный заем без вложения собственных денежных средств.
Как только авто покидает салон, стоимость транспортного средства заметно снижается. В среднем теряется около 10%. Финансируя покупку машины полностью, кредитор серьезно рискует, ведь в случае отказа заемщиком погашать свои обязательства по кредиту банк реализует авто в счет уплаты долга, но его сниженная стоимость не позволит вернуть всю сумму полностью. Финансовое учреждение предпринимает определенные меры, позволяющие минимизировать риски, выдвигая дополнительные условия по обеспечению и более жесткие параметры займа.
В чем подвох автокредита без первого взноса
Реклама программ финансирования покупки машины без привлечения собственных накоплений привлекает своей доступностью и простотой. Однако не все так однозначно – предлагая доступные параметры оформления, кредитор предъявит повышенные требования к кандидатам и условиям погашения.
Если российский гражданин хочет взять машину в кредит без первоначального взноса и не готов использовать часть своих сбережений, финансовая организация выдвинет довольно жесткие требования, позволяющие компенсировать возможные убытки и риски в случае невозврата средств кредитору в полном объеме и с процентами:
- увеличенная на 5-10 пунктов процентная ставка – позволяет компенсировать возможный риск потерь на случай невозврата со стороны заемщика;
- меньшая сумма, ограниченная 1,5–2 млн рублей;
- срок погашения до 60 месяцев;
- залоговое обеспечение на объект приобретения – гарантирует банку возможность частичного или полного погашения долга путем продажи машины при проблемах с возвратом;
- требование комплексного страхования КАСКО с защитой залогового объекта от рисков угона, аварии, любых серьезных проблем с автомобилем;
- тщательное изучение анкеты потенциального кандидата на получение кредита на машину с запросом сведений из БКИ и оценкой репутации плательщика (при наличии малейших проблем с предыдущими займами в финансировании будет отказано).
Необходимость всесторонней проверки и подготовки бумаг для подписания банковского соглашения может занять большее количество времени, чем при первом взносе 10–30 процентов .
Где взять автокредит без первоначального взноса
Сложность получения автомобиля в кредит без использования собственных сбережений заключается в поиске лучшей программы, так как не все финансовые структуры готовы кредитовать заемщика, не имеющего свободного капитала.
В большинстве банков, работающих в сфере автокредитования, действуют ограничения, касающиеся кандидатуры заемщика:
При рассмотрении запроса от потенциального кандидата внимание будет обращено на параметры, подтверждающие надежность и ответственность клиента:
- предоставление расширенного пакета документов с обязательным предоставлением справки по форме 2-НДФЛ;
- достойный уровень оплаты труда, подтверждаемый официально (платеж по автокредиту не может превышать ½ от трудового дохода клиента);
- надежность работодателя и стабильность заработка (стаж от 6 месяцев у текущего работодателя с общей длительностью до 1 года);
- отличная кредитная история, подтверждающая репутацию человека отсутствием просрочек по предыдущим кредитам (если в БКИ нет никаких записей об истории погашения займов, шансов согласовать дорогостоящее приобретение в кредит без привлечения собственных накоплений практически нет).
При соответствии вышеуказанным параметрам возможно получение одобрения по большинству программ автокредитования.
В отдельных случаях условия автокредита требуют дополнительных обеспечительных мер:
- залога;
- поручителей;
- личного страхования здоровья и жизни клиента.
Определяя, какие банки дают автокредит без первоначального взноса на оптимально подходящих условиях, следует изучить действующие на текущий момент предложения, так как список программ постоянно обновляется, совершенствуется, изменяется.
Совкомбанк
Особенностью автокредита от Совкомбанка является возможность финансирования заемщиков в возрасте до 85 лет, а также срок погашения до 6 лет.
Получить заемные средства можно на следующих условиях:
Для сравнения можно отметить, что в банке предоставляют автокредит без первоначального взноса с довольно жесткими условиями погашения. Внесение суммы в размере 40% от цены транспортного средства повышает шансы получить ссуду под 14,4% годовых при условии оформления программы финансовой защиты и наличия справки 2-НДФЛ.
Помимо экспресс-программ с нулевым взносом и классических предложений, финансовое учреждение реализует спецпрограммы по приобретению спецавтотехники, а также особые льготные программы покупки транспорта, изготовленного на АвтоВАЗе, УАЗе, иностранными концернами Huyndai, Kia, Lifan, Subaru.
ВТБ24
В банке можно реально взять выгодный заем на покупку автомашин с низкой процентной переплатой. Программа «Свобода выбора» предлагает:
В ВТБ24 требуются дополнительные гарантии возврата одолженной суммы, по этой причине получить автозайм без документа, подтверждающего доход, не получится.
Из обязательных документов, помимо 2-НДФЛ и ПТС на автомобиль, необходимо представить паспорт и водительское удостоверение.
Банк Восточный
Особенно просто выглядит схема автокредита без первого взноса в банке Восточный.
В рамках потребительского автокредита действуют следующие условия:
- максимальная сумма на покупку – 1 млн рублей;
- оформление в день обращения;
- доступна покупка подержанных ТС у физических лиц;
- оформление каско не требуется;
- ставка начинается от 19% годовых, однако может превысить 28%, если заемщик не представит ПТС в банк после регистрации авто на себя;
- погасить долг нужно в течение 59 месяцев.
Предложение не требует обязательного подтверждения дохода – достаточно иметь при оформлении гражданский паспорт и ПТС на новое средство передвижения.
Банк Советский
Целый ряд программ автокредитования предлагает банк Советский своим клиентам. Среди них есть варианты покупки нового и подержанного транспорта с нулевыми начальными вложениями:
В линейке «ТурбоКредита» действуют следующие условия:
К преимуществам сотрудничества с банком относятся прозрачность условий, быстрое оформление, широкий выбор из моделей, доступных в дилерских салонах партнерской сети.
Газпромбанк
В кредитном учреждении действует программа финансирования покупки транспорта иностранного и отечественного производства.
Условия выбора ограничены:
- машинами без пробега;
- предложениями дилеров-партнеров, представленных на официальном интернет-ресурсе банка.
Изначально автомобиль можно было купить без привлечения собственных средств, однако на текущий момент банк требует подтверждения готовности внести первый взнос в размере не менее 15% от цены покупки.
Основные параметры сотрудничества включают:
Наиболее выгодные условия предоставлены клиентам, получающим зарплатные отчисления на карты, эмитированные Газпромбанком.
Росбанк
Портфель банковских услуг постоянно совершенствуется и изменяется под влиянием экономической ситуации и изменений спроса среди населения. Прежде чем обращаться в банк, рекомендуется уточнить возможность оформления кредитного авто без привлечения личных сбережений.
Достоинствами сотрудничества с Росбанком являются прозрачность условий и комфортное обслуживание, позволяющее согласовать заем в течение 1 часа.
Трудоспособным гражданам старше 22 лет рекомендуется обратить внимание на следующее предложение:
Особенностью предложения является отсутствие необходимости в справках о доходах, а также лояльное отношение к заемщикам, обратившимся вне региона, указанного в адресе регистрации. Банк может увеличить кредитный лимит на сумму стоимости страховки, если клиент сможет внести 10-процентный первый взнос в счет оплаты автомобиля.
Открытие
Получить машину в кредит через банк Открытие могут граждане в возрасте от 18 лет, однако на практике потребуется подтвердить идеальную кредитную историю и свою надежность в роли плательщика по другим, уже погашенным кредитам.
Если граждане хотят оформить кредитное авто без использования личных накоплений, банк предлагает следующие условия кредитования:
Особый акцент в сотрудничестве банк Открытие делает на работе с постоянными клиентами, к числу которых относится категория зарплатного проекта. Для тех, кто отработал у текущего работодателя более 4 месяцев, разработаны специальные предложения с пониженными ставками, без привязки к цели расходования средств. В рамках потребительского кредитования гражданин, имеющий зарплатную дебетовую карту, может получить до 2,5 миллионов рублей на покупку автомобиля с минимумом требований и в кратчайшие сроки:
Преимуществом данного варианта является отсутствие потребности в согласовании объекта приобретения (это может быть любой автомобиль в любом состоянии), а также освобождение от залоговых обязательств и страхования каско. К недостаткам относится обязательность личного страхования и финансовой защиты, без которых процентная ставка может вырасти до 20,9 пункта.
Подведем итоги
Каждая финансовая структура корректирует кредитный портфель, исходя из собственных возможностей и политики развития. Последнее время стали популярны специальные программы кредитования от определенных автоконцернов, расположенных в России и за рубежом.
При подборе варианта финансирования важно понимать, что отсутствие денег на первый взнос уже является поводом для сомнений банка в платежеспособности человека. По этой причине желающих полностью финансировать покупки заемщиков не так уж много.
Так как банк выдвигает дополнительные требования к заемщику, запрашивая доказательства его высокого достатка и ответственности, в результате предложение по автозайму без первого взноса может показаться не таким уж выгодным.
Целевое кредитование, ипотека и кредит, предполагает подтверждение серьезности намерений будущего клиента, о чем будут свидетельствовать внесение первого взноса и готовность к оформлению объекта покупки в качестве залога у банка. Именно по этой причине кредитор идет навстречу, назначая привлекательные ставки и длительные сроки погашения. При отсутствии сбережений можно порекомендовать будущему автомобилисту обратить внимание на различные спецпрограммы, позволяющие получить особые условия в определенных обстоятельствах. Тем более что потребительские нецелевые программы не требуют оформления залога или покупки дорогостоящего каско.
