Как показывает практика — самое простое решение является самым эффективным. Если перенести это на призму инвестирования. То что мы наблюдаем? Тысяча и одна идея как можно стать богатым. Быстро, очень быстро. Вложи туда и через год ты удвоишь капитал. Идея верняк. И так далее и тому подобное. Миллион гуру, обещающих быстрых и легких денег.
Только что-то я не вижу вокруг себя десятки-сотни новоявленных миллионеров. Скорее наоборот. Люди теряют деньги, попавшись на крючок легкой наживы.
Никто не хочет идти проверенными маршрутами, считая их долгими, устаревшими и малодоходными. Первый миллион (для начала) нужен уже сейчас. На крайний случай через год. А ждать несколько лет, постоянно инвестируя и получая консервативный доход (по сравнению с тем, что обещают в рекламе) — это так скучно.
Самый главный козырь пассивного долгосрочного инвестирования — вероятность успеха практически 100%.
Игроки, пытающиеся урвать прибыль по супер-современным стратегиям и секретным инвестиционным идеям могут иметь 2 исхода — получиться или не получится. Кто-то может сорвать куш и срубить бабла. Заработать кратную прибыль. От своих вложений. Другие — останутся без денег (части от капитала). Или потеряют его большую часть. И ко второй категории «ловцов удачи» относится большинство.
Гуру «забывают» упомянуть простую вещь (практически аксиому) — только процентов 5% из этой общей массы будут зарабатывать денежку регулярно.
Остальные в глубокой …. (добавьте сами слово по смыслу).
7 правил успешных инвестиций
Использую эти простые правила — вы достигнете успеха в инвестициях. Естественно с небольшими оговорками. Если в будущем не произойдет глобальных потрясений, кардинально изменивших мир.
Что это за явления? Ядерная война. Марсиане поработят планету. Или победа коммунизма во всем мире.
Остальные потрясения, такие как мировой финансовый кризис — это просто пшик. Временное явление.
Итак, поехали. Алгоритм действий к светлому безбедному будущему.
Создайте финансовый план
В финансовом плане должны быть два параметра.
Цель — что вы хотите достичь (в нашем случае ожидаемый капитал). И через сколько лет. Например, накопить на достойную пенсию к 60 годам. Обязательно нужна конкретика. Много денег — это не о чем.
А вот » мне необходим капитал в 10 миллионов. Который позволит мне гарантированно жить на проценты от дивидендов, купонов на 50 тысяч в месяц» это конкретная цель.
Какими способами это сделать? Откладывать и вкладывать. И сразу возникает несколько вопросов. Сколько откладывать и куда вкладывать.
Здесь нужно будет посидеть, подсчитать-рассчитать, учитывая ваши планы и возможности. Как говорил товарищ из Кавказской пленницы: «Так выпьем же за то, чтобы наши возможности совпадали с нашими желаниями».
В детстве я хотел 2 вещи: велосипед и видеомагнитофон. И как у всех советских детей у меня была копилка. Складывал туда свои копеечки и рубли. Иногда родители подкидывали за хорошую учебу.
На что копить? Видеомагнитофон в то время стоил как средняя годовая зарплата инженера (1,5 — 1,8 тысяч рублей). И ежу понятно, что даже складывая в копилку абсолютно все мои карманные деньги, не покупая газировку (Буратино, Дюшес и Байкал — 30-45 копеек за бутылку), мороженое (20 копеек), экономя на школьных обедах и не ходя в кино (детский билет стоил 10 копеек) я быстрее закончу школу, чем накоплю.
А вот накопить на велик было более чем реально. Велосипед «Салют» стоил 100 рублей. Тоже дороговато для школьника. Но попытаться стоит. Тем более была надежда (и небезосновательная), что к концу года родители подкинут мне недостающую сумму.
Так сформировалась цель (накопить через год сто рублей на велосипед) и способы достижения (откладывать и хорошо учиться, получая дополнительные денежные бонусы от родителей).
К чему я все это?
План должен быть реальный и достижимый. Если вы можете откладывать в месяц по 10 тысяч рублей и через 5 лет планируете превратить капитал в 10 миллионов — то вы либо оптимист, либо фантазер.
Грамотно составленный план — это уже половина успеха.
Сегодня лучше, чем завтра
Каждый отложенный и инвестированный рубль (доллар, евро или тенге) сегодня — имеет бОльшую ценность. Чем инвестированный через год, два и так далее.
Для роста капитала требуется время. И чем его больше в запасе — тем на бОльший результат вы можете рассчитывать.
Вам 20 лет. Вы рассчитали, что для безбедной пенсии вам нужно укладывать по 5 000 рублей в месяц. Впереди 40 лет. И делая небольшие ежемесячные инвестиции с учетом постоянного роста капитала в течении четырех десятилетий этого вполне достаточно.
Для тридцатилетнего — при той же цели (накопить на пенсию) с нуля нужно откладывать уже раза в 2 больше. Целое десятилетие потеряно.
Сорокалетний, решивший начать откладывать — уже должен инвестировать почти половину зарплаты. Чтобы наверстать упущенное время и догнать своих более ранних коллег-инвесторов.
Вам 50. Есть ли смысл начинать? Вернее не так? Сможете ли вы за 10-15 лет накопить с нуля серьезный капитал, чтобы на него можно было жить?
Скорее всего нет. Но какой то «пенсионный жирок» можно попытаться заработать.
Здесь принцип простой:
Берем правило 72-х. При средней доходности в 7,2% годовых, вложенный рубль будет удваиваться каждые 10 лет.
1 рубль за 40 лет превратится в 16 рублей
Через 30 года — в 8 рублей.
Через 20 — в 4.
10 лет — даст только 2 рубля.
Время — бесплатный союзник инвестора. Чем его больше в запасе — тем в более выигрышном положении мы находимся.
Диверсификация
Смысл простой: «Поставил не на ту лошадь. В итоге проиграл все деньги.»
Чтобы этого не произошло с вашими сбережениями, необходимо делать ставку не на одного лидера, а на рынок в целом.
Акции Сбербанка — хорошо (по вашему мнению). Но есть риск (хоть и небольшой) банкротства в будущем.
Добавим Лукойл, Магнит, Сургутнефтегаз и еще несколько компаний. Уже лучше. Так мы снижаем риски в разы.
Вводят против России санкции — все наши лучшие компании теряют позиции. Стоимость их снижается.
Для снижения рисков добавляем ценные бумаги других стран. И так далее.
Главная цель — создание портфеля, когда ценные бумаги не двигаются синхронно. Если все ваши активы начинают падать одновременно, то это не диверсифицированный портфель.
Минимизируйте издержки
Брокеры берут комиссии за сделки, за ведение счета. Фонды (ПИФ, ETF) — за управление. Плюс налоги никто не отменял.
И все эти издержки в конечном счете влияют на прибыль.
Мы не можем напрямую повлиять на поведение активов. Заставить их расти быстрее. Но снижая торговые расходы — мы увеличиваем прибыль.
Меньше расходов — выше прибыль.
Многие недооценивают этот фактор. Считая его не важным.
Ну сколько мы тратим? Копейки (в процентах от капитала). Подумаешь, отдам за управление на 1, а 2-3%. Получу в конце на 1-2% меньше. Зачем «экономить на спичках», если речь идет о глобальных целях.
А давайте посчитаем?
3 брата получили наследство. Каждому досталось по 300 тысяч рублей.
И они решили инвестировать эти деньги на 30 лет.
На протяжении этого времени среднегодовая доходность составляла 10%.
Только первый брат платил за управление 5%.
Второй брат — 3%.
Младший повозился в начале. И выбрал самый низкозатратный вариант — расходы всего 1%.
Прошло 30 лет. И братья стали хвастаться результатами.
Старший брат: Мои триста тысяч увеличились более чем в 4 раза. Имею сейчас в наличии 1,3 миллиона! Я крут.
Средний брат: Ха-ха. Ты лошара. Я заработал 2,3 миллиона. Вот я крут. На целый миллион больше.
А что наш младшенький? Сколько у тебя накапало?
Младший: Ребята! Не знаю как так получилось, но у меня почти 4 миллиона.
Ответ простой и банальный:
При средней доходности в 10% годовых, реальная прибыль (после вычета торговых издержек) составляла 5, 7 и 9% соответственно.
Для самых подозрительных и недоверчивых: переходим на калькулятор инвестора вбиваем данные и проверяем.
Распределение по классам
На длительных периодах, акции являются более доходными. Но в тоже время имеют огромную волатильность. В кризисные периоды их стоимость может снижаться на десятки процентов.
Включение в портфель других классов (облигации, недвижимость, товарные активы) позволяет управлять рисками. Делая портфель более устойчивым.
Здесь можно дать классическую рекомендацию. Если у вас длительный срок инвестирования — делайте больший упор на акции (как наиболее доходные), разбавляя состав другими активами.
При коротких сроках — ставка на инструменты с фиксированной доходностью (но менее рискованные) + небольшая доля акций.
Ребалансировка
Со временем, даже идеально сбалансированный и хорошо диверсифицированный портфель, может отклоняться от своих начальных значений. Из-за роста или падения цен на активы.
Периодическая ребалансировка позволяет вернуть доли активов к первоначальным пропорциям. Продаем подорожавшие активы и покупаем отстающие.
С одной стороны это выглядит нелогичным. Если акции растут намного быстрее облигаций, то какой смысл их продавать?
Смысл простой — снижение риска.
Не делая ребалансировку, со временем доля акций в портфеле возрастает. И в один «прекрасный день» наступает кризис. И ваш портфель «увешанный акциями до упора» падает в бездну.
При поддержании изначальной структуры — вы бы защитили средства перед падением, продав по высокой цене часть активов.
Кстати, в обратную сторону это тоже хорошо работает.
В моменты сильных падений на рынке, акции дешевеют. И можно продав часть облигаций, выкупить акции по бросовым ценам.
В итоге ребалансировка решает 2 вещи: снижает риск и повышает доходность.
Игнорируйте новости
Большинство новостей создают информационный шум. Прогнозы и комментарии аналитиков. Мнения экспертов о поведении рынков в будущем.
Определите для себя, как полученная информация может повлиять на доходность ваших инвестиций? А никак (в большинстве случаев).
Упала прибыль компаний, Великобритания собирается выходить из Евросоюза, Трамп опять «чудит» и вводит новые законы-санкции против стран. В России выведены новые налоги. Фондовый рынок на максимумах и сегодня-завтра случиться кризис. И сотни других новостей.
Как отмечалось выше, если это не ведет к глобальному изменению мировой экономической системы — игнорируйте.
У нас есть статистика о поведении фондового рынка за 2 столетия. И основанные на этом ожидаемые результаты. Планируемый рост инвестиций на длительных периодах.
Мы знаем, что наша долгосрочная стратегия с огромной долей вероятности приведет нас к положительному исходу.
Мужик каждый день ходит с собакой в магазин. Мужик — это рынок в целом. Он пойдет по известному маршруту — из точки А в точку Б. На весь путь у него уйдет 15 минут. Может чуть меньше или больше. Повезет, на всех светофорах будет зеленый — дойдет быстрее. Красные немного его задержат. «Украдут» пару минут времени.
Собака — это рыночные котировки. Она постоянно носится взад-вперед, быстрее-медленнее. И хотя она пробегает в разы больше, но в целом движется вместе с хозяином. И ее точка назначения и время прибытия совпадает с целью мужика — дойди до магазина.
Многие делают акцент именно на поведение собаки (котировок). Анализируют ее поведение. Хотя основа — это сам рынок.
Вывод: большинство новостей совершенно ничего не значат.
