5 выгодных дебетовых карт для путешествий

Нужна выгодная карта для путешествий? Наш обзор представляет дебетовые карточные продукты российских банков с лучшими условиями конвертации средств и/либо снятия наличных за границей. При этом большинство из них относятся к доходным картам.

Рассматриваемые здесь карточки:

• выпускаются в рублях — валюте, в которой большинство россиян получают все либо основные доходы;

Если доходов в иностранной валюте нет, валютный пластик открывать невыгодно даже для регулярных поездок за границу.

• выгодны либо удобны для повседневного пользования на территории России — позволяют получать кэшбэк и проценты на остаток либо комфортно пополнять счет и снимать наличные;
• в то же время отличаются выгодными условиями снятия наличных за рубежом и/либо конвертации рублей в доллары США, евро и так называемые «тугрики» — национальные валюты стран, пользующихся спросом у российских туристов (таиландские баты, турецкие лиры, египетские фунты и др.).

Карта «Открытие-Рокет» Рокетбанка

Карта «Открытие-Рокет» Рокетбанка MasterCard World, пользоваться которой означает держать деньги на счете в Банке «ФК Открытие», доступна на условиях одного из двух тарифов:

• «Уютный космос»;
• «Все включено».

С «Уютным космосом» обслуживание пластика бесплатное, но за SMS-информирование удерживается 50 руб. / мес. (далее по умолчанию суммы указаны в рублях). С продуктом «Все включено» за обслуживание платится 290 рублей в месяц, за СМС-инфо дополнительная плата не взимается.

Важное преимущество тарифа «Все включено» для тех, кто ищет банковские карты для путешествий — большее количество (10 в месяц против 5) бесплатных операций снятия наличных в любых банкоматах.

Особенности продукта «Открытие-Рокет»:

• возможность, кроме рублевой, заказать две бесплатные карточки в евро и долларах США;
• начисление 7,5% годовых на остаток средств независимо от баланса и суммы покупок по карте за предыдущий месяц;
• cash back бонусами, которые называются «рокетрублями», 10% от суммы покупок в 3 «любимых местах», выбранных клиентом, и 1% от суммы прочих покупок;
• скидки и спецпредложения от международной платежной системы MasterCard Worldwide и партнеров Рокетбанка;
• лимиты на снятие наличных — 300 тыс. / день, 600 тыс. / мес.

Плюсы карточки «Открытие-Рокет»:

• наличие тарифа с бесплатным обслуживанием;
• бесплатный пластик в двух основных мировых валютах;
• высокий процент на остаток без выполнения клиентом каких-либо условий.

Минусы:

• отсутствие интернет-банка — держатель может самостоятельно управлять денежными средствами только через мобильное приложение;
• открыть карту могут только жители Москвы, Санкт-Петербурга и еще 27 городов (полный список — на rocketbank.ru);
• пополнение наличными — только через УСО (устройства самообслуживания) Банка «Открытие» и Московского Кредитного Банка, причем через последние с тарифом «Уютный космос» платное.

Карта «Кукуруза» и Билайн MasterCard World

Целых две лучшие банковские карты для путешествий эмитируются небанковской организацией — РНКО «Платежный центр»:

• Билайн MasterCard;
• «Кукуруза» (той же платежной системы).

Оба дебетовых продукта РНКО «Платежный центр» включают подключение опции, позволяющей получать проценты на остаток. С этой опцией деньги хранятся на банковском счете и становятся застрахованными Агентством по страхованию вкладов.

Стоимость обслуживания и SMS-информирование по обеим карточкам бесплатное.

Для пользования за границей настоятельно рекомендуется заказать:

• «Кукурузу» с технологией PayPass и чипом — 200 за выпуск;
• Билайн MasterCard World, тоже с чипом и PayPass — выпуск и доставка тоже стоимостью 200.

За «Кукурузой» следует обращаться в ближайший салон «Евросети», за платежной картой Билайн — в салон одноименного сотового оператора. Заказать платную карточку можно только после получения бесплатной.

Особенности продуктов РНКО «Платежный центр»:

• процент на остаток (после подключения) — от 3,5% до 7,5% годовых в зависимости от суммы средств на балансе;
• кэшбэк бонусами по «Кукурузе» — от 1,5% до 3% (последний при подключении услуги «Двойная выгода +», по Билайн MasterCard World — 1% на все покупки, 5% в промокатегориях по условиям акции, продленной до 31 декабря 2017;
• бесплатное снятие наличных на сумму не менее 5 тыс. за одну операцию, до 50 тыс. / мес. В остальных случаях комиссия 1%, min 100.

Плюсы карт:

• бесплатное обслуживание и SMS-информирование;
• процент на остаток до 7,5%;
• бонусная программа;
• наличие бесплатного снятия.

Минусы:

• ограничения по использованию бонусных баллов;
• бесплатное снятие наличных слишком лимитировано.

Тинькофф Блэк

Дебетовка Tinkoff Black первого российского банка без отделений — еще одна подходящая банковская карта для путешествий категории MasterCard World.

Выпуск и доставка тинькоффских карточек курьером в любом городе РФ по любому адресу бесплатные.

Плата за обслуживание 99 / мес. не взимается при одном из условий:

• неснижаемый остаток на картсчете 30 тыс.;
• наличие открытого вклада в банке-эмитенте;
• получен кредит наличными в Тинькофф.

Стоимость SMS-информирования 39 / мес.

Картсчета в Тинькофф Банке удобно пополнять:

• наличными во множестве точек присутствия партнеров эмитента;
• через интернет-банк либо мобильное приложение;
• банковским переводом.

Снимать наличные с Тинькофф Блэк можно бесплатно в любом банкомате по всему миру, если сумма операции не ниже 3 тыс., иначе взимается комиссия 90 руб.

Процент на остаток:

• 0% при отсутствии покупок по карте;
• 3% при сумме покупок менее 3 тыс. / мес.;
• 7% в других случаях.

Кэшбэк — от 1% до 30% по спецпредложениям партнеров банка-эмитента.

Плюсы:

• отличный сервис — лучшие интернет-банк и мобильное приложение, компетентный и отзывчивый саппорт;
• наличие условно бесплатного обслуживания;
• удобное пополнение;
• лучшие лимиты на бесплатное снятие наличных.

Минусы:

• округление кэшбэка в меньшую сторону;
• платное SMS-информирование.

MasterCard Standard Сбербанка России

Классическому продукту Сбербанка нашлось место в нашем обзоре прежде всего по той причине, что сбербанковские карточки все равно есть у огромного количества российских граждан.

Стоимость обслуживания Visa Classic и MasterCard Standard одинаковая — 750 рублей за первый год и 450 начиная со второго. SMS-информирование стоит 60 руб. / мес. Все прочие условия для классических продуктов Виза и Мастеркард также идентичны.

Карточному клиенту Сбербанка, которому досталась не Visa Classic, а именно MasterCard Standard, ее можно брать за границу благодаря отсутствию у МПС MasterCard Worldwide комиссии за трансграничный платеж.

К тому же со сбербанковским пластиком за рубежом выгодно снимать наличные в банкоматах. Так что хотя это не оптимальный выбор банковской карты для путешествий, но позволяющий не заводить себе дополнительный пластик, если нет желания.

Другие плюсы MC Standard Сбербанка:

• крупнейшая сеть отделений и УСО;
• удобность пополнения наличными и снятия наличных в РФ;
• бонусная программа СПАСИБО с повышенным кэшбэком бонусами за покупки на портале spasibosberbank.travel.

Минусы:

• наименее выгодная конвертация — + 1,6% к курсу ЦБ;
• комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах;
• платное SMS-информирование.

Выводы

Лучшая карта для путешествий из рассмотренных в обзоре по ключевым условиям:

• стоимость использования — «Кукуруза», Билайн;
• удобность пополнения перед поездкой за границу — Тинькофф Блэк, MC Standard Сбербанка;
• снятие наличных — Тинькофф Блэк;
• качество сервиса — Тинькофф Блэк
• кэшбэк — «Кукуруза»;
• процент на остаток — «Открытие-Рокет»;
• конвертация — Билайн, «Кукуруза», «Открытие-Рокет».