Получение кредита предполагает предварительную обработку всех предложений банков. Чем лучше условия, тем выгоднее оформлять конкретный займ. Потому стоит обратить внимание на те акции Сбербанка по кредитам, которые позволяют сэкономить на переплате.
Условия современного кредитования в Сбербанке
Основное направление выдачи ссуд в этой банковской организации — потребительские расходы физических лиц. Вторую крупную группу составляют ипотечные займы. По ним проводится дополнительное финансирование со стороны государства. Это усложняет процесс получения денег, но экономит личные средства заемщика. Ограничения, которые устанавливает Сбербанк для клиентов, укладываются в несколько простых пунктов:
- Максимальная сумма к выдаче. Лимит зависит от того, кто запрашивает кредит. Для зарплатных клиентов банка это 5 миллионов рублей. Все остальные кандидаты могут рассчитывать на сумму не более 3 миллионов.
- Срок выдачи. Стандартный промежуток времени — от 3 месяцев до 5 лет. Корректируется эта норма в случае наличия у заемщика временной регистрации по месту займа. Тогда срок сокращается на период действия этой прописки. Исключение составляют получатели зарплат в Сбербанке, работники аккредитованных в организации предприятий и получатели пенсии на счет Сбербанка.
- Выдача в рублях РФ. Это удобно, поскольку можно просчитать варианты удорожания кредита и не попасть в западню из-за изменения курса валюты.
- Комиссионные платежи и дополнительные обеспечения не применяются. Банк ведет политику упрощения получения ссуд. Потому комиссия за выдачу денег отсутствует. А обеспечение потребуется только в случае с ипотечной программой.
Имеющиеся ставки
Стандартные программы финансирования в Сбербанке предполагают несколько уровней процентных ставок. Они отличаются таким образом:
Программа | Базовые условия, % годовых | Для зарплатных клиентов, % в год |
На любые цели | от 13,9 до 19,9 | от 12,9 до 19,9 |
| Рефинансирование | от 12,9 до 13,9 | |
На личное подсобное хозяйство | 17 | |
Относительно ипотечных предложений действует другая система назначения ставок:
Название программы | Базовые значения, % | Специальные предложения |
| Строящееся | 10,5 | от 8,5 до 9 |
Готовое | 10,2 | 6 |
Рефинансирование | от 10,9 до 13,4 | |
| Строительство | 11,6 | |
Загородное жилье | ||
Под залог недвижимости — нецелевой | 13 | |
Расчет кредита
Для того, чтобы понимать нагрузку на бюджет по выплате кредита, стоит рассчитать ежемесячный платеж. Самостоятельно это сделать можно при помощи калькулятора. Нет необходимости изучать сложные формулы по начислениям процентов и их распределению на весь срок. Официальный сайт предлагает воспользоваться стандартизированным калькулятором.
На каждой из страниц с предложением кредита есть своя утилита. В ней расположено несколько показателей: максимальная и минимальная сумма по программе, сроки выдачи ссуды, дополнительные параметры в виде зарплатного счета или участия в определенной программе. Если речь идет об ипотечном предложении, то добавляются факторы стоимости обеспечения и первого взноса. Перемещая ползунки или вводя цифры можно контролировать размер ежемесячного платежа.
Для жилищных ссуд существует еще и отдельный сервис “ДомКлик”. Через него проводят не только расчеты, но и подают онлайн-заявку на рассмотрение кандидата.
Цель проводимых акций в банке
Во время кризисных ситуаций, банковские организации достаточно часто проводят акции по привлечению новых клиентов. Кредитные программы приносят наибольшее количество финансового капитала. При этом риски для банка также высоки, ведь клиент может не вернуть сумму и объявить себя банкротом. Акционные предложения позволяют клиентам получить кредит на более выгодных условиях. При этом требования банковской организации возрастают. Для добросовестных заемщиков с хорошей кредитной историей не будет проблем получить ссуду по выгодной программе. Эффективность такого привлечения клиентов составляет примерно 2%.
Какие акции по кредитованию предлагает Сбербанк
Акции на кредиты в Сбербанке на сегодняшний день не отличаются разнообразием. Есть всего несколько направлений со скидками по процентам. Они сосредоточены в рамках ипотечных программ. По ним помощь самому банку оказывает государство, потому предложения касаются не всех клиентов банка, а только особых категорий. От самого Сбербанка акции по кредитам заключаются еще и в снижении ставки за счет дополнительных условий:
- оформления страховки — на заемщика или приобретаемую недвижимость;
- открытие зарплатного или пенсионного счета в банке;
- размещение депозитного вклада на любой срок;
- подача заявки в режиме онлайн.
Молодая семья
Это государственная программа поддержки семей с детьми. Сбербанк выступает партнером и официально получил разрешение на такого рода финансирование. Основные условия состоят в наличии в семье детей. Начало действия программы — 1 января 2018 года. Семьи с детьми, рожденными после этой даты, имеют право воспользоваться предложением. Срок окончания льготного кредитования — 31 декабря 2022 года.
Акция распространяется на второго или третьего ребенка. То есть при рождении первого малыша оформить ипотеку на специальных условиях не получится.
Основные условия включают несколько пунктов:
| Сумма кредита, рубли РФ |
|
| Период возврата | не более 30 лет |
| Первый платеж, % от стоимости жилья | не менее 20 |
В рамках программы предлагаются особые процентные ставки. Они зависят от ряда факторов и в течение возврата долга размер вознаграждения для банка может меняться. Влияет на это количество детей в семье и даты их рождения:
- под 6% выдается на первые три года при рождении второго ребенка;
- 6% действуют 5 лет погашения ипотеки, если родился третий ребенок;
- базовая ставка составляет 9,5% годовых.
Если кредитное соглашение было оформлено при рождении второго ребенка, а после этого родился третий, то действие льготы продляется. Потому в случае планирования рождения еще одного ребенка, стоит знать о наличии дополнительной экономии при оформлении этого вида ипотеки.
На потребительское кредитование
Акции на потребительский кредит Сбербанка не отличаются разнообразием. Условия финансирования таковы:
| Максимальный период погашения ссуды, лет | 5 |
| Сумма, в рублях РФ | от 30 тысяч до 5 миллионов |
| Комиссии и обеспечение | нет |
Относительно процентных ставок варьирование осуществляется в следующем порядке:
- при сумме кредита до 300 тысяч — от 14,9 до 19,9%;
- если долг не превышает 1 миллион — от 13,9 до 17,9%;
- ссуда более 1 миллиона выдается по ставке в 13,9%.
Акции на снижение процентов
Специальные предложения касаются клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке. Надбавки же назначаются исходя из нескольких факторов. Дополнительно добавляют к процентной ставке:
- 0,2% при взносе от 15 до 20 от стоимости ипотеки;
- 1% в случае отказа от страховки — как заемщика, так и залогового имущества;
- 0,3% для тех клиентов, которые не получают зарплату или не имеют вкладов в банке;
- 0,3% для тех, кто не предоставил подтверждение дохода или наличия места работы;
- 0,1% если оформление происходит в режиме оффлайн.
В зависимости от размера суммы кредита, также происходит варьирование ставки. При оформлении ипотеки показатели начинаются с таких:
- до 300 тысяч рублей — от 13,9%, но не более 19,9;
- от 300 тысяч до 1 миллиона — от 12,9 и не превышают 17,9;
- более 1 миллиона ставка составляет 12,9.
Спецпредложения для пенсионеров
Отдельных программ финансирования для людей пенсионного возраста в Сбербанке нет, но стоит учитывать особенности назначения процентных ставок для этой категории граждан. По программам кредитования предлагаются сниженные ставки, соответствующие тем, что применяются к зарплатным клиентам.
Существуют условия и в отношении крайнего возраста заемщика. Пенсионеры — категория риска для банковской организации, потому на момент предполагаемой даты возврата долга, заемщику должно быть не более 70 лет.
Как оформить кредит по действующей акции
Большинство акционных предложений Сбербанка оформляется по стандартной процедуре. Вне зависимости, ипотека это или же потребительский кредит, лучше выбрать вариант онлайн-заявки. По такой схеме удается получить более низкий процент. Оформление заявки происходит через сайт Сбербанка. Если дело касается ипотечной программы, то для этих целей существует сервис “ДомКлик”.
Для начало необходимо внести предварительные данные в анкету и отправить ее на рассмотрение в банк. Далее получаем ответ о возможном финансировании (с ним пришлют и список необходимых документов для дальнейшего кредитования), собираем бумаги и идем в отделение банка для их передачи. Выбрать можно любой удобный офис. После окончательного одобрения изучаем и подписываем договор о передаче денежных средств. По всем направлениям кредитования в Сбербанке предлагается принятие решения в течение двух рабочих дней.
Выводы
Акционные предложения по ссудам в Сбербанке присутствуют на постоянной основе. Их немного и нужно постараться, чтобы получить деньги под выгодные условия. Такие программы предполагают сбор дополнительных бумаг, прохождение специальных проверок, да и по сроку оформления акции часто ограничены. Потому стоит постоянно отслеживать варианты выдачи ссуды по низким ставкам или с участием государственного капитала.
